Un estilo de vida ‘fabulosamente gay’ los dejó con una deuda de $51,000. Ahora su patrimonio neto supera el millón de dólares.
En 2005, John Schneider y David Auten se habían acostumbrado a un estilo de vida que, según ellos, era “fabulosamente gay”, repleto de ropa de diseñador, comidas gourmet, almuerzos de fin de semana y vacaciones costosas. Solo había un problema: no podían permitírselo.
“Vivíamos más allá de nuestras posibilidades porque nos sentíamos obligados a hacerlo, ya sea para demostrarle a la gente que éramos mejores de lo que pensaban que éramos, o para demostrar, especialmente a otros hombres de la comunidad gay, que éramos dignos de ser amigos. con”, dice Auten.
No era como si la pareja careciera de conocimientos en lo que respecta a la administración del dinero. Ambos trabajaban en la industria de servicios financieros.
“Les decíamos a los clientes lo que debían hacer”, dice Auten. “Pero era ‘haz lo que digo, no lo que hago’, porque no estábamos poniendo dinero en nuestros 401(k). No estábamos ahorrando para el pago inicial. No teníamos un fondo de emergencia. ”
En cambio, tenían una deuda de $51,000 en tarjetas de crédito y un contrato de arrendamiento de un apartamento en un sótano en Denver, Colorado. “En ese momento nos dimos cuenta de que estábamos viviendo física y financieramente en un agujero”, dice Auten.
Entonces, la pareja puso en práctica su destreza financiera. Menos de tres años después, en 2008, habían pagado todas sus deudas y ahorrado lo suficiente para el pago inicial de su primera casa.
En 2015, al darse cuenta de que su viaje financiero podría ayudar a otros a aprender sobre el dinero, comenzaron Debt Free Guys , un sitio a través del cual Schneider y Auten, ahora de 49 y 52 años, respectivamente, ofrecen educación financiera en forma de blog, podcast y asociaciones con negocios
Desde que ambos comenzaron a trabajar en el negocio a tiempo completo en 2018, ha generado cerca de medio millón de dólares, aseguran. En general, su valor neto ahora está al norte de $ 1 millón.
Siga leyendo para conocer las estrategias que permitieron a la pareja salir de la deuda y ponerse en el camino hacia la riqueza independiente.
Encontrar un camino para salir de la deuda
Cuando la pareja decidió comenzar a salir de la deuda, el primer paso fue averiguar cómo estaban gastando. Cuando Auten realizó un análisis, surgieron varias áreas comunes de gastos excesivos, que incluyen salir a cenar y ropa. Pero un elemento de línea resultó particularmente impactante: los cargos por intereses del saldo de su tarjeta de crédito.
“Resultó que estábamos pagando alrededor de $10,000 al año solo para financiar nuestra deuda”, dice Schneider. “Si tu jefe te diera un aumento de $10,000, estarías extasiado, ¿verdad? Irías a casa y te divertirías. Y aquí estábamos, costándonos $10,000”.
La pareja usó una transferencia de saldo del 0% para eliminar los pagos de intereses y dejó de usar el crédito por completo. Establecen límites de gasto estrictos para gasolina, comestibles y entretenimiento, y ponen cada factura y gasto que pueden en pago automático.
También recortaron su presupuesto al eliminar lo que llaman gastos “superfluos”, incluido el intercambio de obsequios con amigos y familiares mayores de edad y cualquier viaje que el trabajo no estaba pagando.
Casi todo lo que ahorraron, lo canalizaron para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Incluso sin que ninguno de ellos ganara un salario superior a los 100.000 dólares, les llevó menos de tres años.
Centrándose en la acumulación
Mientras abordaban su deuda, los Auten-Schneiders aún lograron guardar algo de dinero para el futuro. Para obtener una contribución equivalente a sus planes 401(k) de su empleador compartido, cada uno aportó aproximadamente el 5 % de su salario.
Una vez que la pareja estuvo segura de que no volverían a caer en los viejos hábitos de gasto, comenzaron a acelerar las cosas. “Fue entonces cuando comenzamos a centrarnos en la acumulación. Las mismas estrategias, herramientas y trucos que utiliza para pagar la deuda son los mismos que utiliza para crear su riqueza”, dice Auten.
“Pero en lugar de canalizar todo el dinero que pudimos hacia la deuda, pusimos todo lo que pudimos en nuestras inversiones, ya fueran ahorros de emergencia, ahorros para el pago inicial de nuestro condominio o en nuestros 401(k)”.
Después de saldar la deuda, la pareja aumentó sus contribuciones 401(k) al 15% y participó en el programa de compra de acciones de su empresa. Mantuvieron sus ahorros de emergencia entre $1,000 y $2,000, reponiéndolos continuamente según fuera necesario.
También ahorraron $500 al mes para comprar una casa y finalmente gastaron $6,000 en un pago inicial del 3% en un condominio en Denver, Colorado, en abril de 2007. Tuvieron cuidado, dicen, de comprar una propiedad que les permitiera vivir dentro de sus medios. El pago de la hipoteca fue de aproximadamente $900, casi lo mismo que habían pagado por el apartamento del sótano.
Construyendo riqueza independiente
Schneider y Auten pronto se dieron cuenta de que tenían una voz única en finanzas personales como personas con una historia personal y experiencia profesional con el dinero. La pareja comenzó a delinear su estrategia de pago de la deuda en línea, pero nada se unió hasta que asistieron a la conferencia de finanzas personales FinCon en 2015.
“Nos dimos cuenta de que de todas estas personas que hablaban con diversos grupos demográficos, nadie hablaba con la comunidad LGBTQ”, dice Schneider. “Fue poco después que lanzamos el podcast ′ Queer Money ’”.
Fue el comienzo de una estrategia de creación de riqueza de tres lados a la que la pareja ahora se refiere como la “pirámide de los constructores de riqueza”. La primera cara ya la habían empezado: invertir en bolsa. Los otros dos: “tener su propia pequeña empresa de diversos grados, ya sea un trabajo secundario, ingresos de medio tiempo o algo que hace que se convierte en un negocio de tiempo completo, y luego invertir en bienes raíces”.
El objetivo es hacer crecer cada flujo de ingresos para que pueda cubrir el 50% de sus gastos de manutención. La idea, dice Schneider, es que si tiene un año bajo en cualquiera de los lados de la pirámide, los otros dos pueden mantenerlo cubierto sin tener que recurrir a los ahorros o endeudarse.
Schneider renunció a su trabajo en 2015 para poner en marcha el negocio, volvió a trabajar nueve meses después y finalmente se fue definitivamente para trabajar en Debt Free Guys en 2017. En 2018, la pareja había ahorrado $ 100,000 en efectivo y el negocio ganaba alrededor de $60,000 al año, por lo que Auten también dejó su trabajo.
Durante los siguientes años, los Auten-Schneider vendieron su casa de Denver y pasaron un tiempo en Pensilvania, España y Las Vegas, donde resistieron el comienzo de la pandemia de covid-19. En junio de 2022, se embarcaron en su viaje de inversión inmobiliaria en Toledo, Ohio, una ciudad que eligieron por su abundancia de dúplex.
Eso es exactamente lo que compró la pareja, con un pago inicial del 20% de $28,000 en junio de 2022. Auten y Schneider actualmente viven en la mitad del dúplex, y el alquiler de su inquilino de la planta baja cubre el pago mensual completo de la hipoteca, una estrategia conocida como “hackear la casa” . .”
Es un movimiento que la pareja espera poder replicar en los próximos años y al mismo tiempo hacer crecer su negocio.
“Estamos muy enfocados en tratar de adquirir más bienes raíces”, dice Schneider. “El noble objetivo es adquirir entre cuatro y ocho propiedades en los próximos tres o cuatro años utilizando la estrategia de piratería de viviendas”.
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