A medida que las tasas hipotecarias alcanzan el 8%, la asequibilidad de la vivienda es increíblemente difícil, dice un economista
- La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años alcanzó el 8% por primera vez desde 2000.
- Los compradores de viviendas deben ganar 114.627 dólares para poder permitirse una casa de precio medio en Estados Unidos, según un informe reciente de Redfin, una empresa de bienes raíces. unos 36,000 soles de Perú al mes
- “La asequibilidad de la vivienda es increíblemente difícil para los posibles compradores”, dijo Jessica Lautz, economista jefe adjunta y vicepresidenta de investigación de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años acaba de alcanzar el 8% por primera vez desde 2000, lo que coloca los costos de financiamiento de la vivienda en niveles históricamente altos.
Dados los altos precios y las elevadas tasas de interés, los compradores de viviendas deben ganar 114.627 dólares para poder permitirse una casa de precio medio en EE. UU., según un informe reciente de Redfin, una empresa de bienes raíces, que analizó los pagos hipotecarios mensuales medios en agosto de 2023 y agosto de 2022.
La empresa considera que el pago mensual de una hipoteca es asequible si el comprador no gasta más del 30% de sus ingresos en vivienda. En el momento del análisis, la hipoteca fija promedio a 30 años era del 7,07%.
El ingreso familiar medio en EE. UU. fue de 75.000 dólares en 2022, descubrió Redfin. Si bien los salarios por hora en Estados Unidos crecieron un 5% durante el año pasado, según la empresa de bienes raíces, eso no ha superado el aumento de los costos de la vivienda.
Esas tendencias actuales del mercado han dejado la propiedad de vivienda fuera del alcance de muchas personas , dicen los expertos.
“La asequibilidad de la vivienda es increíblemente difícil para los posibles compradores”, dijo Jessica Lautz, economista jefe adjunta y vicepresidenta de investigación de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Cómo ha cambiado la asequibilidad de la vivienda
En agosto de 2020, el pago hipotecario mensual típico era de $1581, basado en una tasa de interés promedio del 2,94%, descubrió Redfin. En ese momento, una casa típica costaba aproximadamente $329,000 y los compradores habrían necesitado un ingreso anual de $75,000 para costearla.
Sin embargo, esos niveles récord fueron el resultado de “acontecimientos muy inusuales, como una pandemia y una crisis financiera casi catastrófica”, dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate.com.
Hoy en día, el pago hipotecario mensual típico de un comprador de vivienda en Estados Unidos es de $2,866, según Redfin, un máximo histórico.
Si bien la economía y los mercados inmobiliarios se mueven a través de ciclos, es poco probable que las tasas hipotecarias bajen sustancialmente en el corto plazo, especialmente porque se espera que la Reserva Federal mantenga la tasa de referencia alta por más tiempo, agregó Hamrick.
Además, la oferta limitada de viviendas en venta es un “resultado directo del efecto de bloqueo”, dijo Hamrick. La baja oferta presiona los precios al alza ya que los propietarios actuales se ven menos obligados a mudarse o poner sus casas en el mercado porque no quieren cambiar su hipoteca de baja tasa por una que sea significativamente más alta.
“Las tasas más altas también están aumentando el costo y la disponibilidad de los préstamos para el desarrollo y la construcción de constructores, lo que perjudica la oferta y contribuye a una menor asequibilidad de la vivienda”, dijo anteriormente a CNBC Alicia Huey, presidenta de NAHB y constructora y promotora de viviendas de Birmingham, Alabama .
‘Este dolor pasará’
“La gente debe saber que este dolor pasará”, dijo Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage en Nueva York. “En el próximo año o dos años, las tasas de interés serán más bajas y la gente tendrá la capacidad de refinanciar”.
Dicho esto, es probable que la competencia por las viviendas en el mercado sea peor en unos pocos años a medida que las tasas de interés bajen, dijo. Hay muchos compradores que se mantienen al margen debido a los elevados tipos actuales.
“Cuando las tasas de interés bajen, todos volverán al mercado”, dijo Cohn.
Cómo decidir: ¿Comprar ahora o esperar?
La decisión de comprar una casa es sumamente personal y los posibles compradores deben actuar con precaución, dicen los expertos.
“Al decidir comprar una casa, todo se reduce a las finanzas personales, la estabilidad y el tiempo que planean tenerla”, dijo Lautz.
Además de los costos hipotecarios, los posibles compradores de viviendas deben tener en cuenta sus otros objetivos financieros, así como los costos de mantenimiento, dijo Hamrick. Según una encuesta de Bankrate, lo que más lamentan los compradores recientes de viviendas es no estar preparados para el mantenimiento y otros costes .
Sin embargo, “ser propietario de una vivienda es el principal medio de creación de riqueza en este país”, dijo Hamrick.
El propietario típico tiene una riqueza de 396.200 dólares en comparación con el inquilino promedio de 10.400 dólares, añadió Lautz.
Los compradores de vivienda por primera vez pueden considerar recurrir a los fondos de jubilación o aprovechar los programas para compradores de vivienda por primera vez que pueden ofrecer asistencia para el pago inicial. Los compradores también pueden considerar compras temporales, que paga el corredor de bienes raíces o el vendedor, para ayudar a reducir el pago mensual, dijo Cohn.
Sin embargo, según los expertos, será importante que los posibles compradores trabajen con profesionales a largo plazo. Los compradores deben examinar todas las opciones, consultar con agentes inmobiliarios sobre las áreas que pasan desapercibidas y hablar con agentes hipotecarios para considerar todas las opciones de préstamos posibles, dijo Lautz.
“Esta es potencialmente la transacción más cara con la que alguien se verá asociado en su vida”, dijo Hamrick. “Debe hacerse lo mejor posible para beneficio del comprador”.
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