La deuda de los hogares aumenta más en 14 años a casi $ 15 billones en el segundo trimestre
- La deuda de los hogares aumentó $ 313 mil millones en el segundo trimestre a casi $ 15 billones.
- En términos de dólares, ese fue el crecimiento más rápido desde el segundo trimestre de 2007, y con un 2,1% fue el aumento porcentual más rápido en siete años y medio.
- Durante los últimos cuatro trimestres, las originaciones de hipotecas han totalizado cerca de $ 4,6 billones, lo que representa el 44% de todos los saldos pendientes de préstamos hipotecarios.
La deuda de los hogares aumentó en su monto en dólares más alto en 14 años durante el segundo trimestre, principalmente gracias a un aumento en el mercado de la vivienda que llevó el pagaré estadounidense colectivo a apenas $ 15 billones, informó la Reserva Federal el martes.
Los saldos de deuda total aumentaron $ 313 mil millones en el período de abril a junio, el aumento más pronunciado desde el mismo período en 2007.
Como porcentaje de la deuda, eso representó un aumento del 2,1%, el ritmo más rápido desde el cuarto trimestre de 2013.
La mayor parte de la ganancia provino de la originación de hipotecas , tanto compras iniciales como refinanciaciones, que han estado en llamas ya que la Reserva Federal ha mantenido las tasas de interés de referencia ancladas en mínimos históricos.
Los saldos hipotecarios aumentaron $ 282 mil millones durante el período, un aumento del 2.8% desde el primer trimestre y un 6.7% desde hace un año, para un total de $ 10.4 billones.
Durante los últimos cuatro trimestres, las originaciones de hipotecas han totalizado cerca de $ 4,6 billones, lo que representa el 44% de todos los saldos pendientes de préstamos hipotecarios.
Pero las cifras crecientes de la deuda no se referían solo a las hipotecas, con saldos no relacionados con la vivienda de hasta 44.000 millones de dólares.
Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron en $ 17 mil millones, mientras que los préstamos para automóviles aumentaron en $ 33 mil millones. La deuda de préstamos estudiantiles en realidad disminuyó durante el período, cayendo de $ 14 mil millones a $ 1,57 billones, ya que los programas de indulgencia han mantenido bajo control los saldos relacionados con la educación.
De hecho, los esfuerzos del gobierno en general para lograr que los consumidores superaran la pandemia de Covid-19 dieron como resultado un bajo número de morosidad en todos los ámbitos. En conjunto, alrededor del 2,7% de la deuda se encontraba en algún tipo de morosidad, una caída de 2 puntos porcentuales desde el cuarto trimestre de 2019, justo antes de la pandemia.
Sin embargo, esas pausas expirarán en los próximos meses , lo que representará desafíos para los prestatarios que ahora tendrán que ponerse al día con sus préstamos.
“Hemos visto un ritmo muy sólido de originaciones en los últimos cuatro trimestres con nuevas extensiones de crédito para hipotecas y préstamos para automóviles combinados con un repunte de la demanda de préstamos con tarjetas de crédito”, Joelle Scally, administradora del Centro de Datos Microeconómicos de la Reserva Federal de Nueva York. , dijo en un comunicado. “Sin embargo, todavía hay dos millones de prestatarios en indulgencia hipotecaria que son vulnerables a las dificultades financieras una vez que los programas de indulgencia lleguen a su fin”.
Sin embargo, al menos en vivienda, la calidad crediticia de los prestatarios ha sido alta.
El puntaje crediticio medio para las hipotecas recién originadas fue de 760, con un 71% de todos los prestatarios con un puntaje de más de 760. La proporción de hipotecas que pasaron a la morosidad totalizó solo el 0.4%, un mínimo histórico, mientras que el 0.5% de las hipotecas que fueron 90 días o más atrasados también establecieron un nuevo récord en medio de los programas de indulgencia en curso
No hay comentarios:
Publicar un comentario