Las quiebras bancarias hacen que proteger el efectivo sea más urgente, que ganar mas intereses.
Silicon Valley Bank colapsó en marzo, con gran parte del banco comprado por First Citizens Bancshares de Raleigh, NC ese mismo mes.
AFP vía Getty Images¿Está seguro su efectivo?
El colapso de Silicon Valley Bank, Signature Bank, First Republic Bank y Credit Suisse a principios de este año fueron recordatorios alarmantes de cuán vulnerables pueden ser los inversores de alto valor neto ante las fallas de instituciones aparentemente sólidas.
Aunque los inversores pueden comprender la importancia de mitigar el riesgo al elegir sus inversiones, pueden pensar menos en el riesgo al decidirse por un banco o una empresa de inversión para albergar sus activos, dice Eric Heaton, director de finanzas, gestión de riesgos y estrategia de Rockefeller Capital. Management, una firma de gestión patrimonial que incluye Rockefeller Global Family Office.
“Pero en este último ciclo, donde se asienta el efectivo es un enfoque cada vez mayor, y este riesgo de contraparte se extiende a cosas como las notas estructuradas”, dice Heaton, refiriéndose a los productos bancarios creados típicamente a partir de valores tradicionales y derivados para cumplir objetivos específicos para los inversores.
Históricamente, las quiebras bancarias se han agrupado en torno a puntos de tensión en la economía, con una falsa sensación de seguridad que regresa entre los consumidores a medida que las implosiones corporativas se alejan de los titulares de las noticias.
Pero los fracasos son perennes. “Los períodos de estrés financiero brindan una perspectiva sobre en qué debe concentrarse continuamente”, dice Heaton.
Unos 563 bancos estadounidenses han colapsado desde 2001, según la Comisión Federal de Seguros de Depósitos.
Antes de este año, los más recientes fueron en 2020 cuando cuatro bancos colapsaron, incluido el Almena State Bank de Kansas, el First City Bank de Florida, el First State Bank en West Virginia y el Ericson State Bank en Nebraska.
Pero la serie de insolvencias de este año fue particularmente alarmante dado el tamaño de los activos involucrados.
Los activos totales, que consistían principalmente en depósitos, de las cuatro fallas de 2020 fueron de US$458 millones. En cambio, este año estaban en juego unos 548.000 millones de dólares estadounidenses en los tres bancos estadounidenses y 570.000 millones de dólares solo en Credit Suisse, con sede en Suiza.
Si bien puede ser difícil para las personas analizar y evaluar la solidez financiera de una empresa financiera, pueden tomar medidas para mitigar el riesgo mediante la comprensión de los límites asegurados y la localización de efectivo para garantizar la cobertura.
Hasta US$250,000 de los depósitos de una cuenta bancaria están asegurados por la FDIC. Esto cubre el dinero mantenido en cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario y certificados de depósito.
El seguro de la FDIC no cubre los activos guardados en cajas de seguridad o en productos de inversión como fondos del mercado monetario, acciones, bonos, inversiones alternativas y anualidades.
Para las personas que buscan maximizar cuánto cubre el seguro de la FDIC, puede comenzar con su banco actual abriendo cuentas adicionales.
La FDIC define diferentes categorías de cuentas y otorga cobertura de hasta US$250,000 en cada tipo de cuenta.
Entre las categorías se encuentran una cuenta única (propiedad de una persona), una cuenta conjunta (propiedad de más de una persona), una cuenta de jubilación (como una IRA) y un fideicomiso revocable o irrevocable.
Si tiene más de US$250.000 a su nombre, puede abrir una cuenta conjunta para el excedente. La cuenta conjunta también estará asegurada por la FDIC, por una cobertura total de US$500,000.
Tenga en cuenta que no puede abrir diferentes tipos de cuentas dentro de una categoría de cuenta para obtener más cobertura. Por ejemplo, en la categoría de cuenta única, los activos en cuentas de ahorro, corrientes y del mercado monetario se suman y el total cuenta para el seguro de US$250.000.
Las personas con más de US$250,000 en efectivo también pueden considerar distribuirlo en depósitos adicionales.
Para los clientes de Rockefeller, el efectivo se distribuye en 14 bancos, con no más de los US$250.000 asegurados en efectivo por cliente en cualquiera de ellos, dice Heaton, y agrega que los activos de los clientes de Rockefeller suelen oscilar entre US$10 millones y US$100 millones, aunque hay no hay mínimos de activos.
“Nos aseguramos de optimizar el seguro para que los clientes no tengan que preocuparse por el banco en el que se encuentran”, dice. “Toma US$2 millones en efectivo. Los primeros US$250 000 se transfieren al banco A, los siguientes US$250 000 al banco B, y así sucesivamente”.
Al seleccionar bancos adicionales, tenga cuidado al optar por los que ofrecen las tasas de interés más altas, dice Heaton.
“No buscamos maximizar las tasas de los depósitos bancarios porque, al hacerlo, es posible que obtenga una selección adversa”, dice. "Para los clientes que buscan inversiones a corto plazo de mayor rendimiento, tenemos un conjunto de fondos del mercado monetario". El principal objetivo de repartir efectivo entre diferentes instituciones debería ser preservar y proteger, no maximizar los rendimientos.
No hay comentarios:
Publicar un comentario