El 50% de los ancianos en EEUU , tendrán que trabajar hasta que mueran, pues, sus ahorros y/o pensiones no alcanzan como para que vivan. un "tsunami de pobreza y privación" se acerca rápidamente y parece imparable. (tenga en cuenta que el análisis es para las acciones que se mantendrán o subirán y no que caerán hasta el suelo)
El mayor mercado alcista de todos los tiempos, pero el desastre se cierne sobre millones de jubilados.
Por Paul Brandus
Reuters
Primero, la buena noticia: como saben, el mercado de valores ha aumentado durante más de una década. Desde la baja de la recesión del 9 de marzo de 2009, el S&P 500SPX, -0.62% se disparó de un diabólico 666 a más de 3,000 en la actualidad. Eso es una ganancia del 350% en 10 años. Hable acerca de la creación de riqueza.
Ahora las malas noticias: este período increíble de creación de riqueza ha sobrepasado a decenas de millones de estadounidenses mayores, tal vez incluyéndolo a usted. Esto se debe a que: obtenga esto: el 10% más rico de los hogares posee el 84% de todas las acciones, y eso incluye planes de pensiones, cuentas 401 (k) y cuentas de jubilación individuales (IRA), así como fondos fiduciarios, fondos mutuos y programas de ahorro para la universidad como 529 planes. Eso significa que el 90% de los hogares estadounidenses posee el 16% restante de todas las existencias.
Estas estadísticas alarmantes son cortesía de Edward N. Wolff, economista de la Universidad de Nueva York, quien le dice al New York Times: "Para la gran mayoría de los estadounidenses, las fluctuaciones en el mercado de valores tienen un efecto relativamente pequeño en su riqueza o bienestar. para esa materia."
Y no es como si los estadounidenses mayores hubieran ahorrado un poco hace una década y hubieran logrado algunas ganancias, quizás unos cientos o miles de dólares, en los últimos 10 años, pero no lo suficiente como para marcar una gran diferencia en sus vidas. Muchos tienen, literalmente, nada. Según la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. (GAO, por sus siglas en inglés), casi la mitad de los estadounidenses de 55 años o más no tienen nada reservado en una cuenta 401 (k) u otra cuenta individual. Nada. El adagio de que los ricos se hacen más ricos y los pobres, bueno, ya sabes el resto, ciertamente parece cierto.
Por supuesto, los ahorros individuales son, o deberían ser, una sola fuente de ingresos para los jubilados. Las pensiones y la seguridad social son las otras. Pero las tres quintas partes de esos hogares, nuevamente encabezados por una persona de 55 años o más, no tienen una pensión tradicional. Esto deja a la Seguridad Social, que, como hemos explicado muchas veces antes, tiene sus propios problemas.
Y recuerde: el Seguro Social solo se supone que es un suplemento para las pensiones y los ahorros personales; sin embargo, más de la mitad de los hogares de personas de la tercera edad dependen de él para al menos la mitad de sus ingresos . Hasta una cuarta parte de ellos dependen del 90% de sus ingresos, una dependencia casi total.
Agregando a los problemas de personas mayores está creciendo la deuda. En 2010, según el Consejo Nacional sobre el Envejecimiento , el 51.9% de los hogares encabezados por un adulto de 65 años o más tenía alguna deuda. Solo seis años después, ese porcentaje había saltado al 60%. El nivel medio de esa deuda en 2016 fue de $ 31,300 (la mediana significa que la mitad tiene más deuda que la mitad que tiene menos).
Todo esto ayuda a explicar qué tan poco preparados están para el retiro de decenas de millones de estadounidenses, y por qué muchos de ellos nunca se jubilarán, al menos no de la manera que probablemente imaginaron cuando eran más jóvenes. A esto lo llamo, quizás con un poco de hipérbole, un "tsunami de pobreza y privación" que se acerca rápidamente y parece imparable. Una ganancia del 350% en el mercado de valores ofreció la oportunidad de huir a un terreno más alto, pero la mayoría se perdió.
"El problema ahora es que han pasado muchos años, y eso significa menos tiempo para recuperar el terreno perdido", dice Reginald Nosegbe, director ejecutivo de Valspresso, una firma de estrategia financiera y de inversiones con sede en Reston, Virginia. Advierte que los mayores las personas que tratan de compensar los déficits de jubilación pueden pasar a activos más riesgosos, en un momento de sus vidas en el que se supone que deben estar devolviendo el riesgo. Eso es si incluso tienen activos para invertir en primer lugar, por supuesto.
"Siempre es un buen momento para ahorrar e invertir", dice Nosegbe. Pero sé prudente al respecto. No importa quién sea, hablar con un asesor financiero siempre es una buena idea ".
Si eres tú, eres un trabajador de más edad con poco o nada ahorrado, no hay azúcar que lo cubra: estás en un lugar difícil. Pero hay cosas que hacer que pueden ayudar. A riesgo de parecer presuntuoso, aquí hay cinco cosas importantes que debe tener en cuenta:
• Pagar sus deudas. Si está endeudado con una tarjeta de crédito, pague todo lo que pueda por la tarjeta con la tasa más alta, y considere pasarla a una tarjeta más baja si los números tienen sentido. Evitar nuevas deudas como la plaga.
• Visite a un asesor financiero y vea qué vehículos de jubilación puede abrir con solo una inversión mínima.
• Considere mudarse a una casa más pequeña. Los pagos mensuales, el mantenimiento y el seguro pueden ser más baratos.
• Los automóviles son fosas monetarias: pagos, mantenimiento, gas, peajes, sin mencionar el estrés del tráfico en hora punta. Evita todo eso, si puedes, y toma el transporte público, puedes ahorrar una pequeña fortuna.
• Hacer ejercicio y comer bien. Mantenerse en forma reducirá las facturas médicas a medida que envejece . Ahorrarás una enorme cantidad de dinero.
