Una joven de 35 años que pasó 9 años pagando $ 81,000 en deuda de préstamos estudiantiles comparte su gran llamada de atención
CNBC Select habló con Melanie Lockert, autora del libro, “Dear Debt”, sobre qué salto comenzó su viaje para pagar $ 81,000 en préstamos estudiantiles.
Foto cortesía de Melanie Lockert, “Dear Debt”
El hecho de que Melanie Lockert, de 35 años, viva en Los Ángeles cerca de su familia es un testimonio de lo seria que era acerca de pagar su deuda de préstamos estudiantiles de $ 81,000 .
Cuando Lockert tenía veintitantos años, vivía en Portland, Oregon, y trabajaba casi siete días a la semana para sobrevivir, creó lo que llamó “una lista de sueños de libertad de deuda”. En él estaba todo lo que haría una vez que pagara su deuda: llevar a su madre a Italia, conseguir gatos domésticos y regresar a su hogar en Los Ángeles.
“Nunca quise volver a estar en esta situación”, dice Lockert, autor del libro, ” Dear Debt ”, que se basa en su antiguo blog del mismo nombre. “Me di cuenta de que tenía que mantener la concentración para poder tener un futuro mejor”.
Pero no fue solo una lista de metas y sueños lo que inspiró a Lockert, también recibió una llamada de atención sobre cuánto le costaba su deuda estudiantil.
CNBC Select habló con Lockert sobre lo que la inspiró a acelerar su plan para pagar toda su deuda de préstamos estudiantiles y cómo lo hizo.
La gran llamada de atención de Lockert
Lockert tenía un total de $ 81,000 en préstamos estudiantiles: $ 23,000 que tomó prestados para su licenciatura de la Universidad Estatal de California, Long Beach, y $ 58,000 que tomó prestados para su título de posgrado de la Universidad de Nueva York. Ella adivina que probablemente pagó más cerca de $ 100,000 con intereses.
Si bien le tomó un total de nueve años liquidar sus préstamos por completo, fue durante los últimos cuatro años que Lockert trabajó duro para acelerar el pago de su deuda.
Durante su tiempo en la Universidad de Nueva York, Lockert realizó múltiples trabajos a tiempo parcial, incluida la enseñanza de teatro en Harlem después de clases, trabajando en la oficina de estudios en el extranjero durante la semana y como recepcionista en The School of American Ballet los fines de semana. Durante todo este tiempo estaba haciendo pagos mensuales de su deuda de préstamos estudiantiles, por lo que cuando se graduó de la Universidad de Nueva York en mayo de 2011, se sorprendió al ver que todavía le quedaban $ 68,000 en capital para pagar.
En este punto, Lockert había estado haciendo pagos todos los meses durante los últimos cinco años, pero aún quedaba un saldo asombroso. Pronto se dio cuenta de la razón: durante todos esos años solo estaba pagando el mínimo.
“Cuando me gradué de la Universidad de Nueva York, comencé a hacer los cálculos y me di cuenta de que estaba pagando $ 11 por día en intereses”, dice ella. “Eso realmente me despertó”.
A diferencia de las tarjetas de crédito, donde solo acumula intereses si tiene un saldo, los préstamos estudiantiles acumulan intereses diariamente.
Para Lockert, no se dio cuenta de lo rápido que estos préstamos se dispararon hasta después de la escuela de posgrado.
“Cuando tenía 17/18 años, me inscribí en préstamos estudiantiles sin saber cómo funcionaban los intereses”, dice ella. “Suscribí la idea de que todos tienen préstamos estudiantiles, que es una buena deuda. No fue hasta que me gradué de la Universidad de Nueva York, cuando estaba más arruinado que antes, que me di cuenta de que la única forma en que iba a salir de la deuda era pagando más del mínimo . Fue un cambio de mentalidad ”.
Lockert no solo pasó los siguientes cuatro años comprometido a pagar sus préstamos restantes tan rápido como pudo, sino que incluso se volvió más cautelosa de acumular otros tipos de deuda.
“Me volví tan reacia a la deuda que no obtuve mi primera tarjeta de crédito hasta los 28 años”, dice. “Finalmente dije: ‘OK, debería tener diversidad en mi crédito’”. Su primera tarjeta fue la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo Quicksilver® de Capital One® , pero ahora solo tiene su tarjeta Chase Sapphire Preferred® para gastos personales o comerciales. y se asegura de pagarlo en su totalidad cada mes .
Cómo Lockert pagó sus préstamos estudiantiles
En diciembre de 2011, después de su graduación de la Universidad de Nueva York, Lockert se mudó de la ciudad de Nueva York a Portland, Oregon. Aunque no quería irse de Nueva York, su pareja en ese momento estaba en Portland y mudarse significaría que su renta caería a la mitad.
Lockert comenzó a trabajar una serie de problemas laterales a través de TaskRabbit y Craigslist para sobrevivir mientras esperaba conseguir un trabajo a tiempo completo. Estos incluyen la venta de agua embotellada en raves durante la noche, ayudar a alguien a planear una fiesta de cumpleaños número 50 y cuidar mascotas.
“Hice cualquier tarea, grande o pequeña, que pude encontrar en TaskRabbit o Craigslist”, dice Lockert. En ese momento, estima que estaba ganando entre $ 800 y $ 1,200 por mes. Su renta en un estudio que compartió con su pareja fue de $ 400. No tenía seguro de salud ni ningún otro gasto importante que pagar, como un automóvil.
Pero “empujones como locos” comenzó a afectar su salud mental.
“Enfrenta las cinco etapas del duelo cuando pagas la deuda”, dice Lockert sobre su negación al principio. “La deuda comienza a afectar sus elecciones de vida y usted no tiene ninguna opción porque la deuda está tomando esas decisiones por usted, y eso era lo que yo tenía en cuenta en ese momento”.
En enero de 2013, comenzó a narrar su viaje de la deuda y comenzó el blog, Dear Debt (que más tarde se convirtió en un libro). Más que nada, usó el blog como una “herramienta de responsabilidad pública” para pagar su deuda y en él, habló sobre las diversas formas en que estaba pagando sus préstamos estudiantiles. A partir de ahí, comenzó a escribir por cuenta propia.
Después de un año, había acumulado tanto su carrera como escritora independiente que estaba ganando la misma cantidad de dinero que en su trabajo de tiempo completo como coordinadora comunitaria y de eventos para una organización sin fines de lucro que le pagaba un salario de $ 31,000.
Renunció a su trabajo para trabajar por cuenta propia a tiempo completo y duplicó sus ingresos a $ 60,000 en un año. “Eso aumentó mis pagos de préstamos estudiantiles”, dice Lockert. “De repente, estaba haciendo pagos de cuatro cifras”.
Para diciembre de 2015, Lockert había pagado la última deuda de su préstamo estudiantil.
Línea de fondo
Cuando se trata de cualquier tipo de deuda, en tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, asegúrese de comprender exactamente cuánto le cuesta el interés solo. Para Lockert, fue una costosa llamada de atención para ver que estaba pagando intereses cada día que pasaba.
Si tiene problemas para pagar los préstamos estudiantiles durante este tiempo, hable con su administrador para ver si califica para alguna de las nuevas políticas que se han lanzado en medio de la pandemia de coronavirus. El paquete de estímulo de coronavirus, también conocido como la Ley CARES, permite a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales obtener un descanso de sus pagos mensuales hasta septiembre de 2020, y también se renuncia a cualquier interés acumulado durante esta suspensión.
La información sobre la tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards ha sido recopilada de forma independiente por CNBC y el emisor de la tarjeta no la ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.
Nota editorial: Las opiniones, análisis, revisiones o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen exclusivamente al personal editorial de CNBC Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas por ningún tercero.
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