La
Fed dice que los grandes bancos europeos Deutsche Bank y Santander podrían quebrar o están en riesgo.
Nota del autor del blog: debe ser
por la actual guerra de divisas y sus consecuencias en el futuro. Además que el
Santander tenía en su directorio o era asesorado por un estafador de talla mundial.
En
prueba de resistencia de la Fed, Santander y Deutsche Bank no pasarían en la
gestión de riesgo
http://lat.wsj.com/articles/SB11527723634391014324404580478482924126748?tesla=y
Por
Ryan
Tracy,
Eyk
Henning y
Emily
Glazer
domingo,
22 de febrero de 2015
19:31 EDT
Ana
Patricia Botín,
presidenta de Banco Santander, prometió mejorar el cumplimiento de las normas
de los reguladores por parte del banco español. Reuters
Se prevé que
dos grandes bancos europeos, Deutsche Bank AG
DBK.XE +1.04% y Banco
Santander SA, SAN.MC -0.71% no
superen las pruebas de resistencia preparadas por la Reserva Federal de Estados
Unidos debido a sus falencias en la evaluación y predicción
de posibles pérdidas y riesgos, indicaron fuentes cercanas al caso.
Un rechazo
representaría el segundo año en que grandes bancos no estadounidenses que quedaron
incluidos en las pruebas de resistencia de la Fed a partir de 2014 no cumplen con las expectativas de los
reguladores sobre su gestión de riesgo.
Aunque los
bancos han reforzado sus colchones de capital para soportar pérdidas durante
períodos de turbulencias, la Fed se ha
concentrado en temas cualitativos, como la capacidad de la banca para medir en
forma apropiada las posibles pérdidas en sus carteras de crédito y reunir
información adecuada acerca de su exposición al riesgo. El banco central
estadounidense también busca determinar si los bancos cuentan con sólidos
controles internos.
Es probable
que, en caso de reprobar las pruebas de resistencia, las filiales estadounidenses de Deutsche Bank y
Santander tengan restricciones sobre el reparto de dividendos a sus
matrices europeas o a otros accionistas.
Santander, el mayor banco de la zona euro por
capitalización bursátil, ya se encuentra bajo una restricción tras haber
reprobado los exámenes del año pasado.
Deutsche
Bank, el mayor banco
europeo por activos, se somete a una prueba de resistencia en EE.UU, por
primera vez.
Tanto
Deutsche Bank como Santander pasaron las pruebas de resistencia del Banco
Central Europeo en octubre. Tales exámenes se centraron en si los bancos
poseían capital suficiente para capear una recesión de dos años, pero no tomaron en cuenta temas como gobierno
corporativo, gestión de riesgo y otros factores más subjetivos que evalúa la
Fed.
Las actuales
pruebas de resistencia coinciden con una disputa entre
la Fed y los bancos europeos acerca de lo que el ente regulador estadounidense considera posibles vulnerabilidades de
las firmas de otros países que tienen una presencia importante en EE.UU.
La Fed quiere que los bancos europeos
sigan reglas más estrictas y resuelvan fallas que podrían desestabilizarlos a
tal extremo que necesitarían asistencia del banco central estadounidense, como
ocurrió durante la crisis de 2008.
La Fed
anunciará los resultados parciales de las pruebas el 5
de marzo y los resultados definitivos el 11 de
marzo, incluyendo cualquier restricción de capital. La Fed se abstuvo de
referirse a casos específicos.
Se cree que
la Fed determinará que Deutsche Bank Trust Corp., la filial de Deutsche Bank en
EE.UU., está bien capitalizada y probablemente reciba una advertencia sobre sus
defectos cualitativitos, indicó una fuente cercana. Una portavoz del banco
alemán aseveró que Deutsche Bank Trust representa menos del 5% de los activos
totales de la matriz.
Deutsche
Bank está tratando de
resolver los problemas identificados por la Fed en áreas que van desde la
información que provee a los reguladores hasta el control de riesgo, agregaron
las fuentes. The Wall Street Journal informó
el año pasado que el banco había recibido una reprimenda en 2014 por la
información que brinda a los reguladores.
Un rechazo
de la Fed podría intensificar la presión sobre los ejecutivos de Deutsche Bank,
que están bajo la lupa de los reguladores por otros problemas, como la presunta manipulación de los mercados de divisas en
que se han visto envueltos numerosos bancos.
Una fuente
cercana indicó que Santander también reprobaría las
pruebas de resistencia por razones cualitativas. Un portavoz del banco
español declinó el viernes referirse al tema.
Santander
está tratando de reparar las fallas detectadas el año pasado, pero sufrió un
traspié en septiembre, cuando la Fed informó que Santander había distribuido un dividendo
no autorizado, lo que constituye una violación de las restricciones
impuestas a la firma tras no aprobar las pruebas de 2014.
La
Fed obligó a la matriz de Santander a reembolsar el dividendo a su filial en
EE.UU., le prohibió
realizar pagos adicionales y le exigió fortalecer sus controles internos. En
aquel momento, Santander se abstuvo de comentar al respecto. Ana Patricia
Botín, la nueva presidenta de la entidad, prometió mejorar el cumplimiento de
las normas por parte del banco.
Cuantificar
el impacto de una restricción sobre la distribución de dividendos no es fácil,
puesto que los bancos no siempre revelan el monto que piden que la Fed autorice
para luego repartirlo. En una nota enviada a sus clientes el miércoles pasado, los analistas de RBC Capital Markets estimaron que 24 bancos que
presentaron la prueba estarían en condiciones de pagar un promedio de 74% de
sus ganancias, en un rango de entre 17% y 100%. Los analistas no hicieron
estimaciones en los casos de Deutsche Bank y Santander.
La filial
estadounidense de Santander anunció una ganancia neta
de US$2.300 millones en 2014, mientras que la división de Deutsche Bank reportó una utilidad de US$338 millones,
según documentos de los reguladores.
La Fed
adoptó el año pasado una norma que obligaba a Deutsche Bank, Santander y otros bancos de otros países que operan en EE.UU. a formar
holdings en EE.UU. que se ciñan a criterios estrictos de gestión de
riesgo y posiblemente sumar miles de millones de dólares en capital para
cumplir los requisitos mínimos en sus filiales estadounidenses.
En el caso
de los bancos, administrar el proceso de las pruebas de resistencia es caro. Un
ejecutivo de un banco manifestó que la firma ha invertido más de US$50 millones
en personal y sistemas en los últimos 12 meses como parte de un esfuerzo por
mejorar la calidad de su recolección de datos y modelos computacionales, entre
otros gastos
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