Casi la mitad de los ultraricos no han descubierto cómo traspasar su riqueza, según una investigación
Se espera que unos 84 billones de dólares pasen de una generación a la siguiente en los próximos 20 años. Y eso es sólo en los Estados Unidos.
Pero el 41% de los que actualmente tienen este efectivo no tienen un plan sobre cómo transmitirán su riqueza a las generaciones más jóvenes, según un informe de UBS.
Si bien los 4.500 inversionistas de 14 regiones encuestados por el banco suizo, cada uno con más de un millón de dólares en activos, podrían estar pensando en cómo dividir su dinero e inversiones, en muchos casos no hay un plan concreto.
“Incluso después de las duras realidades de la pandemia, muchos inversores simplemente no están tomando las medidas necesarias para garantizar una transferencia de riqueza exitosa”, encontró la investigación del 19 de octubre.
Sin embargo, esto no significa que los inversores no estén preocupados por el proceso: el 76 % de ellos ha pensado en si habrá problemas cuando transfieran sus activos, el 71 % apunta a minimizar los impuestos sobre la herencia que dejarán y el 70 % % ha cuestionado si las generaciones futuras utilizarán los activos de manera inteligente.
Además de la falta de planes para transmitir la riqueza, la mitad de los inversionistas encuestados no han tenido conversaciones sobre qué tan ricos son en realidad, cómo se invierten sus activos o cómo se dividirán.
La equidad es una preocupación clave
Las razones de esto varían. El sesenta y seis por ciento de los inversores dijeron que estaban preocupados por la equidad, por ejemplo. No todos planean dividir su riqueza por igual, según el informe.
“Los benefactores que han decidido favorecer a algunos herederos sobre otros tienen claro por qué: el 80% dará más a los herederos con quienes tienen una relación más cercana. Otros citan las necesidades financieras de los herederos y su papel en el cuidado”, dijo.
Las estructuras familiares, por ejemplo, cuando hay hijastros involucrados, complican aún más la situación: el 87% de los inversores involucrados en tal escenario dijeron que la equidad les preocupaba.
La planificación hereditaria inadecuada puede ser costosa y podría conducir a conflictos familiares no resueltosiqbal khanPRESIDENTE DE UBS GWM, PRESIDENTE DE UBS EMEA
Más de la mitad de los inversores simplemente no ven estas conversaciones como urgentes, el 46 % evita el tema del dinero dentro de la familia y el 49 % está preocupado por hacer que sus hijos o nietos se sientan con derecho.
Entre aquellos que están destinados a heredar riqueza, saltarse la conversación sobre el dinero fue la principal razón para no saber mucho sobre los planes patrimoniales familiares.
“Es delicado preguntar, ‘Oye, ¿qué va a pasar con tu dinero cuando mueras?’ Evitamos tener esas conversaciones”, explicó una persona citada en el informe.
La falta de planificación podría causar problemas a largo plazo
Sin embargo, evitar el tema podría causar problemas a largo plazo, dijo Iqbal Khan, presidente de la división Global Wealth Management de UBS y su región de Europa, Medio Oriente y África.
“Si bien los inversionistas desean abrumadoramente que el proceso de herencia transcurra sin problemas, una planificación hereditaria inadecuada puede ser costosa y podría conducir a conflictos familiares no resueltos”, comentó.
El cuarenta por ciento de los que heredaron activos lamentaron no haber tenido conversaciones sobre la riqueza con su familia de antemano, encontró la investigación. Un tercio de ellos informó conflictos con hermanos u otros miembros de la familia sobre cómo dividir el dinero o sobre preguntas como ”¿quién se queda con la casa?”
Aunque existe una solución. La encuesta encontró que tanto los que dan como los que heredan activos están dispuestos a abrir conversaciones y crear un plan más formal sobre las inversiones que pasan de una generación a la siguiente.
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