Gran Bretaña se enfrenta a una crisis hipotecaria con inquilinos y propietarios de viviendas en el fuego cruzado. Aquí le mostramos cómo proteger su dinero
LONDRES — Las tasas hipotecarias se están disparando en Gran Bretaña, y muchos ahora se preguntan si todavía pueden pagar su hipoteca, mientras que los posibles propietarios de vivienda por primera vez están considerando posponer la compra con la esperanza de asegurar un mejor trato en el futuro.
“Cualquier persona con una hipoteca que necesite refinanciar enfrenta un aumento bastante sorprendente en sus pagos mensuales”, dijo Ed Monk, director asociado de inversiones personales en Fidelity International, a CNBC Make It.
Y los propietarios de viviendas y los posibles propietarios no son los únicos afectados: los inquilinos también están sintiendo el impacto en un mercado de alquiler que ya es difícil , dijo Richard Donnell, director ejecutivo de investigación de Zoopla.
“Los alquileres están aumentando en todo el país y superando el crecimiento de las ganancias desde hace algunos meses”, dijo a CNBC Make It.
“La demanda está siendo avivada por un fuerte mercado laboral, una inmigración récord y el aumento de las tasas hipotecarias”, dijo Donnell.
crisis hipotecaria
La crisis hipotecaria de Gran Bretaña se ha estado gestando durante meses. Cientos de transacciones hipotecarias se detuvieron o cambiaron en septiembre pasado cuando la agitación del mercado se apoderó de la economía del Reino Unido. Esto provocó preocupaciones sobre las tasas base más altas y cómo eso podría afectar las hipotecas y su asequibilidad en el futuro.
Muchos productos hipotecarios están directamente vinculados a la tasa base del banco central del Reino Unido, lo que significa que si el Banco de Inglaterra aumenta las tasas de interés, los costos hipotecarios se disparan para muchos prestatarios.
Algunos productos hipotecarios se retiraron nuevamente el mes pasado después de nuevas preocupaciones sobre cuán altas podrían ser las tasas de interés. A principios de este mes, las tasas hipotecarias británicas alcanzaron un máximo de 15 años y organismos como el Banco de Inglaterra advirtieron que podría haber tiempos difíciles para el mercado.
Los aumentos significativos de los costos serían perjudiciales para muchos propietarios de viviendas , ya que ejercerían presión sobre las finanzas de los hogares y conducirían a la insolvencia de millones de hogares.
¿Soluciones por delante?
Una solución inminente parece poco probable, pero existen algunas opciones para los propietarios que necesitan volver a hipotecar su casa, dicen los expertos.
“Un asesor hipotecario con acceso a una amplia gama de productos hipotecarios debería poder ayudarlo a encontrar la mejor oferta”, sugirió Monk.
El tipo de hipoteca que elija también es clave, agrega, y señala que vale la pena considerar tanto las hipotecas de tasa fija como las llamadas hipotecas de seguimiento, donde la tasa cambia de acuerdo con las decisiones de tasa de interés del banco central.
Nicholas Mendes, gerente técnico de hipotecas en el corredor de hipotecas y asesor John Charcol, le dijo a CNBC Make It que ambos tienen ventajas y desventajas.
“El beneficio clave de una hipoteca de seguimiento es la flexibilidad y la capacidad de cambiar a un nuevo producto sin ningún cargo por pago anticipado”, dijo.
Sin embargo, significa que existe incertidumbre sobre cuánto ascienden los pagos mensuales de la hipoteca y existe el riesgo de que aumenten, explicó Mendes.
Otras opciones disponibles para los titulares de hipotecas son, por ejemplo, aumentar el plazo de su hipoteca para reducir los pagos mensuales o cambiar a una hipoteca de solo interés, dijo Mendes.
“Aquellos que tengan la suerte de tener ahorros o inversiones significativos podrían considerar usarlos para pagar algunas deudas”, agregó Monk.
Pero algunas de estas soluciones, como usar los ahorros o extender el plazo de la hipoteca, podrían incluso generar más dolor en el futuro a pesar de ser un alivio a corto plazo, dijeron los expertos.
Si su hipoteca vence pronto, hay varios pasos que puede tomar, idealmente varios meses antes de que venza, dijo Mendes. Esto incluye quedarse con su prestamista actual, a una tasa diferente, cambiar de prestamista o transferir su producto hipotecario, explicó.
Inquilinos atrapados en fuego cruzado
Una de las principales razones por las que los inquilinos se ven atrapados en el aumento de las tasas hipotecarias es que también está aumentando la demanda de alquileres, dijo Oliver Knight, jefe de investigación de desarrollo residencial de la firma de bienes raíces Knight Frank.
“El fuerte aumento en las tasas hipotecarias y el impacto que ha tenido en la asequibilidad hacen que comprar una casa sea imposible para muchos a corto plazo”, dijo a CNBC Make It.
“Para el mercado de alquiler que está impulsando un mayor aumento de la demanda que se produce en un contexto de oferta limitada”.
Urvish Patel y Barry Naisbitt, economistas del Instituto Nacional de Investigación Económica y Social, también han notado esta tendencia.
Los posibles compradores pueden sentirse “atrapados” en el mercado de alquiler, lo que podría disuadirlos de intentar comprar, dijeron a CNBC Make It. Esto, a su vez, aumenta la demanda de propiedades de alquiler, lo que puede aumentar los alquileres, agregaron.
El aumento de los costos para los propietarios también puede desempeñar un papel, dijo Donnell. Las tasas hipotecarias más altas están impulsando a algunos de los que todavía tienen hipotecas por pagar a pasar esos costos adicionales a los inquilinos, dijo.
Los economistas de NIESR se hicieron eco de sus comentarios y agregaron que los cambios regulatorios recientes también han empeorado el problema.
“Los cambios recientes en las reglas de inversión de comprar para alquilar y los costos hipotecarios más altos para los propietarios de comprar para alquilar probablemente harán que las inversiones de compra para alquilar sean menos atractivas o incluso inviables, lo que llevará a dichos propietarios a vender sus propiedades. Esta acción daría como resultado una contracción en la oferta de propiedades de alquiler”, dijeron.
‘Sin signos de disminución’
Las soluciones son todavía pocas y distantes entre sí para los inquilinos.
“El desequilibrio entre la oferta y la demanda en el mercado de alquiler no muestra signos de disminuir”, dijo Knight.
La principal solución a largo plazo señalada por los expertos es aumentar la oferta de viviendas en alquiler y construir nuevas viviendas. Se están logrando avances, pero “la expansión no se está produciendo a un ritmo lo suficientemente rápido como para revertir el desequilibrio actual”, explicó Knight.
Patel y Naisbitt agregaron que existen algunas opciones a más corto plazo, como planes de pago para inquilinos que garantizan que puedan pagar el alquiler o límites en los aumentos de alquiler, pero conllevan riesgos.
“Estas políticas pueden presionar a algunos propietarios y alentarlos a vender propiedades que, si se convierten en casas privadas, pueden exacerbar la escasez de la oferta de alquiler”, dijeron.
Esto deja un panorama sombrío para los inquilinos, titulares de hipotecas y compradores potenciales por igual, y pocas esperanzas de que la situación mejore de manera inminente.
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