La forma rápida y fácil de perder los ahorros de toda su vida
Hay un sinfín de empresas y personas que intentan separarnos de nuestro dinero.
Este no es mi tema favorito. Pero es necesario en estos días, cuando un número aparentemente interminable de empresas y personas intentan separarnos de nuestro dinero. Algunos de ellos usarán cualquier medio, bueno o malo.
Voy a compartir una historia sobre un amigo de toda la vida (he cambiado su nombre) cuya bondad y naturaleza generosa se usaron en su contra cuando era vulnerable.
Esto podrías ser tú
Por mucho que haya conocido a nadie, mi amigo (lo llamaré Bill) era un hombre amable y un caballero. Trataba a todos con respeto; era honesto y digno de confianza. Y siempre estuvo dispuesto a ayudar a alguien que lo necesitara.
Hace unos años, su esposa falleció y Bill llegó a considerar la apertura de su correo como lo más destacado del día.
Todos conocemos el contenido habitual del correo. Si separara su correo en dos pilas, una para personas u organizaciones que le envían dinero y la otra para personas u organizaciones que quieren su dinero, casi todo iría a la segunda pila.
Ahora imagina esa realidad desde el punto de vista de Bill: el correo es un evento regular importante, lees cada correo y nunca quieres decir que no.
La generosidad de Bill fue su boleto para un número creciente de listas de correo que las organizaciones benéficas compraban y vendían.
Afortunadamente, Bill se hizo amigo de una mujer a la que llamaremos Anita, una enfermera que había conocido en un hospital durante la última enfermedad de su esposa. Anita vivía cerca de Bill y finalmente se convirtió en su cuidadora.
Un día, cuando Anita pasó por su casa, Bill le dijo que acababa de ir al banco. Lo que escuchó la impulsó a ofrecer ayuda con sus facturas y finanzas.
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Bill siempre contestaba el teléfono, y el día anterior le había dicho que sí a alguien que le había pedido que le transfiriera dinero directamente desde su cuenta bancaria.
Bill envió $ 1,600. Al día siguiente, la misma persona volvió a llamar para decir que la transferencia bancaria no se había realizado. Le pidió a Bill que le enviara los $ 1,600 nuevamente.
Bill fue al banco y (afortunadamente para él, pero no para el estafador), el cajero conocía a Bill. Ella no solo impidió que hiciera esa transacción, sino que también lo ayudó a denunciar un reclamo de fraude.
Anita pronto se enteró de que en solo un mes, Bill había emitido 108 cheques a 14 organizaciones benéficas y políticas. Los cheques eran pequeños, generalmente de $ 10 a $ 25 cada uno. Pero se sumaron a una importante salida financiera.
Luego descubrió que Bill se había inscrito de alguna manera para retiros mensuales de su cuenta bancaria para cosas como "servicios de reparación de Internet", garantías extendidas sobre artículos que ya no poseía y soporte técnico indefinido. No estaba al tanto de estos "servicios" que había estado comprando.
Por sugerencia de su banco, Bill cerró su cuenta, aunque no quería porque había memorizado el número de cuenta.
Anita sospechaba que se estaban aprovechando de él de otras formas. Oh, ¿alguna vez tuvo razón?
Ella notó que estaba recibiendo cajas grandes llenas de materiales que aparentemente eran parte de un plan de "iniciar su propio negocio desde casa" al que se había inscrito, pensando que le daría algo que hacer. Abrió una de las cajas y descubrió que contenía una factura de $ 325 por "suministros y folletos".
El daño de esa estafa en particular fue mucho mayor, como descubrí cuando me involucré. En total, los esfuerzos de Bill por mantenerse ocupado y ser útil le costaron más de $ 100,000.
Afortunadamente, Bill confiaba completamente en Anita, y pronto ella logró controlar sus asuntos financieros. Entre otras cosas, ella lo persuadió de que la dejara revisar los cheques que él emitiera antes de enviarlos por correo. Y configuró una computadora portátil de una manera que les facilitó el control de su cuenta bancaria.
Desafortunadamente, muchos otros adultos mayores no tienen a alguien como Anita que los ayude.
Con un amigo como este, ¿necesitas un enemigo?
A veces, el "ayudante" resulta ser el sinvergüenza.
Conocí a una pareja de jubilados que confiaba en el director del coro de su iglesia para obtener consejos sobre inversiones. Cuando heredaron $ 50,000, una suma muy sustancial para ellos, recurrieron a este "amigo".
El director del coro no era un asesor fiduciario y se había vuelto muy bueno para ganarse la confianza de los feligreses. (Tal vez puedas sentir a dónde va esto).
Desde cualquier punto de vista objetivo, esta pareja tenía una tolerancia al riesgo bastante baja; no podían permitirse perder este dinero.
Sin embargo, una vez que se enteró de la herencia, el director del coro convenció a esta pareja para que invirtiera en sociedades limitadas, ganándose así algunas comisiones de ventas considerables.
Se invirtió una sociedad limitada en una empresa minera de carbón. Otro fue el financiamiento de una arboleda de palmeras en América del Sur.
Si no hubiera intervenido, lo más probable es que la pareja hubiera perdido todo su dinero mientras el director del coro se quedaba con sus comisiones. Pero después de que amenazamos con emprender acciones legales contra el director del coro y la empresa para la que trabajaba, la pareja recuperó todo su dinero.
Otra historia proviene de un amigo que trabajaba para una empresa de mudanzas y almacenamiento.
Un anciano que vivía en un hotel del centro de Seattle, con las visitas diarias de un cuidador pagado, ocasionalmente ordenaba cosas en línea. Recibió paquetes que, con la bendición del hotel, fueron entregados directamente a su habitación.
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Un día, un conductor de UPS se dio cuenta de que estaba entregando de seis a ocho paquetes al día a este hombre y sintió que algo podía andar mal. El conductor no tardó mucho en determinar que la mayoría de las entregas eran cosas que la cuidadora había ordenado para ella, por supuesto cargándolas a la tarjeta de crédito del hombre.
Afortunadamente, la solución fue simple: un nuevo número de tarjeta de crédito y un nuevo cuidador.
Hay muchas otras formas en que las personas mayores son víctimas de quienes quieren su dinero, de cualquier forma que puedan obtenerlo. Estafas de COVID-19 . Estafas bancarias. Estafas telefónicas. Estafas del IRS. Estafas de caridad. Estafas de inversión. Esquemas piramidales.
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El gobierno de los EE. UU. Ha creado un excelente recurso en línea para ayudar a identificar estos y más, y para protegerse a sí mismo oa alguien que le importa.
Si usa el correo electrónico, es un objetivo. Es posible que reciba mensajes pidiéndole que confirme la "información de la cuenta", incluido su número de teléfono y la dirección de envío. Tal vez haya "un problema con su cuenta bancaria", incluso un banco en el que no tiene una cuenta.
Protégete a ti mismo
Qué hacer: Quizás la sugerencia general número uno que tengo es simplemente reducir la velocidad. Ninguna transacción que pueda realizar es tan urgente que no pueda esperar a que lo piense o obtenga una segunda opinión de alguien que se haya ganado su confianza.
Infórmese en el sitio web del gobierno. No proporcione información personal por teléfono a menos que haya iniciado la llamada.
Odio la necesidad de dar consejos generales para sospechar. Pero como mucha gente ha aprendido de la manera difícil, ese puede ser un muy buen consejo. De hecho, ese consejo podría ahorrarle más dólares de los que le gustaría pensar.
Richard Buck contribuyó a este artículo.
Paul Merriman y Richard Buck son los autores de ¡Estamos hablando de millones! 12 formas sencillas de potenciar su jubilación .
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