El 57% de la Generación Z no tiene idea de cuánto tienen en ahorros. He aquí por qué eso es un problema.
Un adolescente enviando mensajes de texto en su teléfono.
Twenty20
Los miembros de la Generación Z (de 22 años o menos) son ahora los empleados más jóvenes en la fuerza laboral. Pero a medida que comienzan sus carreras profesionales, muchos no se enfocan en un aspecto clave de sus finanzas personales: sus ahorros.
De hecho, el 57% de la Generación Z no tiene idea de cuánto tienen en ahorros personales, en comparación con el 46% de la población general. Eso es según datos recientes del Estudio de Planificación y Progreso 2019 de Northwestern Mutual, que encuestó a más de 2,000 adultos estadounidenses.
Parte de eso se puede atribuir a su edad: “Va junto con solo empezar”, dice Emily Holbrook, directora senior de planificación de Northwestern Mutual, a CNBC Make It . Para muchos miembros de la Generación Z, puede ser una cuestión de: “ Simplemente estamos sumergiendo nuestro dedo del pie en el lugar de trabajo; es el comienzo de nuestra vida profesional ”.
Además, es probable que aún no hayan tenido que preocuparse por administrar sus finanzas. “Realmente no se han topado con el tipo de situaciones y compromisos de objetivos financieros que podrían haber desencadenado eso inicialmente, como comprar una casa, casarse, pensar en los hijos”, dice Holbrook.
Sin embargo, es crucial que los trabajadores jóvenes comiencen a planificar para el futuro ahora. Como dice Holbrook, “No podemos subestimar la importancia de tomar las riendas, tomar ese control y dar algunos pasos positivos hacia adelante”.
Esto se debe a que los jóvenes están en la mejor posición para aprovechar el tiempo en el mercado. Gracias al interés compuesto , cualquier interés que sus inversiones ganen acumule intereses sobre sí mismo, lo que significa que cuanto antes pueda comenzar a ahorrar dinero, mayor será el impulso que le dará el mercado de valores.
Si ahorra $ 285 por mes a partir de 25 y gana una tasa de rendimiento del 8%, tendrá alrededor de $ 1 millón por 65 . Pero si espera para comenzar hasta los 30, debe guardar $ 433 por mes para terminar con la misma cantidad. Si espera hasta 40, ese número sube a $ 1,045.
Además de perderse las ganancias potenciales, la Generación Z también podría estar preparándose para caer en “la misma trampa de deuda” que otras generaciones han experimentado, dice Holbrook. No sólo los salarios no se extienden hasta donde solían , pero la vida de la clase media es un 30% más caro de lo que era hace 20 años, de acuerdo con Alissa Quart, autor de “exprimido:. ¿Por qué nuestras familias no pueden permitirse América” Por haciendo que el ahorro sea una prioridad desde el principio, es de esperar que la Generación Z evite recurrir a tarjetas de crédito u otras deudas cuando ocurra una emergencia.
Para comenzar, los trabajadores jóvenes primero deben echar un vistazo a su panorama financiero actual. Debe tener una comprensión firme de cuánto gana, los ahorros que tiene y cualquier deuda que pueda tener, dice Holbrook.
Luego, haga un plan de acción. “Vaya a cualquier sitio donde pueda conectar números y comprender el impacto que puede tener para comenzar a ahorrar en su futuro”, dice Holbrook. A partir de ahí, acostúmbrese a guardar lo que pueda y automatice el proceso tanto como sea posible.
Incluso si solo puede guardar $ 10 al mes, es mejor que nada. Para la Generación Z, lo más importante es desarrollar buenos hábitos temprano.
“Les animo a pensar críticamente sobre el papel de las finanzas personales y hacer que sea parte de sus objetivos generales”, dice Holbrook.
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