https://www.marketwatch.com/story/my-wife-and-i-have-1-million-mortgage-and-200000-to-spare-do-we-invest-it-or-reduce-our-housing-debt-2018-01-11
Por Quentin Fottrell
Publicado: 1 de marzo de 2018 12:30 a.m. ET
Este hombre tiene un problema que a muchos estadounidenses les encantaría tener
Estimado Moneyist,
Mi esposa y yo tenemos alrededor de 30 años y hemos sido bendecidos lo suficiente como para estar relativamente libres de deudas y comprar nuestro primer hogar juntos.
¿Deberíamos usar esos $ 200,000 para refundir nuestra hipoteca, reducir la suma pendiente sin alterar los términos originales o invertir el dinero? Nuestra tasa de interés es baja en 3.5%.
'Problemas del primer mundo'
Pudimos hacer un pago inicial del 20%, pero nuestro saldo restante todavía es más de $ 1 millón. Decidí vender la casa que compré hace años, y pude obtener $ 400,000 adicionales. Decidimos pagar todas nuestras deudas restantes, $ 25,000 por un automóvil y $ 15,000 por un préstamo estudiantil, hacer algunas mejoras en el hogar de nuestro baño e instalar electricidad solar. También reservamos un fondo de emergencia de 6 a 12 meses.
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Esperamos quedarnos con $ 200,000. La pregunta es si deberíamos usar esos $ 200,000 para refundir nuestra hipoteca , reducir la suma pendiente sin alterar los términos originales o invertir el dinero. Nuestra tasa de interés es baja al 3.5%, por lo que pensé que invertir la mayor parte de ella en un fondo de índice S & P 500 debería brindarnos mayores rendimientos en 30 años. El pago de la hipoteca actual nos estira un poco, pero es manejable. La refundición nos daría un respiro más mensual en nuestro presupuesto.
También esperamos un segundo hijo pronto, y sabemos que tendrá un impacto imprevisto en nuestros gastos también.
Problemas del primer mundo
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Estimado primer mundo:
Todo depende de tu apetito por el riesgo (y la recompensa).
Por un lado, $ 1 millón es mucho para pagar, pero ambos están trabajando y, dado que se sienten cómodos con esa cantidad, usted y su esposa obviamente están en empleos bien remunerados, mucho más que el promedio nacional. . También desea claramente que esta casa sea el lugar donde se jubile o, al menos, que pase muchos años allí, dada su inversión en paneles solares . Además, es inteligente dejar de lado un fondo de emergencia de 12 meses. Casi una cuarta parte de los estadounidenses no tienen uno.
No tiene que invertir todos los $ 200,000 y puede retener dinero en caso de que quiera reducir sus pagos mensuales, especialmente porque ya se siente estirado por los pagos de su hipoteca existente.
El dinero
Su pregunta recibió una respuesta enérgica en el Grupo de Facebook de Moneyist. Algunos miembros sugirieron comprar una casa de alquiler, mientras que otros se sintieron incómodos con una hipoteca a 30 años y los $ 600,000 más en pagos de intereses. Pero no tiene que invertir todos los $ 200,000 y puede retener algo de dinero en caso de que quiera reducir sus pagos mensuales, especialmente porque ya se siente estirado por los pagos de su hipoteca actual. Además, usted y su esposa pueden decidir tener otro hijo y uno de ustedes puede decidir quedarse en casa en algún momento. Y muchas otras personas estuvieron de acuerdo en que deberías invertirlo. La mayoría de la gente te felicitó por tu historia financiera hasta el momento.
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Si tuviera que decirte qué hacer con este dinero, yo también aportaría mi propia historia a mi respuesta. Así que le pregunté a Kerry Jackson, planificadora financiera certificada de Fish and Associates en Memphis, Tenn. "Cuando se trata de invertir los $ 200,000 en un fondo indexado de S & P versus poner el dinero en el saldo de su hipoteca, tiene razón al estimar que su dinero probablemente crezca más en el mercado de lo que su casa probablemente apreciará en ese mismo período de tiempo. Durante los últimos 20 años, el rendimiento promedio de S & P fue más del 10% en comparación con el promedio nacional del mercado de la vivienda, que fue considerablemente más bajo en la mayoría de las regiones ". (A menos que viviera en Nueva York o San Francisco).
Del dinero que inviertes, puedes dividirlo entre acciones y bonos para una mayor tranquilidad. Y, recuerde, pocas personas se molestarían con una tasa de interés del 3.5% en 2018.
El dinero
Si decide invertir sus $ 200,000, podría, por supuesto, acceder al dinero si su flujo de efectivo se reduce, agrega Jackson. "La única forma de acceder al efectivo si lo pones en su totalidad para el saldo de la hipoteca es sacar una línea de crédito. La refundición de la hipoteca también puede ser una buena solución si sus necesidades de flujo de efectivo le preocupan más que aumentar los ahorros de su cartera ", dice. Pero pocas personas se arriesgarían a una tasa de interés del 3.5% en 2018. Del dinero que inviertes, puedes dividirlo entre acciones y bonos para una mayor tranquilidad.
Hay pocas respuestas incorrectas. Y muchas opciones ¡Buena suerte!
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