Consejos para dejar de pagar hipotecas, facturas, alquileres, deudas de tarjetas, etc.
Exactamente qué decir si no puede pagar su alquiler, préstamos estudiantiles o facturas de tarjetas de crédito
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Con más de 38 millones de estadounidenses actualmente sin trabajo debido a los cierres de coronavirus, millones tienen dificultades para pagar sus facturas a tiempo.
Lo primero que muchos expertos financieros han aconsejado es hablar con su arrendador, acreedores o banco sobre su situación financiera para ver si pueden ofrecer clemencia o un plan de pago. Eso suena bastante fácil, a menos que no sepa qué decir o qué pedir.
Aquí hay cinco guiones que pueden proporcionar claridad sobre qué decir a sus acreedores.
1. Alquiler
Existen moratorias de desalojo en gran parte del país, pero aún debe ser proactivo si no puede pagar todo o parte de su alquiler. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, así como los expertos en vivienda , le dicen que se comunique con su arrendador lo antes posible para tratar de resolver algo juntos.
Debe comunicarse con su arrendador por escrito ya que querrá tener documentación de sus intentos y su eventual acuerdo.
Si solicita un pago reducido , he aquí un ejemplo de qué decir, según Kelley Long, planificador financiero y miembro de los Defensores de Educación Financiera del Consumidor del Instituto Americano de Contadores Públicos. Puede sustituir su situación financiera personal y sus cifras.
Hola propietario, como probablemente sepa, estoy fuera del trabajo en este momento. ¿Aceptará $ 500 este mes en lugar de los típicos $ 1,000?
También es una buena idea detallar exactamente cómo planeas pagarlos cuando consigas un trabajo o vuelvas a tener una mejor posición financiera. Muestra que estás actuando de buena fe, dice Long.
2. Hipoteca
Si tiene una hipoteca respaldada por el gobierno federal y desea solicitar la indulgencia en virtud de la Ley CARES , debe llamar a su administrador hipotecario y explicarle que su dificultad financiera está relacionada con la pandemia de Covid-19 , dice la CFPB. El sitio web de su administrador debe tener una lista de documentos e información que necesitará para solicitar la indulgencia.
- ¿Se pueden reducir o suspender temporalmente mis pagos?
- ¿Cómo decide si los pagos de alguien pueden reducirse o suspenderse y por cuánto tiempo?
- ¿Qué tarifas están involucradas?
- ¿Cuáles son las opciones del plan de pago cuando finaliza el período de indulgencia?
- ¿Se me cobrarán intereses durante la indulgencia?
Si tiene un préstamo privado, aún puede llamar a su administrador y hacer las mismas preguntas. Muchos bancos y otras instituciones financieras han implementado planes de dificultades financieras relacionadas con Covid-19.
Si no puede obtener una indulgencia, otra opción potencial para los propietarios de viviendas es comunicarse con su banco y ver si pueden solicitar préstamos por dificultades financieras, que pueden ayudarlo a realizar los pagos de su hipoteca. Cuando llame, pregunte si tienen algún plan de dificultades financieras relacionadas con el coronavirus.
Asegúrese de tomar notas durante sus llamadas telefónicas y solicite al representante de la hipoteca que le envíe un acuerdo por escrito para que tenga todo documentado.
3. Tarjetas de crédito
La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito actualmente ofrecen programas de dificultades financieras relacionadas con la pandemia de coronavirus. Aquí hay una lista de lo que ofrecen algunas compañías de tarjetas de crédito y bancos . Para averiguar qué ofrece el suyo, llame a su compañía de tarjeta de crédito o visite su sitio web para obtener la información más actualizada.
Si llama a la compañía, la “palabra mágica” para usar es alojamiento , dice John Ulzheimer, experto en crédito y presidente del Grupo Ulzheimer en Atlanta. Puede decir: he perdido mi trabajo debido al coronavirus y no podré pagar mi factura completa este mes. ¿Me puede ofrecer un alojamiento de coronavirus?
“Una adaptación es básicamente un acuerdo por el cual le otorgarán algún tipo de alivio, y ‘alivio’ es bastante vago”, dice Ulzheimer. Se aplica a cualquier cambio en su acuerdo de pago al consumidor con el emisor de su tarjeta de crédito debido a Covid-19. El emisor de su tarjeta de crédito determinará cuál será el alojamiento, pero podría incluir exenciones de pago tardío, una tasa de interés más baja o la capacidad de omitir uno o dos pagos sin ningún tipo de interés.
Gracias a la Ley CARES, este ajuste debe estar en vigor durante 120 días después de que el estado de emergencia del coronavirus haya finalizado oficialmente, suponiendo que cumpla con el final del acuerdo. Durante este tiempo, sus acreedores informarán sus pagos como “actuales” a los burós de crédito, lo que significa que su puntaje no se verá afectado.
4. Préstamos estudiantiles
Si tiene préstamos federales, no tiene que hacer nada para diferir sus pagos: el Departamento de Educación suspendió automáticamente todos los pagos e intereses hasta fines de septiembre.
Es un poco diferente para aquellos con préstamos privados para estudiantes, pero sí tiene opciones, Travis Hornsby, fundador de Student Loan Planner, le dice a CNBC Make It. Nueve estados y Washington DC llegaron recientemente a acuerdos con compañías de préstamos estudiantiles para ofrecer a los prestatarios paciencia de 90 días debido a Covid-19, y las compañías también están expandiendo esas ofertas a otros estados, dice Hornsby.
Recomienda contactar a su administrador y solicitar “la tolerancia de Covid de 90 días”.
Si su prestamista no ofrece la indulgencia de Covid de 90 días, solicite la indulgencia por dificultades generales. Aún se acumularán intereses, pero dadas las tasas de interés relativamente bajas de los préstamos estudiantiles en comparación con otros tipos de productos financieros, como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago, eso probablemente tenga más sentido si realmente tiene dificultades.
5. Pago del auto
A diferencia de otros pagos perdidos, los prestamistas automáticos pueden recuperar su vehículo tan pronto como pierda un pago en muchos estados. Eso podría ser tan pronto como al día siguiente.
Dicho esto, la mayoría de los prestamistas le otorgarán un período de gracia, especialmente ahora. Querrá contactarlos tan pronto como crea que podría tener dificultades para pagar. “Es posible que pueda negociar un retraso en su pago o un cronograma de pagos revisado”, dice la Comisión Federal de Comercio . “Si puede llegar a un acuerdo para cambiar su contrato original, hágalo por escrito para evitar preguntas más adelante”.
El sitio de revisión de automóviles Edmunds tiene una lista de programas de alivio de automóviles relacionados con el coronavirus que permiten a los prestatarios diferir los pagos. En la mayoría de los casos, puede llamar o chatear con un representante en línea. Cuando lo hagas, puedes decir algo como:
Perdí mi trabajo debido al coronavirus y no podré hacer el pago de mi automóvil este mes. ¿Hay algún tipo de alivio financiero para el que pueda calificar para los próximos X meses?
Con suerte, la compañía lo comprenderá.
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