¿Puede GroKo simplemente
prohibir las tasas de interés negativas?
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El líder de CSU, Söder, exigió prohibir el interés negativo sobre los ahorros por ley, el Ministerio de Finanzas verifica ahora la
foto: Momento / Getty Images
Artículo de: LAURA ESSLINGER Y KAI WEISE publicado en
22.08.2019 - 20:44 reloj
La idea suena bien: el ministro federal de Finanzas, Olaf Scholz (61, SPD) quiere verificar si los créditos de los pequeños ahorradores pueden estar protegidos por ley de los intereses de penalización.
"Las tasas de interés negativas son una carga real para los ahorradores privados", dijo a BILD una portavoz del Ministerio de Finanzas. Por lo tanto, uno investiga, "si es legalmente posible evitar intereses negativos para los pequeños ahorradores".
El debate fue iniciado por el jefe de CSU Markus Söder. En BILD hizo el frente contra intereses negativos y anunció una iniciativa del Consejo Federal.
Söder: "Como Estado Libre de Baviera, lanzaremos una iniciativa en el Bundesrat que, en principio, asciende a 100.000 euros y estará exenta de ese interés punitivo. La política de tasas de interés de Europa no debe llevarse a cabo a costa de los ahorradores alemanes. "Los bancos tendrían que equilibrar sus costos de manera diferente.
¿Pero es eso posible?
Olaf Scholz verifica si los ahorradores pueden estar protegidos por ley contra tasas de interés negativas
Foto: Omer Messinger / Getty Images
Experto bancario: la propuesta es un "error grave"
El hecho es: las instituciones de crédito en la eurozona actualmente tienen que pagar un 0,4 por ciento de interés de penalización cuando estacionan dinero con el Banco Central Europeo (BCE). 115 bancos y cajas de ahorro transfieren el interés negativo en parte a sus clientes privados y comerciales.
Esto resultó en un análisis del portal financiero Biallo .
Por lo tanto, los clientes deben estar satisfechos si la ley impide que los bancos les transmitan las tasas de interés negativas. Pero si eso es tan fácil y realmente ayuda a los ahorradores al final, muchos expertos son escépticos.
El Ministerio de Finanzas quiere verificar eso cuidadosamente. La demanda de BILD establece que el examen incluye "cuestiones constitucionales complejas", por lo que tomará "algún tiempo".
El experto en bancos, el profesor Jan Pieter Krahnen, describe la idea como un "grave error". Krahnen a BILD: "Creo que la propuesta está en contra del sistema. Interviene demasiado en el mercado financiero, la literatura experta advierte contra tal interferencia: "No ayuda a los clientes, sino que distorsiona solo el sistema de precios y tiene" consecuencias inmanejables ".
¿Tal intervención sería legalmente posible? Sí, dice Daniela Bergdolt del Colegio de Abogados de Alemania. "Básicamente, la legislatura es la dueña de la situación y puede hacer eso". PERO: Hay dificultades que dificultan una ley según el abogado al final.
Bergdolt: "El tema de la igualdad de trato es problemático. ¿De qué cantidad debería aplicarse esto, quién cae dentro de ella? " La autonomía privada de los bancos también podría obstaculizar la prohibición. "Al prohibir que las casas de crédito transfieran las tasas de interés negativas a los clientes, el gobierno intervendrá en sus negocios", dijo Bergdolt. "Es difícil lograr que pase la ley".
Klaus Müller, de la Verbraucherzentrale Bundesverband, considera que las "tasas de interés negativas para los contratos existentes" son "ilegales".
"Tal prohibición podría existir antes de nuestra Constitución", cree el científico financiero Hans-Peter Burghof (56) de la Universidad de Hohenheim. Sin embargo: "Caería a los bancos en una crisis de ganancias aún más profunda", advierte.
Por lo tanto, tanto las cajas de ahorro como los bancos privados rechazan enérgicamente la iniciativa de Söder: "Las prohibiciones legales no ayudan más", dice la asociación de cajas de ahorro. Porque: los bancos pasarían el interés negativo que ellos mismos tienen que pagar al Banco Central Europeo y luego, de otra manera, a "Otto normal saver": "Luego pagarán al cliente, por ejemplo, tarifas de administración de cuentas más altas", dijo el experto bancario FDP Florian Toncar ( 39) a la IMAGEN. "La causa, es decir, la política de alto riesgo del BCE, permanecería intacta", dijo Toncar.
Las tarifas de la cuenta podrían aumentar
Más significativo que una prohibición Bergdolt mantiene una declaración voluntaria de los bancos de que no transfieren intereses negativos hasta cierto saldo. Una prohibición podría incluso tener consecuencias negativas para los clientes, advierte el experto Krahnen: "Los bancos podrían tratar de reducir estos costos de otra manera". Por ejemplo, sobre tarifas de cuenta más altas ".
El experto bancario también considera posible que "los bancos simplemente ya no acepten ahorros porque el negocio ya no les cubre los costos". Las instituciones individuales incluso podrían cerrar su negocio de depósitos, por lo que Krahnen. "En un caso extremo, eso significaría que simplemente ya no ofrecen cuentas de ahorro".
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¿Pero qué haces para aliviar a los ahorradores? Propuesta de Krahnens: "Si la política realmente quiere ayudar a los pequeños ahorradores, deben tomar medidas sociales. Podría permitir a los pequeños ahorradores reclamar el interés negativo en la declaración de impuestos para que puedan ser reemplazados por el estado ".
Los planes actuales para una prohibición son "completamente atípicos" para Alemania, por lo que Krahnen. "La autonomía del mercado se mantiene aquí, sería triste si lo abandonas".
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