La inflación sigue aumentando; así es como podría afectar su dinero
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El mes pasado, el índice de precios al consumidor de EE. UU., Una encuesta de una variedad de bienes, aumentó un 5% en comparación con el año anterior. La ganancia fue un poco más de lo anticipado y el mayor aumento desde el verano de 2008, según el Departamento de Trabajo .
Eso tiene a Wall Street alborotado sobre lo que significa la inflación para los mercados y la economía. Pero, ¿qué significa para la gente normal? Sobre todo, precios más altos.
Pero primero, es importante comprender qué es la inflación y de dónde proviene. Básicamente, la inflación es el aumento de los precios que pagará por los bienes y servicios. Tendrá que gastar más para obtener las mismas cosas. Algún nivel de inflación, alrededor del 2% , es normal.
“Si bien la inflación tiene una connotación negativa para muchas personas, la inflación en sí misma no es inherentemente buena o mala”, dice Jill Fopiano, presidenta y directora ejecutiva de O’Brien Wealth Partners. “Un cierto nivel de inflación es una señal de que la economía está sana”.
La inflación es una característica de la recuperación económica. En los EE. UU. En este momento, está siendo impulsado por algunos factores superpuestos como resultado de la pandemia de Covid-19 : bajas tasas de interés establecidas por la Reserva Federal, varias rondas de estímulo gubernamental directo para consumidores y empresas, y una demanda reprimida de los consumidores que se está desatando con la reapertura de EE. UU.
Todo esto ha llevado a que la demanda supere a la oferta, provocando escasez y picos de precios en categorías de productos, incluidos chips semiconductores, automóviles usados y viviendas, entre otros.
“Hace apenas 12 meses, muchos tenían miedo incluso de salir de sus hogares”, dice Deron McCoy, director de inversiones de la firma de asesoría de inversiones SEIA. Significado: la gente no estaba gastando Pero ahora planean recuperar el tiempo perdido , como comentamos hace unas semanas .
Con eso en mente, muchos economistas y otros expertos financieros dicen que la tasa de inflación actual no es motivo de preocupación : es temporal y se espera, incluso si no está claro cuándo finalmente desaparecerá. Y el aumento de hoy no es nada comparado con la década de 1970 , cuando varios choques únicos llevaron a la inflación a dos dígitos, dice McCoy.
Sin embargo, habrá un gran impacto este verano, dice McCoy, a medida que las cadenas de suministro se pongan al día con las necesidades de los consumidores después de la pandemia.
Por el momento, así es como podría costarle una inflación más alta y qué debe hacer al respecto.
Bienes de consumo
La inflación erosiona el poder adquisitivo de una persona promedio. La verdadera tasa de inflación de cada persona es diferente, porque todos compramos diferentes productos y servicios.
Puede esperar pagar más por autos usados y alquiler de autos, muebles, tarifas de aerolíneas, hoteles y artículos esenciales cotidianos como comestibles y gasolina. Los precios de los autos usados subieron un 29,7% en comparación con el año pasado, por ejemplo, mientras que la ropa cuesta un 5,6% más. Los suministros de vivienda y remodelación también están por las nubes.
“Todo esto significa que su cheque de pago no llegará tan lejos como antes, a menos que sus salarios aumenten al mismo ritmo, lo que no ha sido el caso para la mayoría de las personas”, dice Steven Saunders, director y asesor de cartera de Round Table Wealth Management. .
Sin embargo, esa no es razón para no gastar dinero, especialmente después de los últimos 15 meses, dice Marguerita Cheng, planificadora financiera certificada y directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth. “Solo desea tener en cuenta el aumento de precios”.
Guardando cuentas
Con las tasas de interés de las cuentas de ahorro que ya se encuentran justo por encima del 0% en todo el país , la inflación puede hacer que su efectivo valga aún menos. Pero esa no es razón para cambiarlo, especialmente su fondo de emergencia, dice Cheng.
“Los ahorros no están diseñados para hacerte rico”, dice. Está destinado a proporcionar un colchón financiero, en caso de que lo necesite.
Dicho esto, si tiene más efectivo inactivo del que necesita en un fondo de emergencia (los expertos recomiendan guardar los gastos de tres a seis meses, a veces más), entonces podría considerar invertir algo de él, dice.
Inversiones
Es imposible predecir cómo afectará la inflación a todas sus inversiones, pero disminuirá el valor de los bonos a largo plazo, que generalmente pagan una cantidad de ingreso fijo cada año, dice Brian Spinelli, planificador financiero certificado y asesor patrimonial senior de Halbert Hargrove. Una inflación más alta significa que la cantidad fija no llega tan lejos.
Los inversores de la Generación Z, los millennials y los jóvenes de la Generación X realmente no necesitan preocuparse por estos impactos a corto plazo, dicen los expertos. Deberían estar bien con su plan de inversión actual, que probablemente tenga muchas existencias. Las acciones pueden proporcionar una cobertura decente contra la inflación, porque pueden generar rendimientos superiores a la inflación. .. Yo creo caerán un 60 % de su pico máximo.
Con eso en mente, los inversionistas a largo plazo deben continuar invirtiendo en una cartera ampliamente diversificada de fondos indexados de acciones de bajo costo, dice Tony Molina, contador público certificado y especialista senior en productos de Wealthfront. Si tiene un 401 (k) o IRA invertido en un fondo con fecha objetivo u otro fondo de índice bursátil, entonces no necesita hacer nada.
“Está en la naturaleza humana querer reaccionar en tiempos de incertidumbre, pero es mejor no dejarse atrapar demasiado por las noticias sobre la inflación”, dice Molina.
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