Los británicos se enfrentan a una gran crisis hipotecaria a medida que se disparan las tasas de interés
- La hipoteca de tasa fija promedio de dos años sobre una propiedad residencial en Gran Bretaña aumentó del 5,98% el viernes al 6,01%, su nivel más alto desde el 1 de diciembre.
- “Ahora estamos en la posición poco envidiable de mirar hacia el abismo donde los cuerpos de los propietarios, inquilinos y propietarios de negocios de gastos discrecionales sobreapalancados y con ahorros insuficientes comienzan a acumularse”, dijo Martin Stewart, director de asesoramiento hipotecario. Dinero de Londres.
- Los rendimientos de los bonos a corto plazo del Reino Unido están en un máximo de 15 años y los mercados están valorando tasas de interés máximas cercanas al 6%.
LONDRES – Los prestatarios del Reino Unido se enfrentan a un precipicio que podría dañar la economía a medida que el aumento de los costos de las hipotecas afecta las renovaciones de acuerdos y la cantidad de productos disponibles se reduce, advirtieron expertos el lunes.
Nuevas cifras de la compañía de información financiera Moneyfacts mostraron que la hipoteca de tasa fija promedio de dos años sobre una propiedad residencial en Gran Bretaña aumentó del 5,98% el viernes al 6,01%, su nivel más alto desde el 1 de diciembre.
El aumento a fines de 2022 se produjo a raíz del minipresupuesto del gobierno que sacudió el mercado . Antes de esto, Moneyfacts dijo que las tasas fijas a dos años estuvieron por última vez por encima del 6% en noviembre de 2008.
También se ha reducido el número de productos hipotecarios residenciales disponibles, de 5.264 el 1 de mayo a 4.683.
Martin Stewart, director de asesoría hipotecaria London Money, dijo que los últimos nueve meses habían sido “sísmicos” para el sector hipotecario y de vivienda, “a la par de la crisis financiera”, aunque con diferentes causas.
“El mercado es disfuncional y podría decirse que no funciona. Hemos visto evidencia de que los asesores están en cola junto con otros 2000, todos tratando de asegurar algo que en realidad podría no existir cuando lleguen al frente de la cola”, dijo Stewart a CNBC.
“Casi todo comienza con un 5 ahora... por contexto, hace dos años todo comenzaba con un 1 o menos”.
La tasa promedio para una hipoteca a cinco años es actualmente del 5,67%, según Moneyfacts.
Cuando se le preguntó sobre el apoyo a los hogares en dificultades, el primer ministro Rishi Sunak dijo el lunes al programa Good Morning Britain de ITV que la prioridad del gobierno era reducir la inflación a la mitad y que necesitaba “adherirse al plan”.
Bancos incluido HSBCy Santander han retirado temporalmente los productos hipotecarios en las últimas semanas en medio de la incertidumbre del mercado.
Se produce a medida que aumentan los rendimientos de los bonos del gobierno del Reino Unido a corto plazo , con el rendimiento de 2 años alcanzando un nuevo máximo de 15 años el lunes.
Los mercados están descontando tasas de interés máximas de casi el 6 %, frente al 4,5 % actual. Un sólido informe del mercado laboral el 13 de junio hizo subir las expectativas sobre las tasas, y el Banco de Inglaterra anunció su última decisión sobre las tasas de interés el jueves después de promulgar su duodécima subida consecutiva en mayo.
Mientras tanto, la inflación del Reino Unido se mantiene entre las más altas de todas las economías desarrolladas con un 8,7 % , y los funcionarios del banco central advierten que los efectos secundarios , incluida la fijación de precios y salarios más altos, podrían mantenerla más alta durante más tiempo.
“Creo que lo peor de la crisis hipotecaria está por venir”, dijo Viraj Patel, estratega senior de Vanda Research. Señaló que más del 50% de los hogares aún deben volver a hipotecarse a tasas más altas y esto agregará estrés al mercado de la vivienda y a la economía en general.
Patel dijo que esperaba que “la mayor parte de la desaceleración del consumo proveniente de los costos hipotecarios más altos” llegara a casa en la segunda mitad de 2023.
“El BoE y los mercados deben ser conscientes de los retrasos prolongados y variables de la política monetaria, con los efectos de los aumentos de tasas anteriores aún por resolverse por completo”, dijo a CNBC.
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido advirtió en enero que más de 750.000 hogares estaban en riesgo de incumplimiento a medida que suben las tasas.
Patel dijo que creía que había un “riesgo real de incumplimiento”. “Pero es recordar que el BoE tiene una supervisión mucho mejor. Me preocupan más los efectos de segunda ronda, los consumidores gastan menos y quizás se extienden demasiado en créditos no relacionados con la vivienda”, agregó.
Martin Stewart, de London Money, dijo que los prestatarios se acercaban a los asesores hasta un año antes de lo normal, con actitudes que iban desde la “desesperación” hasta el pragmatismo.
“Ahora estamos en la posición poco envidiable de mirar hacia el abismo donde los cuerpos de los propietarios, inquilinos y propietarios de negocios de gastos discrecionales sobreapalancados y con ahorros insuficientes están comenzando a acumularse”, dijo.
Si bien los pronósticos para la economía del Reino Unido se han vuelto más positivos en los últimos meses, Stewart dijo que esperaba que las decisiones de finanzas personales tomadas por tantos prestatarios tuvieran un impacto macroeconómico.
“Muchos prestatarios nos dicen que tendrán que renunciar a algo para acomodar su nuevo pago más alto”, dijo. “Desafortunadamente, así es como comienzan las recesiones”.
— Ganesh Rao de CNBC contribuyó a este informe
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