El Banco de Inglaterra advierte sobre la agonía de las hipotecas, dice que los costos mensuales podrían aumentar £ 500 para algunos
- En el Informe de Estabilidad Financiera del BOE, el banco central dijo que su modelo muestra que más de 2 millones de titulares de hipotecas verán aumentar los pagos mensuales entre £200 y £499 ($259 a $645) para fines de 2026.
- Mientras tanto, se proyectó que casi 1 millón de personas verían aumentar sus costos hipotecarios mensuales en más de £ 500 durante el mismo período de tiempo.
- El banco dijo, sin embargo, que el monto de la deuda de los hogares se mantiene “algo por debajo” del pico histórico alcanzado en 2007.
El Banco de Inglaterra advirtió que los propietarios de viviendas que ya están en dificultades podrían ver un fuerte aumento en los pagos mensuales de la hipoteca en los próximos meses, pero los hogares estresados hoy no están tan endeudados como lo estaban en el período previo a la crisis financiera mundial.
Los hogares del Reino Unido se ven afectados actualmente por una crisis del costo de vida y tasas de interés más altas a medida que expiran sus acuerdos hipotecarios de tasa fija.
En el Informe de Estabilidad Financiera del BOE, publicado el miércoles , el banco central dijo que su modelo muestra que más de 2 millones de titulares de hipotecas verán un aumento en los pagos mensuales entre £200 y £499 ($259 a $645) para fines de 2026.
Mientras tanto, se proyectó que casi 1 millón de personas verían aumentar sus costos hipotecarios mensuales en más de £ 500 durante el mismo período de tiempo.
Sin embargo, el BOE dijo que el monto de la deuda de los hogares se mantiene “algo muy por debajo” del pico histórico alcanzado en 2007.
El informe del banco central se produce poco después de que la tasa hipotecaria fija promedio a 2 años del Reino Unido subiera a su nivel más alto desde 2008, profundizando los temores de una ” catástrofe hipotecaria ” inminente.
La tasa promedio de un contrato fijo a dos años subió a 6,70% el miércoles, según cifras del proveedor de datos Moneyfacts. Esta tasa hipotecaria clave llegó al 6,66% el martes, alcanzando su nivel más alto en 15 años .
La tasa hipotecaria promedio a cinco años subió a 6,20% el miércoles, dijo Moneyfacts, un aumento modesto desde el martes pero aún lejos del nivel de 6,51% alcanzado el 20 de octubre.
En los últimos años, la mayoría de los compradores de viviendas en Gran Bretaña han obtenido hipotecas a una tasa de interés fija por un período específico, generalmente de dos a cinco años. Cuando vence el trato, cambian a una nueva tasa fija o aceptan una tasa variable.
Los pagos mensuales de la hipoteca ‘seguirán aumentando’
Los costes hipotecarios del Reino Unido han aumentado en los últimos meses tras 13 subidas de tipos consecutivas.
Más recientemente, el BOE aumentó las tasas en 50 puntos básicos al 5% el mes pasado, un aumento mayor de lo que muchos esperaban. El movimiento sorpresa afectará a millones de propietarios de viviendas, ya que las tasas de interés de muchas hipotecas en el Reino Unido están directamente vinculadas a la tasa base del banco central.
También es probable que los inquilinos vean aumentar sus pagos a medida que los propietarios que compran para alquilar transfieren pagos de hipoteca más altos.
Se produce cuando el BOE lucha contra la inflación obstinadamente alta, y el gobernador Andrew Bailey dijo el lunes que el central debe ” ver el trabajo ” para reducir los precios.
Muchos creen que son inevitables nuevas subidas de tipos de interés en los próximos meses.
“Los hogares del Reino Unido enfrentan desafíos por el aumento de los costos de vida y las tasas de interés más altas”, dijo el banco en el informe. “A medida que expiren las ofertas de hipotecas de tasa fija y los hogares renueven sus hipotecas, el costo promedio de los pagos hipotecarios seguirá aumentando”.
Una investigación realizada por el Instituto Nacional de Investigación Económica y Social, un grupo de expertos independiente líder, estimó recientemente que el reciente aumento de 50 puntos básicos del BOE provocaría que 1,2 millones de hogares del Reino Unido (el 4 % de los hogares en todo el país) se quedaran sin ahorros para fin de año. debido a los mayores pagos de la hipoteca.
Eso llevaría la proporción de hogares insolventes a casi el 30% (aproximadamente 7,8 millones), dijo el NIESR, y el mayor impacto se producirá en Gales y el noreste de Inglaterra.
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