Crisis bancaria en EE. UU.: ¿Está seguro su dinero?
Mientras otro banco de EE. UU. colapsa, esto es lo que necesita saber sobre cómo mantener su dinero seguro.
Las recientes turbulencias en la industria bancaria pueden tenerlo preocupado por su dinero.
El lunes, los funcionarios anunciaron que cerraron First Republic Bank , con sede en San Francisco , convirtiéndolo en el tercer banco estadounidense en colapsar en los últimos dos meses. La mayoría de los activos de First Republic están siendo adquiridos por JPMorgan.
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First Republic tenía clientes adinerados que rara vez dejaban de pagar sus préstamos. Pero la gran mayoría de los depósitos estaban por encima del límite de $250,000 establecido por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que significa que no estaban asegurados.
Y eso preocupó a los analistas e inversores que temían que si First Republic fallaba, sus clientes podrían no recuperar todo su dinero.
Silicon Valley Bank y Signature Bank , que atendían principalmente a la industria tecnológica, colapsaron en marzo en circunstancias similares.
El acuerdo de First Republic anunciado el lunes significa que los clientes podrán acceder a todo su dinero, según la FDIC.
Las sucursales de First Republic cambiarán a sucursales de JPMorgan Chase y sus clientes serán clientes de JPMorgan.
¿Tu dinero está seguro?
Sí, si su dinero está en un banco estadounidense asegurado por la FDIC y tiene menos de $250,000. Si el banco quiebra, recuperará su dinero.
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Casi todos los bancos están asegurados por la FDIC. Puede buscar el logotipo de la FDIC en las ventanillas de los bancos o en la entrada de su sucursal bancaria.
Las cooperativas de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.
Si tiene más de $250,000 en cuentas individuales en un banco, la cantidad superior a $250,000 se considera no asegurada.
Si tiene varias cuentas individuales en el mismo banco, por ejemplo, una cuenta de ahorros y un certificado de depósito, se suman y el total se asegura hasta $250,000.
¿Hay señales de alerta que debería buscar?
Si le preocupa el cierre de su banco en un futuro cercano, hay algunas cosas que debe tener en cuenta, según Caleb Silver, editor en jefe de Investopedia, un sitio web de medios financieros:
- Mira el precio de las acciones.
- Esté atento a los informes trimestrales y anuales de su banco.
- Inicie una alerta de Google para su banco en caso de que haya noticias al respecto.
Desea asegurarse de prestar mucha atención a la forma en que se comporta su banco, dijo Silver.
Las empresas públicas, incluidos los bancos, venden acciones o emiten nuevas por varios motivos, por lo que el contexto es importante. First Republic lo hizo este año cuando los peligros que enfrentaba eran bien conocidos y provocó un éxodo de inversores y depositantes.
¿Deberías buscar alternativas?
Si tiene más de $250,000 en su banco, puede abrir una cuenta conjunta. Puede proteger hasta $500,000 al abrir una cuenta conjunta con otra persona, como su cónyuge, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, una empresa de servicios financieros.
También puede mudarse a otra institución financiera. Mover su dinero a otras instituciones financieras y tener hasta $250,000 en cada cuenta garantizará que su dinero esté asegurado por la FDIC, dijo McBride.
No retire efectivo. A pesar de la incertidumbre reciente, los expertos no recomiendan retirar efectivo de su cuenta. Mantener su dinero en instituciones financieras en lugar de en su hogar es más seguro, especialmente cuando la cantidad está asegurada.
¿Cuánto tiempo tarda en estar disponible el dinero asegurado si un banco quiebra?
Históricamente, dice la FDIC, ha devuelto depósitos asegurados a los pocos días del cierre de un banco. O bien proporcionará esa cantidad en una nueva cuenta en otro banco asegurado o emitirá un cheque.
¿Qué pasa con otras inversiones?
Los clientes deben examinar detenidamente los tipos de inversiones que tienen en su banco para saber cuántos de sus activos están asegurados por la FDIC.
La FDIC ofrece un estimador de seguro de depósito electrónico, una herramienta para comprender cuánto de su dinero está asegurado por institución financiera.
El seguro de depósito de la FDIC cubre cuentas corrientes, cuentas de orden de retiro negociable (NOW), cuentas de ahorro, cuentas de depósito del mercado monetario (MMDA), certificados de depósito (CD), cheques de caja, giros postales y otros artículos oficiales emitidos por un banco asegurado.
El seguro de depósito de la FDIC no cubre inversiones en acciones, inversiones en bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro de vida, rentas vitalicias, valores municipales, cajas de seguridad o su contenido, letras del Tesoro de EE. UU., bonos o notas y criptoactivos.
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