La jubilación está sobrevalorada, dice la Generación Z, a medida que se afianza la tendencia del “ahorro blando”
- Según un estudio reciente, la Generación Z está adoptando un enfoque más relajado con respecto a su seguridad financiera a largo plazo.
- La tendencia llamada “ahorro blando” se trata de vivir el momento, con menos énfasis en jubilarse anticipadamente, o ninguno en absoluto.
- Pero cuando se trata de ahorros, los adultos jóvenes no deberían descartar el poder del interés compuesto.
La jubilación anticipada ya no existe y el “ahorro flexible” está de moda, al menos según la Generación Z.
Los adultos estadounidenses más jóvenes están adoptando un enfoque más relajado con respecto a su seguridad financiera a largo plazo, según encontró un estudio reciente del Índice de Prosperidad realizado por Intuit .
En el clima actual, los nuevos adultos de entre 18 y 25 años están más interesados en experiencias que promuevan el crecimiento personal y el bienestar emocional. Viven el momento, según el informe, y están menos interesados en jubilarse anticipadamente, o en jubilarse.
La llamada tendencia de ahorro blando es “la respuesta de la vida blanda a las finanzas”, según el informe.
El ahorro blando gana fuerza en la economía actual
Recientemente, hubo un gran revuelo en torno a FIRE, un acrónimo que significa Independencia Financiera, Retiro Temprano, un movimiento basado en la idea de que administrar su dinero de manera súper eficiente puede ayudarlo a alcanzar la libertad financiera .
Pero cada vez resulta más difícil ahorrar lo suficiente para lograrlo.
“Los adultos más jóvenes se sienten desanimados”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.
El reciente aumento de la inflación ha dificultado las cosas para quienes recién comienzan. Más de la mitad, o el 53%, de la Generación Z dice que un alto costo de vida es una barrera para su éxito financiero, según una encuesta separada del Bank of America .
Los adultos más jóvenes se sienten desanimados.Ted RossmanANALISTA SENIOR DE LA INDUSTRIA EN BANKRATE
Además del aumento vertiginoso de los costos de los alimentos y la vivienda , los millennials y la Generación Z enfrentan otros desafíos financieros que sus padres no enfrentaron cuando eran adultos jóvenes. No sólo sus salarios son más bajos que los ingresos de sus padres cuando tenían entre 20 y 30 años, sino que también tienen saldos de préstamos estudiantiles mayores .
Aproximadamente tres cuartas partes de los estadounidenses de la Generación Z dijeron que la economía actual les hace dudar a la hora de establecer objetivos financieros a largo plazo y dos tercios dijeron que de todos modos tal vez nunca tengan suficiente dinero para jubilarse, según Intuit.
En lugar de recortar gastos para aumentar los ahorros, el 73% de la Generación Z dice que preferiría tener una mejor calidad de vida que tener dinero extra en el banco.
Los trabajadores de la Generación Z son el grupo más grande de no ahorradores, también descubrió Bankrate .
“Como asesor patrimonial, mi radar está alto”, dijo Kara Duckworth, directora general de experiencia del cliente de Mercer Advisors, sobre consultas recientes con clientes jóvenes.
Muchos prefieren gastar su dinero en un viaje largo, dijo, que llenar una cuenta de ahorros.
Pero “ante todo, ¿tienen un fondo de emergencia?” pregunta a esos clientes.
La mayoría de los expertos financieros recomiendan reservar al menos tres a seis meses de gastos. Si eso no parece realista, considere ahorrar lo suficiente para cubrir una reparación de emergencia del automóvil o una factura del dentista, aconsejó Duckworth. “Es necesario tener al menos una cierta cantidad de activos líquidos”.
No descartes el poder de la capitalización
Los adultos jóvenes también tienen la importante ventaja del tiempo cuando se trata de ahorrar para objetivos a largo plazo como la jubilación.
“Cada dólar que usted ahorra cuando tiene 20 años se acumulará con el tiempo”, dijo Rossman. Cuanto antes comience, más se beneficiará del interés compuesto , mediante el cual el dinero que gana se reinvierte y genera aún más ganancias.
“El interés compuesto es la octava maravilla del mundo”, añadió Rossman, refiriéndose a un comentario anterior que supuestamente dijo Einstein.
Incluso si no ahorra mucho, ponga lo suficiente en su 401(k) para al menos obtener la aportación total del empleador, también aconsejó Rossman. Luego, opte por aumentar automáticamente sus contribuciones, lo que aumentará constantemente la cantidad que ahorra cada año. “Eso puede crecer enormemente con el tiempo”.
No existen soluciones mágicas, añadió Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree, pero hay algunos hábitos financieros que dan resultados. “La mayoría de las cosas relacionadas con el ahorro no son muy complicadas, pero eso no significa que sean fáciles de hacer”, dijo.
“Al igual que tener un estilo de vida saludable, se trata simplemente de hacer las cosas correctas una y otra vez con el tiempo y tener paciencia”.
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