Cómo los millennials pueden superar su miedo a invertir
Tyler Huck, su esposa Claire y su hija Camryn.
Fuente: Tyler Huck
Cuando Tyler Huck se graduó de la universidad en 2008, fue justo en medio de la crisis financiera.
Eso dio forma a sus puntos de vista sobre el dinero y la inversión.
“Vi amigos, familiares perder mucho dinero en bienes raíces”, dijo Huck. “Vi a los padres perder mucho dinero en sus inversiones en acciones dentro de las cuentas IRA y 401 (k)”.
“Mi primera exposición real al mercado como adulto al ingresar a la fuerza laboral fue negativa”, agregó. “Fue miedo y pánico y fue difícil conseguir un trabajo en ese momento”.
Como especialista en marketing, Huck finalmente consiguió un trabajo como cajero en un banco local. Ahora, a los 33 años, es asesor financiero de Oxygen Financial, una firma de asesoría financiera y gestión de patrimonios especializada en las Generaciones X e Y (también conocidas como millennials).
Su consejo: comience a ahorrar ahora.
“El aumento en el costo de la atención médica, mezclado con el hecho de que su jubilación no se complementará con una pensión y posiblemente con el Seguro Social, estará sobre sus hombros para ahorrar la peor parte de su jubilación [ingresos]”, dijo Huck, quien también presenta un podcast de finanzas y carreras para la generación del milenio llamado “They Don’t Teach You This”.
El mejor día para comenzar a invertir fue ayer. El próximo mejor día es hoy.
Caleb Silver
EDITOR EN JEFE, INVESTOPEDIA
La jubilación es algo para lo que muchos millennials no se sienten preparados.
De hecho, incluso los miembros ricos de esa generación están preocupados: el 39% espera verse obligado a trabajar más allá de la edad de jubilación, según una nueva encuesta realizada por Investopedia . El sitio web de inversión educativa, en asociación con Chirp Research, encuestó a 844 millennials ricos, de entre 23 y 38 años, a través de una encuesta en línea. El ingreso promedio de la encuesta fue de $ 132,473, en comparación con el ingreso promedio de los hogares de aproximadamente $ 71,400 para la generación en su conjunto, según Pew Research .
De los encuestados por Investopedia, el 36% dijo que deberían invertir más.
“La falta de conocimiento y la falta de educación los hace temer y les hace sentirse muy arriesgados”, dijo el editor en jefe de Investopedia, Caleb Silver.
Para superar ese miedo y comenzar a invertir, o simplemente para ser más inteligente acerca de cómo lo está haciendo, hay varios pasos que puede seguir.
Invierta en su 401 (k)
Comience a ahorrar dinero para su jubilación ahora, ya sea $ 50, $ 100 o $ 125 por cheque de pago, dijo Silver.
“Págate a ti mismo primero”, dijo.
Si trabaja para una empresa que ofrece un plan 401 (k) , aprovéchelo. Algunos empleadores también ofrecen contribuciones equivalentes, que es esencialmente dinero gratis para su jubilación.
“Estos planes son excelentes desde el punto de vista del comportamiento porque una vez que se establece la contribución, es automática y una molestia cambiar”, dijo la planificadora financiera certificada Cathy Curtis , fundadora y directora ejecutiva de Curtis Financial Planning en Oakland, California.
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Cuando contribuye regularmente, el promedio del costo del dólar entra en la ecuación, agregó.
En otras palabras, “el contribuyente comprará más acciones cuando el precio sea bajo y menos acciones cuando los precios sean altos, por lo que el rendimiento promedio será mayor a largo plazo”, explicó Curtis, miembro del Consejo Asesor Financiero Digital de CNBC .
Considere una Roth IRA
Las cuentas individuales de retiro Roth permiten que su dinero crezca libre de impuestos, ya que las contribuciones se realizan después de impuestos, a diferencia de los planes 401 (k) o las cuentas IRA tradicionales.
Hay límites de ingresos. Si está casado y tiene un ingreso bruto ajustado modificado de $ 203,000, no puede contribuir a un Roth. Si es soltero, no puede contribuir si sus ingresos superan los $ 137,000.
Puede contribuir una cantidad reducida si, como pareja, sus ingresos oscilan entre $ 193,000 y $ 203,000 o, si son solteros, sus ingresos caen entre $ 122,000 y $ 137,000.
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A Curtis le gustan las Roth IRA, especialmente para las personas más jóvenes.
“A pesar de que se utilizan mejor como planes de jubilación, permitiendo que el dinero crezca libre de impuestos durante décadas, tienen flexibilidad”, dijo. “Si una persona realmente necesita el dinero, si sigue las reglas, no pagará impuestos por el retiro”.
Sus contribuciones después de impuestos pueden retirarse en cualquier momento sin penalización. Sin embargo, es una historia diferente para retirar las ganancias de inversión.
Después de cumplir 59 años y medio y haber financiado la cuenta durante al menos cinco años, puede comenzar a realizar retiros sin penalizaciones.
Echa un vistazo a las aplicaciones
Dado que los millennials hacen casi todo en línea, usar una aplicación podría ser una buena manera de comenzar a ahorrar dinero, incluso en pequeñas cantidades, sugiere Curtis.
Hay una serie de aplicaciones de inversión disponibles, desde disruptores más nuevos, como Acorns y Robinhood, hasta aquellos de grandes bancos, como JP Morgan Chase .
Diversificar
¿Todavía temes sumergir el dedo del pie en el agua o sumergirte más profundo? Puede superar ese miedo asegurándose de invertir en una cartera diversificada, incluidos los bonos, dijo Curtis.
NicoElNino | iStock | imágenes falsas
Los bonos ofrecen cierta protección a su cartera cuando el mercado de valores baja, por lo que si es intolerante al riesgo, no ponga la mayor parte de su dinero en acciones.
De hecho, si comienza temprano, una combinación de cartera de acciones a bonos de 60/40 puede funcionar bastante bien a largo plazo, dijo Curtis.
“La volatilidad es lo que asusta a la mayoría de las personas, pero la volatilidad es temporal y es el precio que pagan los inversores para obtener los mejores rendimientos que ofrecen las acciones”, dijo.
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Si tiene dinero en un 401 (k), IRA o algún tipo de fondo indexado y desea invertir en acciones individuales, busque nombres que tengan un producto o servicio que disfrute, dijo Huck de Oxygen Financial.
“Te entusiasma ahorrar dinero”, dijo.
No es demasiado tarde
No se preocupe si acaba de comenzar ahora. No es demasiado tarde.
“El mejor día para comenzar a invertir fue ayer”, dijo Silver de Investopedia. “El próximo mejor día es hoy”.
Curtis está de acuerdo. Sugiere recuperar el tiempo perdido recortando un gasto discrecional, como un nuevo par de zapatos o cenas semanales en restaurantes, e invirtiendo el dinero en su lugar.
Además, si no ha maximizado su contribución 401 (k), aumente en un porcentaje o dos y “ni siquiera sienta el pellizco”, agregó.
“Conozco personas que no comenzaron a invertir hasta los 40 años que ahora están bien”, dijo Curtis. “Pero podrían estar mucho más adelante y tener más opciones más adelante en la vida si comienzan temprano”.
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