La Burbuja de las tarjetas de crédito de EEUU en 2019 decían que se debe 1 millón de millón de dólares , más que en la crisis del 2008 , .. bueno eso era en el informe de noviembre del 2019, ¿y ahora, con 47 millones de nuevos desempleados ?

La Burbuja de las tarjetas de crédito de EEUU en 2019 decían que se debe 1 millón de millón de dólares , más que en la crisis del 2008 , .. bueno eso era en el informe de noviembre del 2019, ¿y ahora, con 47 millones de nuevos desempleados ? 

El trillón de dólares Burbuja de la tarjeta de crédito de EE. UU. Nadie habla de

Ben Brown @_ben_brown

15 de noviembre de 2019 3:49 PM UTC

La deuda de la tarjeta de crédito de los estadounidenses es de $ 1 billón y la tasa de morosidad es más alta que en la crisis financiera de 2008. El | Fuente: Joe Raedle / Getty Images / AFP

• https://www.ccn.com/trillion-dollar-us-credit-card-bubble/
• La deuda de la tarjeta de crédito estadounidense alcanzó los $ 1 billón este año, superando los máximos de la crisis de 2008.
• Las morosidades están en máximos de cuatro años, mientras que las morosidades en bancos pequeños alcanzan tasas récord.
• Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están en su punto más alto, lo que hace que pagar sea más difícil que nunca.

Hay " burbujas en todas partes ", según el ganador del premio Nobel Robert Shiller, desde acciones hasta bonos y el mercado inmobiliario. Pero agregue otro a la lista: tarjetas de crédito.

La deuda de la tarjeta de crédito estadounidense ahora es de $ 1 billón , nominalmente más alta que durante la crisis de 2008. Y las morosidades están aumentando. En los bancos pequeños, la tasa de morosidad es ahora peor que 2008.

En cuanto a las tasas de interés? Están en máximos históricos. Esto aún no es una crisis, pero es una tendencia insostenible. Una burbuja esperando un alfiler.

La deuda total de la tarjeta de crédito estadounidense supera los niveles de crisis de 2008. Fuente: Junta de Gobernadores de la Fed / WolfStreet

Niveles récord de deuda de tarjeta de crédito nominal

La deuda de la tarjeta de crédito de los hogares recientemente llegó a $ 1 billón. Es la deuda de los hogares que crece más rápido, superando el ritmo de los préstamos para automóviles o préstamos estudiantiles. Según la propia admisión de la Reserva Federal de Nueva York, volvemos a las cifras de 2008 .

"[Es] la primera vez que los saldos de las tarjetas de crédito vuelven a tocar el pico nominal de 2008" - Reserva Federal de Nueva York.

Más de la mitad de los usuarios tienen saldos continuos cada mes , incurriendo en niveles récord de interés. Y un tercio se está extendiendo demasiado, alegando que están preocupados por maximizar su tarjeta cuando hacen un pago.

Tasas de interés de tarjetas de crédito en máximos históricos

Cada vez es más difícil pagar esa deuda de tarjeta de crédito de $ 1 billón, también. Las tasas de interés alcanzaron el 17,14% a principios de este año , un máximo histórico que eclipsó los niveles de 2008.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito alcanzaron niveles récord en 2019. Fuente: Banco de la Reserva Federal de St. Louis

Lo desconcertante es que la Reserva Federal ha bajado la tasa de fondos federales tres veces este año . Por lo tanto, su banco no le está transfiriendo las tasas de interés más bajas .

Las morosidades están aumentando

Con tasas de interés en niveles récord, más y más personas no están pagando sus deudas. Las tasas de morosidad están en máximos de cuatro años y con tendencia al alza .

Las morosidades alcanzaron un máximo de cuatro años. Fuente: Banco de la Reserva Federal de St. Louis

Las crecientes tasas se han atribuido al creciente número de jóvenes que se endeudan .

"La tasa a la que los saldos de las tarjetas de crédito se vuelven morosos ha aumentado, y eso ha coincidido con un aumento de los prestatarios más jóvenes que ingresan al mercado de las tarjetas de crédito" - Andrew Haughwout, vicepresidente senior de la Reserva Federal de Nueva York.

Es cierto que estas tasas de morosidad siguen siendo históricamente bajas y ni siquiera cercanas a los niveles de 2008. Pero surge una imagen desconcertante cuando te acercas a la morosidad en los más de 5,000 bancos pequeños en Estados Unidos- Los que están fuera del top 100.

La morosidad de las tarjetas de crédito en bancos pequeños (fuera de los 100 principales) alcanzó máximos históricos. Fuente: Banco de la Reserva Federal de St. Louis

Como puede ver en este gráfico, las morosidades en bancos pequeños se encuentran en niveles récord. Mucho más alto que 2008.

Grandes bancos están pintando sobre las grietas

El aumento en la morosidad está empujando a los principales bancos a reservar más dinero para cubrir el daño. Lisa Abramowicz de Bloomberg explica:

Los bancos están aumentando la cantidad de capital que reservan para cubrir los préstamos de consumo deteriorados a medida que aumentan las morosidades graves de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.

JP Morgan destinó $ 1.3 mil millones para cubrir el aumento de la morosidad, mientras que American Express aumentó el fondo de emergencia en un 8% .

Esto aún no es una crisis, pero las grietas están apareciendo. Si surge una recesión en los próximos 18 meses, como muchos han predicho , esas morosidades se dispararán. Los bancos se verán obligados a reducir significativamente las tasas de interés de crédito o absorber más pérdidas, lo que podría desencadenar un efecto dominó en toda la industria financiera.

Como dijo el famoso comerciante de 'Big Short', Michael Burry :

Como la mayoría de las burbujas, cuanto más dure, peor será el choque.

Samburaj Das editó este artículo para CCN.com . Si ve una violación de nuestro Código de Ética o encuentra un error de gramática, de ortografía o de hecho, contáctenos .

Última modificación: 11 de enero de 2020 2:31 PM UTC