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2018-04-07 17:00:36 Hexun famoso
Centrarse en la prevención y el control del mercado inmobiliario en la profundidad de la burbuja APP Ķ ĸ ȱ
Zhongfang reportero diario Xu Qianyu Beijing (propiedad) informes
Los préstamos de vivienda los bonos en EEUUdetasapersonal (conocidos como "préstamos hipotecarios") han estado en el camino de un ajuste sustancial.
"La proporción del enganche para préstamos hipotecarios está aumentando. La revisión de clientes también se está volviendo más estricta. Es una tendencia inevitable que todo el mundo está apretado en términos de ajuste de escala, prevención y control de riesgos, incluida la implementación de políticas". Presidente del China Construction Bank ( 601939 ) Wang Zuji declaró en la conferencia de rendimiento anual del banco el 28 de marzo que los precios subirán y que la situación de los descuentos del 80% en años anteriores no reaparecerá. Esta es una tendencia normal de desarrollo del mercado.
Este ajuste ha comenzado desde 2017, especialmente en los grandes bancos estatales. Tomando el ejemplo de un gran banco de construcción de viviendas emitido con préstamos hipotecarios, a fines de 2017, el saldo de préstamos de vivienda personal fue de 4,21 billones de yuanes, un aumento de 627,42 mil millones de yuanes respecto al año anterior, un aumento del 17,5%, ocupando el primer lugar en la industria. Sin embargo, a juzgar por la relación de depósitos, la proporción de nuevos préstamos del Banco de la Construcción extendidos a préstamos hipotecarios individuales en 2017 fue del 54.73%, una caída de 9 puntos porcentuales con respecto a 2016.
Según las estadísticas del China Real Estate Daily, excepto CCB, el Banco Agrícola de 2016 ( 601288 , stocks ), Bank of China ( 601988 , stocks ), Industrial y Commercial Bank of China ( 601398 , stocks ), Postal Savings Bank y China Merchants Bank ( 600036 , stocks ), etc. 5 Los bancos cotizados invertirán más del 50% de todos los préstamos nuevos para préstamos hipotecarios durante el año, y estos bancos han reducido sustancialmente su participación en nuevos préstamos hipotecarios en 2017, con un descenso de 5 puntos porcentuales hasta el 22%. Etc.
La reducción en el monto de préstamos prestables conducirá inevitablemente a un aumento en las tasas de interés. En 2018, esta atmósfera tensa es particularmente evidente. De acuerdo con los 360 datos de monitoreo financiero, a fines de febrero de este año, 53 sucursales bancarias en todo el país aumentaron la tasa de interés del préstamo para la primera serie, que representa el 9,94%. Especialmente en las ciudades calurosas del mercado inmobiliario, cada vez hay un espacio más estrecho para las tasas de interés.
Los analistas de Financial 360 creen que la línea de préstamos bancarios debería haber sido abundante al comienzo del nuevo año, pero este año los bancos aumentaron sus tasas de interés sobre hipotecas, lo que implica que los bancos continuarán ajustando sus cuotas de préstamos inmobiliarios y suspenderán el número de bancos que emitieron préstamos. Aumentará
Centrarse en la prevención y el control del mercado inmobiliario en la profundidad de la burbuja
Los bancos cotizados reducen la escala de los préstamos hipotecarios
A juzgar por los múltiples informes anuales bancarios que se han divulgado, el aumento en el número de préstamos de vivienda individuales para los bancos cotizados en 2017 disminuyó significativamente.
Los cuatro principales bancos comerciales estatales, incluyendo ICBC, Agricultural Bank, China Construction Bank y Bank of China, agregaron préstamos de vivienda personal por un total de 2,32 billones de yuanes el año pasado, una disminución de 2,76 billones de yuanes en el mismo período de 2016. 16%.
Entre ellos, el Banco Industrial y Comercial de China incrementó 697.851 millones de yuanes en 2017, una disminución del 4% de 724.641 millones de yuanes en 2016. Entre los nuevos préstamos del ICBC en 2017, los préstamos hipotecarios personales representaron el 59,31% del total, lo que representa una disminución con respecto a 2016. 5 puntos porcentuales.
El Banco Agrícola aumentó los préstamos personales para vivienda en 575.358 millones de yuanes en 2017, una disminución del 9% de 632.953 millones de yuanes en 2016. En los nuevos préstamos del Banco Agrícola de China, la proporción de préstamos hipotecarios personales en préstamos fue del 57,48%, una disminución de 21 en comparación con 2016. Puntos porcentuales
Por el contrario, CCB aumentó recientemente los préstamos personales de vivienda en 627.42 millones de yuanes en 2017, lo que representa una disminución del 22,7% de 811.752 millones de yuanes en 2016. En 2017, la proporción de nuevos préstamos del Banco de la Construcción a préstamos hipotecarios individuales fue del 54,73%, un 9% más que en 2016. Porcentaje.
Los nuevos préstamos hipotecarios del Banco de China experimentaron la mayor caída. En 2017, los nuevos préstamos residenciales personales del Banco disminuyeron un 28,9% año con año. En 2017, los nuevos préstamos del Banco representaron el 54,29% de los préstamos hipotecarios personales, una disminución de 16 puntos porcentuales con respecto a 2016.
En los bancos de acciones conjuntas, la disminución en los nuevos préstamos para vivienda personal también fue significativa. Tomando China Merchants Bank como ejemplo, el Banco aumentó los préstamos personales para la vivienda en RMB 105.082 mil millones en 2017, una disminución del 54% de RMB 228.873 mil millones en el mismo período de 2016. Los nuevos préstamos de vivienda personal en 2017 representaron el 34.64% del total, que fue una disminución del 18% del 52% en 2016.
China Postal Savings Bank también ha sido un préstamo hipotecario personal para ampliar los hogares. En 2017, el aumento del préstamo hipotecario personal del Banco disminuyó un 23% interanual. La proporción de nuevos préstamos otorgados por China Postal Savings Bank a préstamos hipotecarios individuales también disminuyó de 60.64% en 2016 a 43.03% en 2017.
En 2017, el Banco de China declaró en su informe de desempeño 2017 que implementará la política nacional de control del mercado inmobiliario, mantendrá el desarrollo constante del negocio de préstamos hipotecarios individuales y dará prioridad al respaldo del primer conjunto de necesidades de compra de vivienda de los residentes.
Al mismo tiempo que la cuota se ha ajustado, muchas ciudades, especialmente las de primer nivel, han aumentado continuamente las tasas de préstamos hipotecarios personales para la primera serie, y el mercado hipotecario se ha ajustado significativamente. En Pekín, algunos bancos han elevado la tasa del primer préstamo hipotecario al índice de referencia en un 20% o más. Los grandes bancos estatales en Guangzhou (bienes raíces) han elevado la tasa de interés hipotecaria a un 10% por encima de la tasa de interés de referencia.
Con respecto al aumento de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios y la rigidez de los préstamos hipotecarios, Wang Zuji señaló que con la continuación de las políticas de control inmobiliario, no se permite que los precios inmobiliarios fluctúen significativamente, por lo tanto, para implementar políticas, instalar viviendas y prevenir y controlar todos los aspectos de los flujos de capital al desarrollo inmobiliario. El apoyo financiero del banco para bienes inmuebles se ha vuelto más estricto. Al tiempo que mejora la relación de pago inicial de los préstamos hipotecarios personales, CCB también ha fortalecido la revisión de calificación de los clientes.
Es una tendencia inevitable para frenar la estricta política de vivienda de la burbuja inmobiliaria
El 29 de marzo, la primera reunión celebrada después del establecimiento de la Comisión Reguladora Bancaria de China dio a conocer las cinco áreas clave de supervisión del seguro bancario en 2018: las empresas reducen el apalancamiento, desmantelan la banca en la sombra, reprimen las actividades financieras ilegales y frenan las burbujas inmobiliarias. Tendencia, con la reorganización de la deuda implícita de los gobiernos locales. Está claro que este es el resultado final para mantener un riesgo financiero sistémico.
Confrontado con el estado de los hogares, el dinero prestado individualmente o la compra de una casa, Guo Shuqing , presidente de la Comisión Reguladora de la Banca de China, declaró sin rodeos que esto es peligroso. Debido a que somos un país con grandes ahorros, el pasado es una gran ventaja para nosotros. Si tomamos prestado dinero más rápido de lo que ahorramos dinero, esta ventaja se perderá. Por lo tanto, la Comisión Reguladora de la Banca de China considera la reducción del apalancamiento como un aspecto muy importante y continúa haciendo un buen trabajo en esta área.
El gobernador del Banco Central, Yi Gang, también dijo que para protegerse de los riesgos inmobiliarios, el sector inmobiliario es un pilar importante del crecimiento económico y también es importante para la subsistencia de las personas. Es necesario proteger la vivienda de la gente común ( 603,883 acciones ). En el futuro, se deben tomar medidas integrales en las áreas de suministro de tierras , leyes , impuestos y crédito bancario para mantener un desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.
La Comisión Reguladora de la Banca de Beijing en la conferencia de trabajo de 2018 para eliminar "un cinco cauteloso no puede ser" requisitos de crédito inmobiliario, y resueltamente frenar la burbuja inmobiliaria. Incluyendo la cuidadosa liberación de préstamos hipotecarios y fusiones inmobiliarias, la aplicación estricta de las disposiciones del coeficiente de concentración, la evaluación dinámica del valor de la garantía, la reducción apropiada de la tasa hipotecaria de las garantías inmobiliarias, los requisitos de gestión de riesgos de las fusiones y adquisiciones y los principios de penetración, prudentemente involucrados Negocio de préstamos M & A en el sector inmobiliario.
"El endurecimiento de las hipotecas es una tendencia inevitable". Wang Zuji dejó en claro que "ya no hay un descuento del 20% en los préstamos hipotecarios personales en años anteriores".
A juzgar por las declaraciones hechas por varios bancos en el anuncio de rendimiento, los bancos enumerados continuarán implementando estrictamente políticas de crédito inmobiliario diferenciadas en 2018, controlarán la escala de las hipotecas de inversión y tomarán precauciones contra los riesgos financieros y la burbuja del mercado inmobiliario como los principales desafíos.
Zhou Mubing , presidente del Banco Agrícola de China, afirmó que en 2018 cumplió estrictamente con el principio de "incrementalmente controlando progresivos y eliminando constantemente acciones", y estableció estándares y requisitos para la gestión estricta de préstamos en todo el banco y llevó a cabo la gestión de riesgos en áreas clave como clientes grupales e inmobiliarias. Fortalecer la gestión del riesgo de crédito. Estamos muy atentos a la proliferación de riesgos tanto dentro como fuera de la mesa y en el hogar y en el exterior, aumentamos la capacidad de la deuda activa, atenuamos la diversificación de los canales de financiación y seguimos administrando los riesgos de liquidez.
El Banco de China, mirando hacia 2018, dijo que en términos de finanzas personales estableció una extensión de crédito unificada para clientes individuales, préstamos personales mejorados, préstamos de redes personales y políticas de administración de créditos de tarjetas de crédito para evitar riesgos excesivos de crédito y contaminación cruzada. Implementaremos los requisitos de supervisión para préstamos de vivienda individuales y continuaremos implementando estrictamente políticas de préstamos de vivienda personal diferenciadas.
Aunque la disminución en la tasa de crecimiento de los préstamos de vivienda individuales para una cantidad de bancos es significativa, muchos bancos han cambiado su crecimiento futuro al mercado de alquiler de viviendas.
"En 2018, CCB promoverá el arrendamiento de viviendas como un área comercial muy importante", dijo Wang Zuji en el anuncio de rendimiento.
Este artículo apareció por primera vez en el número público de WeChat: China Real Estate News. El contenido del artículo pertenece a la opinión personal del autor y no representa la posición de Hexun. Los inversores deben tomar esta medida bajo su propio riesgo.
(Editor: Li Xingwang HF015)
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