América tiene la mayor brecha de ahorro para la jubilación de las naciones desarrolladas. Sólo va a empeorar.
Por
Alessandra Malito, MarketWatch
Fotografía de Steve Halama.
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Muchos estadounidenses no han ahorrado tanto dinero como necesitan para su jubilación, y se espera que la brecha se amplíe dramáticamente en los próximos 30 años.
La brecha de ahorro para la jubilación, entre lo que la gente tiene y debería tener, fue de $ 28 billones en los EE. UU. En 2015, pero para 2050, se espera que aumente a $ 137 billones, según el Foro Económico Mundial , una organización sin fines de lucro de Cologny-Ginebra, Suiza. que investigó asuntos financieros internacionales. La disparidad crece $ 3 billones cada año en los Estados Unidos.
La organización calculó esta brecha suponiendo que la mayoría de las fuentes de ingresos de jubilación de los individuos incluirían una combinación de pensiones provistas por el gobierno (como el Seguro Social), pensiones de empleadores en la fuerza laboral pública o privada y ahorros individuales. También analizaron el nivel de ahorro a través de las expectativas de necesidades de ingresos y esperanza de vida, asumiendo que las personas se jubilarían entre los 60 y los 70 años de edad, para países como China, Canadá, Japón y el Reino Unido.
La brecha es más pronunciada en los EE. UU., Seguida de China y Japón empatada en $ 11 billones en 2015. También se espera que China vea una discrepancia significativamente mayor en 2050, a $ 119 billones, seguida de India, con una diferencia de $ 85 billones. En general, los ocho países analizados por el WEF verán una disparidad de $ 400 billones.
WEF identificó tres factores clave del déficit: las personas viven más tiempo; estructuras de trabajo más informales, como la economía del trabajo, que puede conducir a ingresos desiguales y opciones débiles para los ahorros de jubilación; una clase media en crecimiento, donde los salarios, los costos y la calidad de vida y las expectativas de ingresos de jubilación se están inflando. La falta de financiación de los planes de pensiones corporativos también contribuye a las discrepancias, aunque apenas, especialmente en los EE. UU. Y el Reino Unido, donde los pasivos por pensiones están bajo un alto escrutinio y regulación.
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El déficit puede ser más acentuado dependiendo del nivel de ingresos. El WEF asumió que los jubilados tendrían que reemplazar el 70% de sus ingresos previos al retiro, pero las personas con ingresos más bajos pueden necesitar cerca del 100% de sus ingresos previos al retiro para vivir cómodamente en la jubilación, mientras que los altos ingresos pueden requerir menos. Las tasas de rendimiento naturalmente tendrán un impacto significativo en la cantidad que una persona recibe en última instancia en su jubilación, pero las tasas bajas no representan un riesgo tan importante como el hecho de no tener o esconder un poco para el futuro. "El aumento del porcentaje de los ahorros, en particular de las personas de ingresos medios y bajos, tendrá el impacto más significativo en el nivel general de seguridad de jubilación", señala el informe.
Los jubilados también pueden esperar sobrevivir a sus ahorros por años, especialmente a las mujeres, encontró el WEF. Los hombres de EE. UU. Pueden esperar sobrevivir a sus ahorros en ocho años, mientras que las mujeres pueden tener más de 10 años.
Muchos estadounidenses hacen hincapié en los desafíos de ahorrar para la jubilación. Muchos entienden que necesitan ahorrar bastante, algunos dicen que por una suma de $ 1.7 millones, pero no todos están tomando las medidas para llegar allí, como aumentar sus contribuciones a planes 401 (k) o usar la inversión adecuada cuentas cuando no tienen acceso a un plan patrocinado por el empleador. Algunos trabajadores, especialmente los más jóvenes, dicen que es casi imposible ahorrar para la jubilación, cuando tienen obligaciones financieras más apremiantes para pagar, como la vivienda, la deuda de los estudiantes y las familias en ciernes.
El sistema de ahorro para la jubilación en su forma actual necesita ayuda, y el gobierno ahora está interviniendo para introducir cambios que puedan alentar a más estadounidenses a prepararse para sus futuros lejanos. Los legisladores han propuesto una legislación que incorporaría la inscripción automática en los planes de los empleadores (donde las nuevas contrataciones reciben instantáneamente una cuenta de jubilación), fomentan las conexiones entre compañías no relacionadas para ofrecer un plan de jubilación para aquellos que no pueden hacerlo solos e incluso pueden igualar a los empleados. Reembolso de préstamos estudiantiles a las contribuciones de la cuenta de jubilación de los empleadores.
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