El multimillonario Ray Dalio comparte una fórmula de 3 pasos para que cualquiera pueda comenzar a invertir.
J. Condesa | imágenes falsas
Ray Dalio, fundador de la firma de inversiones Bridgewater Associates.
Si bien aprender cómo invertir puede parecer una tarea desalentadora, poner su dinero a trabajar mientras duerme es un paso clave para obtener independencia financiera y jubilarse cómodamente.
Y, no tiene por qué ser aterrador. Cualquiera puede desarrollar una estrategia de inversión inteligente siguiendo una fórmula de tres pasos, según Ray Dalio , un reconocido inversionista y fundador del fondo de cobertura más grande del mundo, Bridgewater Associates.
Hoy, Dalio tiene un valor estimado de $ 18 mil millones según Forbes , pero fundó Bridgewater Associates en su apartamento de dos habitaciones en Nueva York en 1975. Desde su fundación hasta 2017, Bridgewater devolvió la mayor ganancia neta acumulada de un fondo de cobertura, según a datos de LCH Investments.
Para cualquiera que sea nuevo en inversión, este es el consejo de Dalio para comenzar.
1. Decide cuánto puedes ahorrar
"Los ahorros equivalen a libertad y seguridad", Dalio le dice a CNBC Make It. "¿Cuánta libertad y seguridad necesitas?"
"Pregúntese: '¿Cuánto tiempo puedo pagar mis ahorros sin tener ningún ingreso? ¿Cuántos meses o cuántos años de libertad y seguridad necesito?' y asegúrate de que tienes más que eso ", aconseja.
"Cuando comencé a trabajar, trabajé para obtener seis meses de ahorro, libertad y seguridad, luego algunos años, luego comencé a pensar en las necesidades de mis hijos con el tiempo y calculé ese número", explica Dalio. "Ahorre para obtener esas cantidades de dinero. Te recomiendo que hagas lo mismo".
2. Crear una cartera diversificada.
El siguiente paso es decidir qué hacer con ese dinero.
Dalio señala que mantener todo su efectivo en una cuenta de ahorro no es una decisión inteligente, debido a los efectos de la inflación que agotan el valor . En este momento, la tasa de interés promedio nacional para una cuenta de ahorros es solo del 0,10 por ciento, según los datos de Bankrate , lo que significa que solo gana unos centavos por cada dólar que ahorra. Mientras tanto, el índice de precios al consumidor , que mide la inflación (el aumento de los costos de bienes y servicios), subió un 2,7 por ciento en el último año.
"Eso es lo peor que podrías hacer porque es el impuesto más seguro sobre tu dinero", dice Dalio. "Se desangrará lentamente hasta morir porque las devoluciones después de impuestos son más bajas que la inflación en un poco por año".
Para evitar que sus ahorros pierdan su valor, la mejor opción es invertir su dinero en una cartera diversificada de activos que aumentan su valor más rápido que la inflación. "Sepa cómo diversificarse en activos no monetarios como acciones, bonos y bienes raíces", dice Dalio.
Una cartera típica podría dividirse entre el 50 por ciento de los bonos y el 50 por ciento de las acciones, pero Dalio argumenta que realmente no está diversificado en " Money: Master the Game " de Tony Robbins.
"Cuando miras la mayoría de las carteras, tienen un sesgo muy fuerte de tener éxito en los tiempos buenos y malos en los malos", dice Dalio en el libro. Para evitar que su cartera simplemente suba y baje con el mercado, su consejo es expandirse y equilibrar los riesgos de cada inversión.
Aquí está su desglose de cómo podría ser una cartera bien diversificada, según el libro: 30 por ciento asignado a acciones, 40 por ciento a bonos estadounidenses a largo plazo, 15 por ciento a bonos estadounidenses intermedios, 7.5 por ciento a oro y 7.5 por ciento a otros productos básicos (La cartera necesita ser reequilibrada anualmente, añade.)
Esa combinación pretende funcionar bien bajo cualquier condición, ya sea que la economía esté creciendo o disminuyendo, o si la inflación esté aumentando o disminuyendo, explica.
3. Aprender los ciclos a largo plazo del mercado.
Para los inversionistas que planean ser más activos en sus inversiones que solo comprar y mantener una cartera diversificada, es crucial entender los patrones históricos de la economía y el mercado de valores.
"Si se desvía de esa combinación equilibrada, cosa que no recomiendo porque la sincronización del mercado es un juego difícil para un no profesional y para que los profesionales jueguen bien, sepa cómo jugar los ciclos", Dalio le dice a CNBC Make It.
"Sepa cómo comprar cuando todos los demás quieren vender, y cómo vender cuando todos los demás quieren comprar".
Por ejemplo, después de la crisis financiera de 2008, los mercados de Estados Unidos finalmente se recuperaron de la recesión y entraron en el mercado alcista de mayor trayectoria en la historia financiera moderna, superando al mercado alcista después de la Segunda Guerra Mundial. En los 10 años posteriores al colapso de Lehman Brothers, el S&P 500 aumentó en un 130 por ciento.
Los consumidores cautelosos , desconfiando de arriesgar su dinero para comprar acciones después del desplome, perdieron la oportunidad de obtener grandes rendimientos: una cartera del 60 por ciento de las acciones y el 40 por ciento de los bonos arrojó alrededor del 8 por ciento en los últimos 10 años, mientras que los rendimientos de los intereses de Las cuentas de ahorro se mantuvieron en mínimos históricos.
Al comprender los patrones históricos, los inversionistas pueden evitar perder esas oportunidades, explica Dalio.
"El mayor error que comete la mayoría de las personas es juzgar qué será bueno por lo que ha sido bueno últimamente", dice Dalio. "Entonces, si un mercado ha subido mucho, piensan que es un buen mercado en lugar de ser más caro. Y cuando baja mucho en los últimos años, piensan: 'Eso es un mal mercado, y yo no quiero algo de eso '".
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