¿EEUU ofrece a los morosos préstamos con intereses del 200% a 500 %? como el dinero de la Fed es gratis , supongo no hay riesgos.
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Cómo los prestamistas del día de pago atacan a los consumidores por el coronavirus
4 de junio de 2020 en los mercados
Los prestamistas que se enfocan en los deudores con problemas de préstamos con tasas de interés de tres dígitos han superado los esfuerzos de años para limitar sus préstamos y están lanzando su mercancía a los clientes que necesitan dinero durante la pandemia de coronavirus.
Eludieron las medidas enérgicas estatales al convertirse en miembro de bancos fuera del estado para suministrar préstamos y ahora están evitando las prohibiciones de publicidad establecidas por Google , GOOG -0.14 % que llama a sus opciones "mercancía monetaria dañina" y Facebook Inc., FB -1.10% una investigación de Wall Road Journal descubierta.
La investigación, que involucra un montón de búsquedas en línea, muestra que los prestamistas son préstamos publicitarios que a veces conllevan cargos anuales de alrededor del 200% al 500% a los clientes que intentan obtener asistencia monetaria en línea en medio de la ola más importante de pérdidas de empleos. en el pasado histórico de los Estados Unidos. Google y Fb eliminaron una serie de anuncios y mencionaron que bloquearon la promoción de los sitios web de las empresas una vez más después de que el Journal los contactó.
En abril, Test Cashing USA, con sede en Florida, promocionó en abril que los prospectos podrían cobrar cheques de estímulo y "obtener su efectivo en minutos", por un pago del 1.75%, y ofrecieron a los clientes préstamos de día de pago con cargos de hasta un 521%. Fb eliminó los anuncios de la empresa después de ser contactado por el Journal para hacer comentarios.
Brian Socolow, director de trabajo de Test Cashing USA, mencionó que la empresa comenzó a promocionar en Facebook varios meses atrás y que representaba una pequeña porción de su rango de precios de promoción.
"No permitimos que los proveedores de préstamos predatorios promocionen en Facebook y hemos eliminado los anuncios y las páginas que violan", escribió la empresa en un correo electrónico. En algunas circunstancias, los anuncios en sí no proporcionaban préstamos de día de pago, sin embargo, estaban vinculados a sitios web o páginas de Facebook que dirigían a los prospectos a préstamos de día de pago.
Muchos bancos han estado ajustando los estándares de suscripción en las últimas semanas, lo que hace que sea más difícil para los clientes con puntajes de crédito bajos obtener tarjetas bancarias y diferentes tipos de financiamiento.
Turnos de préstamos en línea
Debajo de la administración Trump, el Buró Federal de Seguridad Monetaria del Cliente ha tomado menos medidas de cumplimiento en oposición a los prestamistas de pagos de alto costo que a lo largo de los años de Obama, de acuerdo con Pew Charitable Trusts, un grupo sin fines de lucro.
El CFPB ha mencionado que tiene la intención de eliminar un requisito de préstamo propuesto que puede haber sido una de las primeras pautas federales para proteger a los deudores que utilizan el día de pago y diferentes préstamos de alto interés. Una portavoz de CFPB mencionó en un anuncio que los deudores ya tenían una seguridad autorizada "sólida". El regulador "tomará medidas para implementar la regulación federal relevante en oposición a los actores peligrosos", agregó la afirmación.
Los prestamistas llegaron aquí debajo de la chimenea en muchos estados como resultado de sus préstamos de alto costo que dejaron a los deudores en un ciclo de deuda, mencionó Alex Horowitz, un oficial de análisis de Pew. Estados similares a California y Colorado tomaron medidas enérgicas, sin embargo, los prestamistas pasaron por alto sus restricciones al unirse a bancos de estados donde no hay límites de tasas de interés para hacer los préstamos, informó el Journal de antemano.
Los préstamos con intereses excesivos crecieron en los últimos tiempos, independientemente de un sistema económico robusto y un bajo desempleo. Algunos de ellos han pasado de ser prestamistas de tiendas a prestamos en línea.
Los préstamos convencionales en el día de pago disminuyeron aproximadamente un 11% en 2018 con respecto al año anterior, sin embargo, los préstamos de día de pago originados en línea aumentaron aproximadamente un 4% en 2018 a $ 14,2 mil millones y representaron casi la mitad de los préstamos de día de pago, de acuerdo con La información más reciente de John Hecht, analista de negocios de Jefferies.
Las originaciones de hipotecas a plazos no bancarias para deudores de alto riesgo totalizaron $ 19,2 mil millones en el primer semestre de 2019, un 22% más que en el intervalo del año anterior y un 157% más que en el primer semestre de 2014, de acuerdo con Experian PLC.
Préstamos prácticamente inconcebibles para pagar
Izetta Ferguson, 55 años antes, de Charleston, SC, mencionó que quería $ 1,500 para pagar una sorprendente restauración de automóvil en el último año. Ferguson, una cuidadora de un grupo de vecinos que brinda proveedores de servicios para discapacitados, mencionó que realizó una búsqueda en Google junto con los esfuerzos de "ayudar con mi hipoteca sin importar que mi puntaje de crédito no sea bueno".
Eso la llevó al puntaje de crédito Sesame, una empresa con sede en California con decenas de millones de compradores que ofrece puntajes de puntaje de crédito gratis y proveedores de comparación de préstamos. Obtiene ingresos si los deudores hacen clic en sus hipervínculos y luego se unen a una hipoteca. Los anuncios de calificación crediticia Sesame aparecieron dentro de los resultados de las búsquedas en línea realizadas por el Journal del tipo {que} puede hacer un prestatario determinado.
La Sra. Ferguson mencionó que hizo clic en uno de los primeros prestamistas realmente útiles, Rise Credit score. Rise, con sede en Texas, que apareció en las búsquedas del Journal, acordó prestarle a la Sra. Ferguson $ 1,500. El precio anual de las acciones fue del 298%, y el precio de la hipoteca a 11 meses fue de $ 2,990.54, casi el doble de la cantidad prestada, de acuerdo con el acuerdo hipotecario.
Chevrolet HHR 2007 de la Sra. Ferguson. FOTO: CAMERON POLLACK PARA LA REVISTA WALL STREET
Después de tres meses, la Sra. Ferguson había pagado un puntaje Rise Credit superior a $ 1,100. Cuando revisó en línea, su estabilidad hipotecaria fue de $ 1,457, simplemente una disminución de $ 43, de acuerdo con una queja que presentó ante la Oficina Superior de Empresas. Mencionó que se sorprendió al descubrir cuánto le cobraban.
"Realmente me siento beneficiado, saben que en caso de que estés en apuros y veas una manera de salir, saltarás en la probabilidad", mencionó Ferguson. "Señor, ten piedad de cualquiera que esté considerando utilizar esta empresa".
Una portavoz de Credit Score Sesame mencionó en un anuncio que la empresa no "ofertó por ninguna frase clave asociada a préstamos de emergencia, día de pago o cuotas, y no promovemos ... préstamos de alto costo para el público en general". La empresa agregó que los préstamos de alto costo "constituyen una fracción realmente pequeña de nuestra empresa". La portavoz mencionó el puntaje de crédito que Sesame no proporcionó en este momento hipervínculos a los préstamos Rise.
Elevate Credit Inc., que posee el modelo de puntaje de Rise Credit, escribió en su respuesta a la queja en línea de la Sra. Ferguson que "revelamos en nuestro sitio web que Rise es un tipo de puntaje de crédito costoso", incluido que el precio del la hipoteca está probada "en un buen elemento dentro del acuerdo hipotecario". Un portavoz de Elevate declinó hacer comentarios adicionales.
Las prohibiciones de publicidad no funcionan
Google, Fb y diferentes firmas de gran experiencia comenzaron a prohibir los anuncios de préstamos de día de pago hace aproximadamente 5 años en medio de la tensión de los reguladores y defensores de los compradores. Las restricciones difieren según la empresa tecnológica, sin embargo, generalmente se aplican a préstamos con intervalos de reembolso que pueden ser inferiores a 60 o 90 días. Google también prohíbe los anuncios de préstamos con cargos anuales de acciones que pueden ser del 36% o más.
Las medidas no funcionan en todo momento, de acuerdo con una descripción general de un grupo de búsquedas en línea y docenas de anuncios. Algunos prestamistas del día de pago compraron préstamos que exceden los límites de APR establecidos por Google y parecen violar las prohibiciones de publicidad. Otros promueven diferentes proveedores que luego llevan a los deudores a préstamos de día de pago. La cobertura se refiere particularmente a los anuncios y dice que la página web de touchdown a la que el anuncio entrega a alguien debe presentar el tamaño de la hipoteca y el APR. Eso presenta fábricas de plomo que no son directamente promotoras de préstamos, pero que coinciden con las perspectivas.
El Journal descubrió anuncios de casi dos docenas de sitios web para prestamistas, fábricas de plomo de día de pago o diferentes empresas que promocionaban o vinculaban a mercancías que violaban la cobertura. No se pudo decidir cuánto tiempo duraron los anuncios o qué número de clientes podrían haberlos considerado.
En Google, la búsqueda de una "hipoteca de despido determinado por falta de dinero" llevó a un anuncio de easypaydaymax.com , un sitio de Internet que relaciona a los deudores con los prestamistas que otorgan préstamos de día de pago. "Obtenga su hipoteca ahora!" El posicionamiento dice que se requieren préstamos de hasta $ 1,000 sin calificación crediticia. "Es extremadamente desafortunado que el crédito generalmente adverso impida que las personas obtengan la asistencia que desean", dice el sitio web. Easypaydaymax no respondió a las solicitudes de comentarios.
"Tenemos estrictas pólizas de seguro publicitario que prohíben los préstamos de día de pago", mencionó un portavoz de Google en un anuncio. "Nuestros métodos están educados para descubrir estas mercancías monetarias dañinas y tenemos una fuerza laboral dedicada que trabaja para proteger a los clientes de actores maliciosos que intentan evadir la detección". La empresa mencionó que eliminó casi 9.6 millones de anuncios de servicios financieros con datos engañosos en 2019, aproximadamente el doble de la cantidad del año anterior.
Las restricciones de Google para los prestamistas de alto interés se limitan a los anuncios, lo que significa que los prestamistas del día de pago suelen aparecer de manera prominente en los resultados de búsqueda o resaltados en los mapas y contenedores de búsqueda asociados. El Journal examinó los controles del motor de búsqueda de la empresa creando búsquedas {que un} prestatario determinado puede hacer. Las búsquedas, terminadas en diciembre en abril, arrojaron anuncios vinculados al día de pago y los préstamos a plazos con cargos anuales de hasta 1825%, por encima del límite de 35.99% impuesto por el motor de búsqueda.
Los prestamistas del día de pago que siempre llegaron aquí dentro de las búsquedas incluyeron a LendUp, una agencia de tecnología financiera que pertenece en parte a GV, el brazo de inversión de capital de riesgo de Google Dad o la firma de madres Alphabet Inc.
Un portavoz de LendUp mencionó que la empresa dejó de promocionar a principios de este año después del inicio de Covid-19 (la enfermedad provocada por el nuevo coronavirus) y no publicó anuncios pagados en Fb o Google. La mayoría de sus deudores no acudieron a búsquedas en línea y moderadamente habían sido prospectos repetidos, mencionó el portavoz. No existe una indicación de que LendUp recibió una terapia preferencial dentro de los resultados de búsqueda.
"Descubra dinero en efectivo si el coronavirus lo dejó desempleado", se lee en un discurso que aparece en los resultados de búsqueda de Compacom.com, una empresa con sede en Glendale, California, que gana dinero en efectivo por referencias a prestamistas. Su sitio web, citando historias de información, recomendando a los empleados despedidos "no dan tanto como la desesperación". Luego ofreció hipervínculos a sitios web denominados préstamos de día de pago LendYou y GoGo que cada uno de los enlaces vinculados a prestamistas de día de pago.
Compacom mencionó en una afirmación escrita que "no está tratando de aprovechar al máximo a determinados deudores ... todo lo contrario, hacemos todo lo posible para ayudar a los candidatos a buscar prestamistas más altos y obtener mejores ofertas".
Una base de datos de los actuales anunciantes de Facebook revisados por el Journal confirmó que varios prestamistas de alto costo utilizan el sitio web de redes sociales para comercializar a los deudores. Los anunciantes lanzan préstamos con intervalos de reembolso de más de 90 días, sin pasar por la prohibición de Fb de anuncios de préstamos a corto plazo, sin embargo, las tasas de interés están dentro de los tres dígitos.
Ace Money Categorical es principalmente un proveedor de préstamos de día de pago, sin embargo, sus anuncios de Fb a principios de este año buscaron perspectivas para préstamos a más largo plazo. El sitio web de Ace tenía un mensaje que decía a los deudores de California que “ACE ahora no proporciona préstamos a plazos. Solicite una hipoteca de día de pago de hasta $ 255 ".
Un consultor de Populus Monetary Group Inc., que opera como Ace Money Categorical, no respondió a las solicitudes de comentarios.
Los prestamistas de costos excesivos también compran información sobre clientes de Fb que han sido reconocidos como personas en miseria monetaria de firmas de terceros que compilan el conocimiento sin la participación de Fb. Actual Knowledge, con sede en Chicago, vende listas publicitarias tituladas "Individuos que luchan con los pagos" y "¡Sáqueme de la deuda!" que pretenden suministrar decenas de millones de direcciones Fb para clientes con dificultades. El valor es tan poco como $ 249 para más de 10 millones de nombres.
Los datos de Fb se pueden utilizar para "prospectar con éxito concentrándose con láser en [los] espectadores", mencionó Larry Organ, fundador y jefe de gobierno de Actual Knowledge.
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