22 DE OCTUBRE DE 2021-1: 05 PM
Asesor financiero explica cómo prepararse para una recesión global
En un mundo impulsado por titulares que infunden miedo sobre un inminente baño de sangre económico, es difícil diferenciar los hechos de la ficción. En lugar de elegir un bando, la asesora financiera Helen Baker explica cómo debe prepararse realmente si alguna vez llegara una recesión.
Es difícil ver las noticias o desplazarse por las páginas financieras de hoy sin ver la mención de una recesión inminente provocada por una de las superpotencias del mundo que incumple una montaña de deuda y arrastra a la economía global con ella. Si bien este suceso puede eventualmente resultar cierto, aparentemente como la muerte, predecir cuándo vendrá el hombre encapuchado a buscarlo es casi imposible.
En cambio, una estrategia más eficaz sería consultar a un asesor financiero calificado para que le explique la mejor manera de sobrellevar una recesión de este tipo en caso de que ocurra. La revista CEO Magazine ha hecho los deberes esta vez al hacerle a la asesora financiera Helen Baker algunas preguntas difíciles sobre lo que necesita saber sobre una recesión, así como sobre lo que las personas en ciertos grupos de edad deben priorizar durante esta difícil situación financiera.
Cuidado con los perennes apocalípticos
Cada círculo de amigos tiene uno o más de estos. Ellos son los que pronostican que se avecina un choque y tratarán de asustar a otros para que sigan la misma narrativa.
“No crea todo lo que oye”, dice Baker. "Siempre hay gente pronosticando tiempos buenos o malos y es solo un pronóstico, por lo que nunca se sabe lo que va a pasar".
Ella respalda esta opinión con el inicio de la pandemia en marzo de 2020. Los mercados globales se asustaron y perdieron aproximadamente el 40 por ciento de su valor, y luego se recuperaron de inmediato.
“Creo que nadie hubiera esperado los retornos de sus inversiones en los últimos 12 meses, ni siquiera nosotros los asesores”, señala.
"Los mercados y cómo responden no son necesariamente lo que está sucediendo en la economía, son dos animales diferentes".
Baker explica que las escandalosas ganancias obtenidas durante esa recesión percibida son una prueba de que las personas no siempre deben creer lo que escuchan.
“En teoría, se hubiera pensado que COVID-19 era muy malo, todo se iba a derrumbar, pero todos los mercados del mundo han subido, incluidas las acciones y la propiedad. Estamos en un mundo completamente diferente. Los mercados y cómo responden no son necesariamente lo que está sucediendo en la economía, son dos animales diferentes ".
Dado que el miedo y la negatividad son el combustible favorito de los medios para pronosticar la recesión, Baker explica que la agitación del mercado es completamente normal y debería esperarse.
“Llegó la crisis financiera mundial y todos pensaron que era el fin del mundo, sobrevivió. Llegó el COVID-19, pensamos que el mundo se acabaría de nuevo, sobrevivimos. Estas cosas pasan. No es realista esperar que nuestras inversiones y nuestra propiedad aumenten todo el tiempo. Todos se mueven en ambas direcciones ".
Cuánto dinero deberías tener en el banco
La mayoría de la gente debería tener algunos ahorros en efectivo en el banco durante cualquier recesión económica, pero la pregunta es ¿cuánto? A la manera típica de un asesor financiero, Baker dice que todo depende de lo siguiente:
- Ya sea que estés trabajando
- Qué tan seguro es su trabajo
- Cuán probable es que pierda su trabajo durante eventos económicos
- Cuanta deuda tienes
- Cuales son tus compromisos
- ¿Qué otros ingresos o inversiones tienes?
- Si depende totalmente de su salario
Como resultado de estos factores de amplio alcance, es difícil dar una cifra definida de ahorros en efectivo para cada persona.
“Generalmente, solía aconsejar tener unos tres meses de gastos en el banco, así que eso es su hipoteca, facturas y su dinero para divertirse. Esto es lo que solía ser razonable ”, dice Baker.
“Pero creo que después de la experiencia de COVID-19, algunas industrias se metieron en grandes problemas, como los viajes. Por lo tanto, es posible que deba tener seis meses o más para estar seguro.
“Hablo con mis clientes sobre el factor 'dormir por la noche', así que independientemente de la cantidad, la pregunta real debería ser '¿Cuál es su factor sueño por la noche?'
“Es decir, si hoy perdiera su trabajo debido a la recesión y los mercados cayeran, ¿qué querría en el banco? Y para todos, eso es diferente ".
Cuánto debería diversificar sus activos
La diversificación de activos se refiere esencialmente a invertir en diferentes clases de activos en lugar de tener todos sus huevos en una canasta (o los ahorros de toda su vida en el banco). Baker recomienda encarecidamente la diversificación de activos en industrias, países y tamaños de empresas para minimizar el impacto financiero personal de las recesiones económicas.
“Soy un gran creyente en la diversificación. Mucho solo invertirá en las 10 principales acciones de primera clase, pero eso es solo Australia, y somos solo el dos por ciento del mercado mundial. Si piensa en industrias como la atención médica y las comunicaciones, ¿dónde residen todas? Exterior.
“Así que hay que pensar en una serie de activos. Una de las razones por las que las personas intentan elegir dónde invertir es porque están tratando de adivinar cuál será el próximo ganador. Si tuviera dinero en viajes, se habría estrellado significativamente. Si lo distribuye en una variedad de inversiones e industrias, está protegiendo su cartera porque algunas pueden subir y otras bajar, y las pérdidas en un área se nivelan.
"Se trata de tratarlo como una inversión que es diferente al juego, aunque muchas veces la gente trata la inversión como si fuera un juego".
Las recomendaciones de Baker para las clases de activos incluyen:
- Mercados locales
- Mercados internacionales
- Mercados emergentes
- Intereses fijos o bonos
- Dinero en efectivo
- Inmobiliaria y propiedad
- Acciones medioambientales, sociales y de gobernanza
Estas son principalmente las áreas clave que se ven en el fondo de inversión de jubilación estándar .
Cuánto duran las recesiones
Capear la tormenta es un hecho para la mayoría durante una recesión. Si bien la preparación distinguirá a los ganadores de los perdedores, la duración de una recesión económica también es un factor crucial. Sin embargo, determinar este período de tiempo no es sencillo.
“Si nos fijamos en la GFC, pasó un año y medio antes de que los mercados volvieran a donde estaban”, explica Baker.
“Hablan de una recesión de doble caída, que son dos trimestres consecutivos de contracción económica, pero esto va a ser diferente para diferentes países. Durante la GFC, gran parte del hemisferio norte tuvo recesiones, pero países como Australia no.
“Las recesiones no necesitan ser globales, por eso quiere diversificarse. Si bien a algunos países no les está yendo bien, a otros les va bien ”.
Asesoramiento sobre recesión para jóvenes profesionales
Suponiendo que este grupo tiene compromisos financieros limitados, los jóvenes profesionales están preparados para una etapa de oportunidad financiera.
“El grupo más joven probablemente esté ahorrando para una casa, pero es menos probable que se preocupe por las necesidades inmediatas o superiores. También es menos probable que necesiten el dinero de su superfondo de jubilación o inversiones, por lo que pueden dejarse crecer ”, dice Baker.
“Desde la perspectiva de la jubilación, una persona joven no puede tocar a su super durante 40 años más o menos.
"Por naturaleza, cuando los precios bajan, la gente huye y comienza a vender, pero esa podría ser la oportunidad de comprar. Entonces, si hay un fondo de jubilación con dólares que ingresan cada mes o trimestre, están comprando más de estas unidades que lo harían si el precio fuera alto.
"Es un cambio de mentalidad que es lo mismo que invertir en acciones".
Asesoramiento sobre recesión para profesionales mayores
Más allá de la mediana edad, es más probable que las personas se preocupen por deshacerse de las deudas, ya que es probable que ganen más y que sus hijos sean mayores. Esto significa que tendrán un enfoque diferente hacia sus inversiones.
"Alguien como un prejubilado probablemente será un poco más conservador que alguien más joven", sugiere Baker.
“Pueden ver el final de su vida laboral y, por lo general, deberían estar libres de deudas en esa etapa, por lo que tienen ingresos excedentes para lo que quieran hacer con eso.
"Más allá de eso, cuando seas mayor y estés jubilado, verás lo que tienes, así que estarás descubriendo cómo hacer que esto funcione por ti mismo mientras administras lo que tienes".
Asesoramiento sobre recesión para inversores
Cuando se trata de recesiones e inversores, siempre habrá algunos riesgos involucrados. La clave es tener un plan estratégico de ingresos.
"Si puede tener muchas inversiones, trabajar un día y sobrevivir con sus ingresos, entonces puede estar menos preocupado por cómo se mueven sus inversiones, ya que no necesita acceso a fondos en ese momento", dice Baker.
“Alguien que vive de sus inversiones y de los ingresos que produce necesita ver cuánta exposición al riesgo tiene y cuánto tiempo puede sobrevivir en una recesión antes de verse obligado a comenzar a vender inversiones. Y la Ley de Murphy dice que si se ve obligado a vender una inversión o un activo, nunca obtendrá lo que pagó por él. Así que tienes que poder configurar estratégicamente todo para que funcione en conjunto ".
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