El sudeste asiático se acerca a la unidad económica con un nuevo sistema de pagos regional
- Las naciones de la ASEAN están trabajando juntas en un sistema de pagos transfronterizos que se espera profundice la inclusión financiera en la región.
- Los residentes en Singapur, Indonesia, Malasia y Tailandia ahora pueden pagar bienes y servicios en los países de los demás utilizando monedas locales, lo que los analistas esperan que impulse el turismo, el gasto de los consumidores y los flujos de remesas.
- Se espera que las microempresas, las pequeñas y medianas empresas y la población no bancarizada sean las más beneficiadas, dicen los expertos.
Un nuevo sistema de pago transfronterizo regional implementado recientemente por las naciones del sudeste asiático podría profundizar la integración financiera entre los participantes, acercando al bloque de la ASEAN a su objetivo de cohesión económica.
El programa, que permite a los residentes pagar bienes y servicios en moneda local mediante un código QR, ya está activo en Indonesia, Malasia, Tailandia y Singapur. Se espera que Filipinas se una pronto.
Eso es según el respectivo banco central de cada país.
La medida se produce después de que los cinco países del sudeste asiático firmaran un acuerdo oficial a fines del año pasado. En la reciente cumbre de la ASEAN en mayo, los líderes también reiteraron su compromiso con el proyecto y se comprometieron a trabajar en una hoja de ruta para expandir los enlaces de pago regionales a los diez miembros de la ASEAN.
El esquema tiene como objetivo apoyar y facilitar los acuerdos comerciales transfronterizos, la inversión, las remesas y otras actividades económicas con el objetivo de implementar un ecosistema financiero inclusivo en el sudeste asiático.
Los analistas dicen que las industrias minoristas se beneficiarán particularmente en medio de un aumento esperado en el gasto de los consumidores, lo que a su vez podría fortalecer el turismo.
La conectividad regional se considera crucial para reducir la dependencia de la región de monedas externas como el dólar estadounidense para transacciones transfronterizas, particularmente entre empresas. La fortaleza del dólar en los últimos años ha resultado en monedas de la ASEAN más débiles, lo que perjudica a esas economías ya que la mayoría de los miembros del bloque son importadores netos de energía y alimentos.
“El sistema renunciará al dólar estadounidense o al renminbi chino como intermediario”, dijo Nico Han, analista del sudeste asiático en Diplomat Risk Intelligence, la división de consultoría y análisis de la revista de actualidad The Diplomat.
Un sistema de pago digital transfronterizo unificado “fomentará un sentido de regionalismo y centralidad de la ASEAN en la gestión de los asuntos internacionales”, agregó. “Este movimiento se vuelve aún más crucial a la luz de las crecientes tensiones entre las principales potencias mundiales”.
Cómo funciona
Al conectar los sistemas de pago con códigos QR, los fondos se pueden enviar de una billetera digital a otra.
Estas billeteras digitales actúan efectivamente como cuentas bancarias, pero también pueden vincularse a cuentas con instituciones financieras formales.
Por ejemplo, los turistas de Malasia en Singapur pueden realizar un pago con fondos en ringgit de Malasia en su billetera digital de Malasia al realizar una transacción. O bien, un trabajador de Malasia en Singapur puede enviar fondos en dólares de Singapur en una billetera digital de Singapur a la billetera de un destinatario en Malasia.
Las comisiones y los tipos de cambio se determinarán de mutuo acuerdo entre los propios bancos centrales.
Por ahora, un sistema regional como este no existe en otras partes del mundo, pero en el futuro, el Banco de Pagos Internacionales, con sede en Suiza, espera conectar sistemas de pago minoristas en todo el mundo mediante códigos QR y teléfonos móviles. números.
“El esfuerzo de los bancos centrales de la ASEAN es innovador y novedoso”, dijo Satoru Yamadera, asesor del Departamento de Investigación Económica e Impacto del Desarrollo del Banco Asiático de Desarrollo.
“En otras regiones como Europa, la conexión de pago minorista a través de tarjetas de crédito y débito es más popular, mientras que China es conocida por el pago con código QR avanzado, pero no están conectados como los códigos QR de la ASEAN”, continuó.
Beneficios económicos
Los pagos QR no imponen tarifas a los titulares de tarjetas ni a los comerciantes. También cuentan con mejores tasas de conversión que las establecidas por procesadores de pagos privados como Visa o American Express.
Las microempresas, así como las pequeñas y medianas empresas, o las PYMES, emergerán como ganadoras de la conectividad de pago regional, dicen los expertos. Según el Banco Asiático de Desarrollo , estas empresas representan más del 90% de los negocios en el sudeste asiático.
“Las PYMES pueden evitar los gastos asociados con el mantenimiento de un sistema de punto de venta físico o el pago de tarifas de intercambio a las compañías de tarjetas”, explicó Han de Diplomat Risk Intelligence.
Las personas marginadas de entornos de bajos ingresos también se beneficiarán. Como el sistema de pago funciona a través de billeteras digitales y no requiere una cuenta bancaria tradicional, puede ser utilizado por la población no bancarizada.
“El sistema tiene el potencial de mejorar la educación financiera y el bienestar de la población sin servicios bancarios”, señaló Han.
El nuevo sistema de la ASEAN también permitirá a los comerciantes y consumidores crear un historial de pago sólido y brindar datos valiosos para la calificación crediticia, dijo Nicholas Lee, analista líder de tecnología para Asia en Global Counsel, una firma de asesoría de políticas públicas.
“Eso es particularmente ventajoso para los segmentos de la población no bancarizados y subbancarizados, que tradicionalmente no tienen acceso a dichos datos de evaluación crediticia”.
Además, “el aumento de las transacciones no monetarias permitiría a los formuladores de políticas capturar datos de transacciones y flujo comercial de manera más efectiva, suponiendo que estos datos sean accesibles”, dijo Lee.
“Esto, a su vez, podría conducir a mejores pronósticos económicos y formulación de políticas”.
Presión cambiaria por delante
Si bien el fortalecimiento de la conectividad de pago dentro de la región tiene el potencial de reducir la fricción de pago y acelerar la transición digital, sin darse cuenta podría ejercer presión sobre ciertas monedas, particularmente el dólar de Singapur.
“El escenario potencial de que el [dólar de Singapur] emerja como una moneda de reserva de facto dentro de la región plantea un desafío que los estados de la ASEAN deberán enfrentar”, dijo Lee.
“Con la fortaleza y estabilidad [del dólar de Singapur], tanto las empresas internacionales como regionales pueden optar por mantener una mayor parte de su capital de trabajo en [dólares de Singapur], confiando en la nueva red de pago para una conversión de moneda eficiente”, explicó.
Si eso sucede, podría debilitar el poder adquisitivo de otras monedas en la región y provocar una mayor inflación importada si los bancos centrales no intervienen.
En tal escenario, las autoridades pueden sentir la necesidad de imponer restricciones de capital para proteger sus respectivas monedas, lo que podría socavar el propósito mismo de establecer una red de pago regional.
Las regulaciones plantean otro desafío.
Los bancos centrales deberán abordar los problemas de seguridad y fraude, además de emprender la tarea de educar al público para que adopte el nuevo sistema de pago, dijo Han.
“Estos factores pueden contribuir colectivamente a un proceso que requiere mucho tiempo”, advirtió.
Este tipo de acción coordinada requerirá una fuerte voluntad política de los líderes regionales y queda por ver si los miembros de la ASEAN pueden unirse para implementar con éxito una empresa tan ambiciosa.
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