JPMorgan advierte a sus clientes: prepárense para pagar por sus cuentas corrientes
Las cuentas corrientes y las herramientas de gestión patrimonial, ahora gratuitas, podrían enfrentar nuevos cargos
El CEO de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, critica las criptomonedas y el bitcoin en una audiencia del Senado
El director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, dijo a los legisladores estadounidenses en una audiencia del Comité Bancario del Senado que el único uso real de las criptomonedas es para los delincuentes y dijo que si tuviera el control del gobierno, lo "cerraría".
El director del banco minorista más grande de Estados Unidos tiene una advertencia para sus 86 millones de clientes: prepárense para pagar sus cuentas bancarias.
Marianne Lake dirige Chase Bank, la extensa franquicia dentro de JPMorgan Chase que es el mayor banco para consumidores del país y uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito. Lake advierte que las nuevas normas que limitarían los cargos por sobregiro y por pagos atrasados encarecerán considerablemente las operaciones bancarias cotidianas para todos los estadounidenses.
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| Ministerio de Justicia | JP Morgan Chase y compañía. | 204,79 | -2,75 | -1,33% |
Lake dijo que Chase está planeando trasladar los costos de una mayor regulación y cobrar a los clientes por una serie de servicios que ahora son gratuitos, incluidas las cuentas corrientes y las herramientas de gestión de patrimonio, si las normas se convierten en ley en su forma actual. Ella espera que sus pares en la industria sigan su ejemplo.
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MUMBAI, INDIA - 10 DE MARZO: Marianne Lake, directora financiera global de JP Morgan, fotografiada el 10 de marzo de 2014 en Mumbai, India. ((Foto de Abhijit Bhatlekar/Mint vía Getty Images))
"Los cambios serán amplios, radicales y significativos", dijo Lake. "Las personas que se verán más afectadas serán las que menos pueden permitírselo, y el acceso al crédito será más difícil de conseguir".
No es la primera vez que los bancos dicen que trasladarán los costes más altos a los consumidores cuando los reguladores intentan limitar sus comisiones. En 2010, tras la reforma de las normas bancarias tras la crisis financiera, los prestamistas advirtieron que cobrarían comisiones por las tarjetas de débito debido a la limitación de algunos cargos de las tarjetas, pero pocos terminaron haciéndolo porque los consumidores amenazaron con trasladar sus negocios. Algunos defensores de los consumidores dicen que esta vez no es diferente.
"Los bancos dicen que su única opción es trasladar sus costes a los clientes, pero eso no es cierto", dijo Dennis Kelleher, presidente de Better Markets, un grupo de expertos en economía que está a favor de las regulaciones bancarias propuestas. "Una vez más, los bancos están disfrazando sus intentos de maximizar sus propios beneficios bajo la apariencia de lo que es bueno o malo para los clientes".
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| PYPL | PAYPAL HOLDINGS INC. | 59,76 | +0,12 | +0,20% |
Los bancos dicen que esta vez podría ser diferente debido a la escala de las nuevas regulaciones financieras que surgen de Washington. Agencias como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor están proponiendo un límite de $8 a las tarifas por pagos atrasados de tarjetas de crédito y un límite de $3 a los sobregiros en las cuentas bancarias. También están planeando limitar aún más las tarifas de las tarjetas de débito y cuánto pueden cobrar a empresas de software como Venmo y CashApp por acceder y usar los datos de sus clientes. Además de eso, las nuevas reglas de capital bancario dificultarían a los bancos prestar dinero al exigirles que mantengan más reservas para hipotecas y préstamos con tarjetas de crédito.
El presidente de Estados Unidos, Joe Biden (derecha), y el candidato presidencial republicano, el expresidente de Estados Unidos, Donald Trump, participan en el debate presidencial de CNN en los estudios de CNN el 27 de junio de 2024 en Atlanta, Georgia. El presidente Biden y el expresidente Trump (Foto de Justin Sullivan/Getty Images / Getty Images)
Es posible que algunas de las normas se suavicen o que no se conviertan en ley si Donald Trump llega a la Casa Blanca en noviembre. Pero, tal como se ve el panorama en este momento, Lake dijo que muchos de los tipos de servicios básicos a los que los clientes de Chase se han acostumbrado (incluidas las cuentas corrientes gratuitas, los rastreadores de puntaje crediticio y las herramientas de planificación financiera) probablemente ya no serán gratuitos.
Jamie Dimon, director ejecutivo de JPMorgan Chase, testifica durante la audiencia del Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado titulada "Supervisión anual de las empresas de Wall Street", en el edificio Hart el miércoles 6 de diciembre de 2023. (Tom Williams/CQ-Roll Call, Inc vía Getty Images / Getty Images)
Considerada durante mucho tiempo como una de las dos principales candidatas a suceder a Jamie Dimon como directora ejecutiva cuando se retire, Lake ha trabajado en muchas áreas de JPMorgan Chase. Se desempeñó como directora financiera entre 2013 y 2019, y controladora de su banco de inversión entre 2007 y 2009.
Dijo que ha visto cómo la regulación de las tarifas por pasar tarjetas de débito ha hecho que algunos servicios bancarios sean más caros para los clientes, y espera que eso vuelva a suceder.
"No es práctico que muchos de los servicios sean gratuitos si no podemos sacar provecho de esos fondos de ganancias", dijo Lake.
JPMorgan
Los bancos de todos los sectores han presentado una serie de apelaciones y han llevado al gobierno a los tribunales para detener la serie de normas que se avecinan. La mayoría de las demandas se han presentado en el Distrito Norte de Texas, una de las jurisdicciones favoritas de las instituciones que intentan detener las normas y regulaciones promulgadas por la administración Biden.
La CFPB aprobó en marzo la norma que limita los cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito, pero luego una coalición de grupos de la industria bancaria presentó una demanda para detenerla antes de que pudiera convertirse en ley. La ley está pendiente de apelación ante un juez. Las organizaciones comerciales que representan a los grandes bancos también presentaron una demanda para evitar cambios en la Ley de Reinversión Comunitaria, que exige que los bancos ofrezcan sus servicios a comunidades de bajos ingresos e históricamente desfavorecidas.
Aunque el límite de los recargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito aún no se ha convertido en ley, algunas compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a trasladar los costos a los clientes. Chase ha esbozado planes para aumentar las tasas de interés y adoptar un enfoque más conservador a la hora de otorgar préstamos con tarjetas de crédito, según una presentación para inversores.
A largo plazo, los grandes bancos como Chase podrían resultar ganadores si se aprueban las normas de Washington.
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|---|---|---|---|---|
| BAC | BANCO DE AMERICA CORP. | 40.41 | -0,49 | -1,20% |
| CFM | WELLS FARGO Y CÍA. | 59,62 | -1.04 | -1,71% |
| C | Grupo Citigroup Inc. | 64.03 | -0,43 | -0,67% |
"Cualquier cambio en las regulaciones que limite las comisiones creará oportunidades para las instituciones que son muy eficientes", dijo Dan Goerlich, socio consultor de PricewaterhouseCoopers que asesora a clientes bancarios. "Los grandes bancos pueden compensar una reducción en los ingresos de la banca de consumo con las ganancias de sus divisiones de gestión de patrimonios y banca de inversión. Los bancos más pequeños y regionales tendrán dificultades para compensar eso".
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Pero advirtió que tal vez no sea tan fácil para los bancos trasladar los costos.
El entorno altamente competitivo para los depósitos minoristas significa que los bancos podrían terminar necesitando mantener los servicios gratuitos, sin importar cómo sean las reglas finales.
"Hoy en día, la mayoría de los clientes pueden acceder a la banca minorista de forma sencilla y sin problemas", afirmó Goerlich. "Puede resultar desventajoso mantener los servicios a coste cero, pero los bancos podrían verse obligados a hacerlo por otros competidores que ofrecerán a los clientes servicios de bajo coste".
Escriba a Alexander Saeedy a alexander.saeedy@wsj.com
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