Los tramposos banqueros son los amos del mundo
y no los políticos que son sus empleados
(editorial de Le monde diplomatique de noviembre del 2012 )
por Ignacio
Ramonet
“Poderoso
caballero es Don Dinero”
Francisco de Quevedo
A aquellos ciudadanos que aún lo ignoraban, la crisis les
está demostrando que los mercados financieros son los principales protagonistas
del actual momento económico de Europa. Representan un cambio fundamental: el poder ha pasado de los políticos a los
especuladores de Bolsa y a una cohorte de tramposos banqueros.
Cada día, los mercados mueven sumas colosales. Por
ejemplo, casi 7 billones de euros,
sólo en deudas de los Estados de la eurozona, según el Banco Central Europeo.
La decisión colectiva diaria de esos mercados puede ahora derrumbar Gobiernos, dictar políticas y someter a pueblos.
El drama, además, es que estos nuevos “amos del mundo” no
sienten ninguna preocupación por el bien común. La solidaridad no es su
problema. Menos aún la preservación del Estado de bienestar. La única racionalidad que los motiva es la
codicia.
Especuladores
y banqueros, movidos por la avidez, llegan a comportarse como mafias, con
mentalidad de aves de rapiña. Y con una impunidad casi total.
Desde que, en 2008,
estalló la crisis –en gran parte causada por ellos–, ninguna reforma
seria ha conseguido reglamentar los mercados, ni meter en vereda a los
banqueros. Y a pesar de todas las críticas formuladas contra la “irracionalidad del sistema”, el
comportamiento de muchos actores financieros sigue siendo igual de cínico.
Es evidente que los bancos representan un papel clave en
el sistema económico. Y que sus actividades tradicionales –estimular el ahorro,
dar crédito a las familias, financiar las empresas, impulsar el comercio– son
constructivas. Pero desde la generalización, en los años 1990-2000, del modelo
del “banco universal”, que añadió toda clase de actividades especulativas y de
inversión, los riesgos para los ahorradores se han multiplicado así como los
fraudes, los engaños y los escándalos.
Recordemos, por ejemplo, uno de los más desvergonzados,
protagonizado por el poderoso banco de negocios estadounidense Goldman Sachs
que hoy domina el universo financiero. En 2001, ayudó a Grecia a maquillar sus
cuentas para que Atenas cumpliese los requisitos y pudiese ingresar en el euro,
la moneda única europea. Pero en menos de siete años, aquella fullería se
descubrió y la realidad estalló como una bomba. Consecuencia: “Casi un
continente sumido en la crisis de la deuda; un país, Grecia, expoliado y de
rodillas; recesión, despidos masivos, pérdida de poder adquisitivo para los
trabajadores; reestructuraciones y sacrificios de los beneficios sociales;
planes de ajuste y miseria” (1).
¿Qué sanciones recibieron los autores de tan nefasto
engaño? Mario Draghi, ex vicepresidente de Goldman Sachs para
Europa, al corriente por tanto del fraude, fue premiado con la presidencia del
Banco Central Europeo (BCE)… Y Goldman Sachs cobró en recompensa, por el
maquillaje de las cuentas, 600 millones de euros… Confirmando así un principio:
en materia de grandes estafas
organizadas por los bancos, la impunidad es la regla.
Lo pueden confirmar los miles de ahorradores españoles
que compraron acciones de Bankia el día en que esta entidad salió a Bolsa. Se
sabía que no tenía ninguna credibilidad y que el valor de su acción, según las
agencias de calificación, ya estaba a un paso del bono basura…
Los ahorradores confiaron en Rodrigo
Rato, presidente entonces de Bankia y ex director general del Fondo
Monetario Internacional (FMI), quien no dudó en afirmar el 2 de mayo de 2012
(cinco días antes de dimitir ante la presión de los mercados y poco antes de
que el Estado tuviese que inyectar en la entidad 23.500 millones de euros para
evitar su quiebra): “Estamos en una
situación de mucha robustez desde el punto de vista de solvencia y también
desde el punto de vista de liquidez” (2)…
Cierto es que, menos de un año antes, en julio de 2011,
Bankia había superado aparentemente las “pruebas de resistencia” realizadas por
la European Banking Authority (EBA) a las 91
mayores entidades financieras de Europa. Bankia había obtenido un Core Tier I
Capital (capital de máxima resistencia) del 5,4% (3), frente a un mínimo
exigido del 5% en una situación de máximo estrés. Lo
cual da una idea de la incompetencia e ineptitud de la EBA, organismo
europeo encargado de garantizar la solidez de nuestros bancos…
Otras personas que pueden testimoniar sobre la
desfachatez de los banqueros son las víctimas, en España, del “escándalo de las
participaciones preferentes”. Un fraude que afecta a más de 700.000
ahorradores que han perdido sus economías. Se les hizo creer que
adquirían algo parecido a un depósito a plazo fijo… Pero las participaciones
preferentes son un producto financiero que no está cubierto por el fondo de
garantía de los bancos. Éstos no están obligados –si no poseen liquidez– a
devolver el capital inicial, ni los intereses generados.
Este timo también ha revelado que los ahorradores
españoles víctimas de engaños bancarios no pueden contar con la protección del Banco de España
o de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) (4). Ni,
obviamente, con la del Gobierno que sigue ayudando masivamente a la banca
mientras su política de recortes y austeridad castiga en permanencia a la
ciudadanía. Para ayudar al sistema bancario español, Mariano Rajoy solicitó a
la Unión Europea un crédito de hasta 100.000 millones de euros. Entretanto, los
bancos españoles siguen favoreciendo la huida masiva de capitales… Se estima
que, hasta septiembre pasado, 220 000
millones de euros se habían fugado oficialmente de España (5) … Una suma
más de dos veces superior al crédito solicitado a Europa para salvar el sistema
bancario español…
Pero no terminan aquí los escándalos. Podríamos recordar
que, estos últimos meses, los fraudes bancarios no han cesado. El banco HSBC fue acusado de blanquear el
dinero de la droga y de los narcotraficantes mexicanos. El JP Morgan se lanzó a especulaciones desmedidas
asumiendo inauditos riesgos que le acarrearon pérdidas de 7.500 millones de euros, arruinando a decenas de
clientes. Igual le sucedió a Knight Capital que
perdió más de 323 millones de euros en una sola
noche a causa de un error de un programa informático de especulación automática
por ordenador…
Pero el escándalo que más está irritando, a escala mundial, es el del Libor. ¿De qué se trata? La
Asociación de Banqueros Británicos propone cada día un tipo interbancario
llamado “London interbank offered rate”
o Libor por sus siglas en inglés. El
cálculo de esa tasa lo realiza la agencia Reuters
la cual, diariamente, pregunta a dieciséis
grandes bancos a qué tipo de interés están obteniendo créditos. Y
establece una media. Como es el tipo al que se prestan dinero los principales
bancos entre ellos, el Libor se
convierte en una referencia fundamental de todo el sistema financiero mundial.
En particular, sirve para determinar, por ejemplo, los tipos de las hipotecas
de las familias. En la zona euro, el
equivalente del Libor se llama Euribor y se calcula sobre la base de la
actividad de unos sesenta grandes
bancos. En el mundo, el Libor influye sobre unos 350 billones de euros de
créditos… Cualquier variación –por
mínima que sea– de ese tipo puede tener una incidencia colosal.
¿En qué consistió el fraude? Varios bancos (de los que
sirven de referencia para establecer el Libor) se concertaron entre ellos y decidieron mentir sobre sus tipos,
manipulando de ese modo el Libor y todos los contratos derivados, o sea los
créditos a los hogares y a las empresas. Y eso durante años.
Las investigaciones han demostrado que una decena de
grandes bancos internacionales –
Barclays, .
Citigroup,.
JP Morgan Chase, .
Bank of
America, .
Deutsche
Bank, .
HSBC, .
Crédit
Suisse, .
UBS (Union
des Banques Suisses),.
Société Générale,.
Crédit Agricole,.
Royal Bank of Scotland,
– se organizaron para
manipular el Libor.
Este
enorme escándalo demuestra que la delincuencia se halla en el corazón mismo de
las finanzas internacionales. Y que, probablemente,
millones de familias pagaron sus hipotecas a unas tasas indebidas. Muchas
tuvieron que renunciar a sus viviendas. Otras fueron expulsadas de ellas por no poder pagar unos créditos artificialmente
manipulados (6)… Una vez más, las
autoridades encargadas de velar por el buen funcionamiento de los mercados
hicieron la vista gorda. Nadie ha sido sancionado, aparte de cuatro compinches
(7). Todos los bancos implicados siguen haciendo negocios.
¿Hasta cuándo las democracias podrán soportar esa
impunidad? En 1932, en Estados Unidos, Ferdinand Pecora,
un hijo de emigrantes italianos que llegó a ser fiscal de Nueva York, fue
nombrado por el presidente Herbert Hoover para
investigar la responsabilidad de los bancos en las causas de la crisis de 1929.
Su informe fue abrumador. Propuso el término de “banksters”
para calificar a los “banqueros gángsteres”. Sobre la base de ese informe, el
presidente Franklin D. Roosevelt decidió proteger a los ciudadanos de los
riesgos de la especulación. Sancionó a toda la banca imponiéndole el “Glass-Steagal Act” y estableciendo (hasta 1999) una
incompatibilidad entre dos tipos de actividades: los bancos de depósitos y los bancos de inversión. ¿Qué
gobierno europeo de la zona euro tomará una decisión semejante?
(1) Eduardo Febbro, “El gran
truco que usó Goldman Sachs con Grecia”, Página 12, Buenos Aires, 13 de
marzo de 2012.
(2) El País, Madrid, 2 de mayo de 2012.
(3) Basándose en ese deplorable informe, algunos
‘analistas’ afirmaban –¡hace apenas quince meses!– que el sistema bancario español figuraba
entre “los más sólidos del mundo”… He aquí, por ejemplo, lo que escribía un
‘diario de referencia’: “De hecho, los grandes bancos españoles superan
holgadamente los requisitos de capital exigidos para resistir un hipotético
deterioro extremo de la economía durante los próximos dos años” (El País,
Madrid,15 de julio de 2011).
(4) Varias asociaciones han puesto a disposición de las
víctimas su gabinete juridico. Consúltese, por ejemplo: la Asociación de
Usuarios de Bancos, Seguros y Cajas de Ahorro (ADICAE) (adicae.net), y la Unión
de Consumidores de España (www.uniondeconsumidores.info).
(5) Cinco días, Madrid, 21 de octubre de 2012.
(6) En España, país que tiene la ley más brutal en la
materia, desde que se inició la crisis en 2008, más de 400.000 desahucios –es
decir, desalojos a la fuerza de viviendas o locales–, han sido ordenados por
los jueces.
(7) El banco Barclays
fue condenado a una multa de 365 millones de euros. Despidió a su
presidente, Marcus Agius. Su Consejero Delegado, Bob Diamond, uno de los
responsables de la manipulación del Libor, dimitió… a cambio de una
indemnización de aproximadamente 2,5 millones de euros
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