AFP: en qué invierten sus fondos y quiénes podrán hacer retiros durante la pandemia
El gobierno peruano anunció el congelamiento de los aportes al Sistema Privado de Pensiones durante los meses de abril y mayo. También la libre disposición de hasta S/2 mil para aquellos afiliados que se encuentren sin empleo formal en los últimos seis meses.
1 de abril del 2020
FONDOS MÍNIMOS. Para más de 1 millón de peruanos, la autorización para disponer de S/2 mil de sus aportes a la AFP implicará retirar la totalidad de sus fondos.
Son cuatro las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que gestionan el dinero que los trabajadores formales aportan todos los meses en el Perú. Sin embargo, en la actual crisis sanitaria generada por el Covid-19, el Poder Ejecutivo ha autorizado el retiro de parte de estos fondos para darle mayor liquidez de gasto a las familias. Aquí te explicamos las principales dudas en torno a este sistema dominado en el país por las AFP Integra, Habitat, Prima y Profuturo.
¿Cuál fue el impacto del coronavirus en los fondos de pensiones?
Las AFP invierten el dinero aportado por los trabajadores formales en sistemas financieros, en fondos de inversión y diversas empresas nacionales y extranjeras. Pero como las economías globales y los ciudadanos están concentrando sus gastos para atender necesidades básicas y sanitarias durante la pandemia, el resto de sectores no está produciendo. Por ello, las estadísticas muestran que a fines de enero los fondos administrados por Integra, Habitat, Profuturo y Prima sumaban de manera total S/ 174 mil millones, pero un mes después, el 29 de febrero, cuando varios países del mundo ya estaban paralizados por el coronavirus, se redujo a S/171 mil millones. Para el 29 de marzo la asociación de AFP informó que la cifra bordeaba los S/150 mil millones.
¿En qué empresas o sectores invierten las AFP?
De acuerdo con data estadística de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), hasta el 29 de febrero de este año (último reporte consolidado), el grueso del dinero que administran las AFP se invierte en el extranjero: en financieras, administradoras de fondos y empresas, por un total de S/80 mil millones, que representa el 46,4% de todos los aportes.
Otro 21,3% está destinado a bonos del gobierno peruano, y el resto en bancos, constructoras, petroleras, mineras, compañías de alimentos, supermercados, tiendas por departamentos y empresas de energía y telecomunicaciones (ver detalle en los gráficos). En este contexto, empresas como Alicorp, dedicada a la venta de alimentos, han subido su cotización por el Estado de Emergencia; mientras que sectores como la construcción, han ido a la baja.
¿Todos los fondos de pensiones registran las mismas pérdidas?
No. Según la Asociación de AFP, existen cuatro fondos clasificados por su nivel de riesgo (0, 1, 2 y 3) y el trabajador puede decidir dónde quiere ingresar su dinero. El fondo 0 es similar a una cuenta a plazo fijo, sin riesgos, y se creó el 2016 en el marco de la Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones (SPP) con el fin de proteger el dinero de las personas que están cerca a jubilarse. El fondo 1, en cambio, invierte una pequeña parte de sus recursos en renta variable, impactada por la crisis de la pandemia. Pero son el fondo 2, que coloca sus recursos de manera equitativa entre renta fija y variable; y el fondo 3, que destina la mayor parte del dinero a renta variable, los que registran pérdidas mayores en este contexto.
¿Quiénes están en el fondo cero?
Desde el 2016, todos los mayores de 65 años pasan de manera automática al fondo 0 para que sus aportes no sufran variaciones bruscas por las fluctuaciones del mercado. Aquellos pensionistas que cumplen 60 años también pueden solicitar este cambio en su AFP. Si no lo hacen, el Sistema Privado de Pensiones los colocará de manera directa en el fondo 1. También pueden pedir su cambio aquellos que requieran una pensión de invalidez transitoria o definitiva.
¿Las AFP pierden en este contexto?
No. Como explica Walter Eyzaguirre, administrador, experto en finanzas personales y catedrático de ESAN, dichas instituciones invierten el dinero de los afiliados, no el propio. A cada trabajador se les descuenta en promedio el 10% de su sueldo mensual, pero las AFP retiran una cuota adicional aproximada de 1,6% (comisión por flujo) o 0,18% (comisión mixta) como pago por administrar este dinero. Este porcentaje es su ganancia fija. “Sin embargo, con la reciente medida dictada por el gobierno peruano para suspender los aportes de los dos próximos meses, Integra, Habitat, Profuturo y Prima no recibirán estas comisiones, por lo que aquí sí tendrán algún tipo de afectación”, añadió.
¿Cómo se aplicará la suspensión de aportes en abril y mayo dictada por el gobierno?
Durante abril y mayo, el empleador no descontará de tu sueldo el monto habitual que se destina al fondo de pensiones y a la comisión para administrarlo, según anunció el gobierno. Por ello el trabajador tendrá un 12% adicional de dinero en sus cuentas. En las boletas de pago de ambos meses se verá reflejado este cambio. El decreto 033-2020, publicado el 27 de marzo, formalizó esta medida en lo que corresponde al mes de abril, pero en su mensaje del 30 de marzo, el presidente de la República, Martín Vizcarra, anunció que el beneficio se extenderá a mayo.
LIQUIDEZ. A los trabajadores formales se les descuenta un promedio del 12% de su sueldo cada mes para las AFP. Durante abril y mayo esto no se aplicará.
Foto: Andina.
¿Cuánto dinero adicional podré obtener con esta medida?
Dependerá del cálculo que haga cada trabajador según su sueldo. Por ejemplo, si tu salario bruto es de S/3.000 mensuales, el aporte obligatorio a la AFP y la comisión bordean los S/344 en descuentos que ya no se aplicarán.
¿Y qué sucede con el seguro de invalidez y sobrevivencia?
El monto correspondiente a este seguro también es obligatorio y equivale al 1,35% del sueldo, y seguirá siendo descontado del pago por el empleador. Este último deberá realizar el abono de esta prima de manera normal.
¿A quiénes beneficia el retiro de S/2 mil de las AFP aprobado por el gobierno?
El gobierno autorizó el retiro de S/2 mil de las AFP para las personas que no están en planilla, como mínimo, durante seis meses consecutivos. Unos 3 millones 077 mil aportantes se encuentran en esta situación y podrán acceder a este beneficio. Según cálculos del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), 1 millón 200 mil peruanos solo dispone de S/2 mil en sus cuentas previsionales, por lo que con esta medida habrán retirado todos sus fondos.
¿Cómo se realizará este cobro?
A través de un comunicado, la Asociación de AFP, presidida por Giovanna Prialé, aclaró que los afiliados deberán hacer este trámite a través de los canales virtuales o telefónicos de cada AFP, no de forma presencial. “Las solicitudes de retiro se realizarán a través de dichos canales remotos del 8 al 20 de abril del 2020. El retiro no estará sujeto a retenciones”, agregaron.
En tanto, el Ejecutivo, a través del Decreto de Urgencia 034-2020, confirmó que los afiliados que cumplan con el requisito señalado pueden presentar su solicitud ante su AFP de manera remota o utilizando para ello los canales establecidos por estos. "Las AFP deben poner a disposición el pago del monto señalado en el mes de abril", indica la norma. En caso el usuario disponga de un monto menor en su cuenta, se le devolverá el íntegro de la misma.
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