Los saldos promedio de las tarjetas de crédito superan los $6,000, un máximo de 10 años, a medida que aumentan la morosidad
- El saldo promedio de las tarjetas de crédito es ahora de más de $6,000, el más alto en 10 años, según un nuevo informe de TransUnion.
- La deuda total de tarjetas de crédito también alcanzó un récord de 1,08 billones de dólares en el último trimestre, informó el martes el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
- En medio de una inflación persistente, los consumidores tienen dificultades para afrontar sus gastos cotidianos, dice Charlie Wise de TransUnion. “Están tratando de evitar que el castillo de naipes se derrumbe”.
La deuda de tarjetas de crédito está aumentando.
Los estadounidenses deben ahora 1,08 billones de dólares en sus tarjetas de crédito, informó el martes el Banco de la Reserva Federal de Nueva York .
Los saldos aumentaron un 15% respecto al año anterior, según un informe trimestral separado sobre la industria crediticia de TransUnion, mientras que el saldo promedio por consumidor alcanzó los $6,088, el más alto en 10 años.
La inflación persistente ha puesto a muchos hogares bajo presión financiera: cada vez más titulares de tarjetas acumulan deudas mes a mes o se atrasan en los pagos.
Las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito aumentaron en todos los ámbitos, descubrieron la Reserva Federal de Nueva York y TransUnion.
“Estos son consumidores que luchan por afrontar sus gastos diarios”, dijo Charlie Wise, vicepresidente senior de investigación y consultoría global de TransUnion. “Están tratando de evitar que el castillo de naipes se derrumbe”.
“No sólo los saldos son más altos, sino que el costo del servicio de la deuda de esas tarjetas es significativamente mayor”, dijo Wise.
Las tasas de las tarjetas de crédito aumentaron más del 5% con la reciente serie de 11 aumentos de tasas de la Reserva Federal , incluidos cuatro en 2023.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable, existe una conexión directa con el índice de referencia de la Reserva Federal. A medida que la tasa de los fondos federales aumentó, también lo hizo la tasa preferencial, y las tasas de las tarjetas de crédito hicieron lo mismo.
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Las puntuaciones de crédito alcanzan su máximo histórico incluso cuando aumenta la deuda general
La tasa porcentual anual promedio es ahora de más del 20%, también un máximo histórico.
A más del 20%, si hiciera pagos mínimos hacia este saldo promedio de la tarjeta de crédito, le tomaría más de 17 años pagar la deuda y le costaría más de $9,063 en intereses, calculó Bankrate.
“Básicamente, por cada persona que utiliza tarjetas de crédito por conveniencia y para obtener reembolsos en efectivo y recompensas de viaje sin pagar intereses, hay otra que tiene un saldo muy caro”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.
Los estadounidenses son adictos a las tarjetas de crédito, no hay duda.Howard DvorkinPRESIDENTE DE DEUDA.COM
Aun así, los consumidores suelen recurrir a las tarjetas de crédito, en parte porque son más accesibles que otros tipos de préstamos.
“Los estadounidenses son adictos a las tarjetas de crédito, sin duda”, dijo Howard Dvorkin, contador público certificado y presidente de Debt.com.
En general, en el último trimestre se abrieron 20,5 millones de nuevas cuentas de crédito adicionales, impulsadas en parte por los consumidores que buscaban liquidez adicional, dijo Wise. El total de tarjetas de crédito alcanzó un récord cercano a 538 millones, también encontró TransUnion.
Cómo afrontar las costosas deudas de tarjetas de crédito
“Mi principal consejo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito es registrarse para obtener una tarjeta de transferencia de saldo del 0%”, dijo McBride.
Existen tarjetas que ofrecen 12, 15 o incluso 21 meses sin intereses sobre los saldos transferidos , añadió, y ”éstas le permiten transferir su deuda de alto costo a una nueva tarjeta que no cobrará intereses hasta por 21 meses”. , en algunos casos.”
Los prestatarios también pueden refinanciar con un préstamo personal con intereses más bajos. Esas tasas también han aumentado recientemente, pero con un 11,5%, en promedio, todavía están muy por debajo de lo que tiene actualmente en su tarjeta de crédito.
De lo contrario, solicite al emisor de su tarjeta una tasa porcentual anual más baja. De hecho, el 76% de las personas que solicitaron una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito el año pasado obtuvieron una, según un informe de LendingTree .
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