Santander
de España recurre al esquema de Ponzi para captar nuevos capitales y ofrece 3 % de retorno anual , (se dio cuenta
que hay US$ 21 millones de millones dando vueltas, ganando intereses negativos)
el 20 % de sus ganancias provienen de Brasil que esta y estará en recesión.
Santander
presiona a sus rivales en España
http://lat.wsj.com/articles/SB12446350574676894541304581322043737725656?tesla=y
Ana Botín,
presidenta ejecutiva de la junta de Banco Santander SA. PHOTO: BLOOMBERG NEWS
Por JEANNETTE NEUMANN
Miércoles,
28 de Octubre de 2015
20:00 EDT
MADRID—Los
bancos españoles afrontan un nuevo obstáculo en sus cuentas de resultados: Ana
Botín.
La
presidenta ejecutiva de Banco Santander SA comenzó a ofrecer en mayo unos
intereses más altos por los depósitos en cuentas corrientes en España, lo que
llevó a otros bancos a realizar ofertas similares para no perder clientes.
Este gasto
supone un complicado escollo para los rivales de Santander.
Los bancos
españoles, incluido Santander, ya tienen que lidiar con una débil demanda de hipotecas, una dura competencia en los
préstamos a empresas y unas tasas de interés en mínimos históricos.
Estos
obstáculos contribuyeron a una caída de 8% en
los ingresos netos por intereses de Caixabank SA
en el tercer trimestre respecto del segundo y podrían afectar a otras entidades
que presentan sus resultados esta semana y la próxima.
Se prevé que
la cuenta 1|2|3, como se conoce el producto de
Santander, afecte particularmente las ganancias de bancos regionales pequeños
que no tienen una presencia internacional que ayude a contrarrestar la falta de
rentabilidad en su mercado nacional.
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Esto
convierte a entidades como Liberbank SA, Ibercaja Banco
SA y Unicaja Banco SA en blancos de adquisiciones u ofertas de fusión en
los próximos dos o tres años, según analistas y banqueros consultados.
La cuenta de
Santander “representa
un punto de inflexión en el costo de los depósitos”, señala Carlos
García González, analista de Société Générale,
que cree que “presionará aún más la rentabilidad del sistema, para obligar en
última instancia una cierta consolidación”.
Una vocera
de Santander dijo que las cuentas 1|2|3 representan una “estrategia de largo
plazo” para aumentar la lealtad de los clientes y mencionó comentarios de
ejecutivos de la entidad según los cuales ese tipo de clientes, al utilizar más
productos del banco, son hasta cinco veces más rentables.
Los grandes
bancos españoles ya compiten con Santander. Desde mediados de año, Banco Popular Español SA, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA
y Banco de Sabadell SA han mejorado las condiciones de sus cuentas
corrientes, ofreciendo incentivos tales como el pago de intereses sobre los
depósitos directos de salarios o el pago de facturas.
Los
inversionistas y los analistas estudian el impacto de la cuenta 1|2|3 en el
propio Santander, que reportará sus resultados hoy jueves antes de la apertura
de la bolsa.
Francisco
Riquel, analista de la
firma de servicios financieros N+1 Group, estima que la división española de Santander reportará una caída de 4% en los ingresos
netos por intereses —una medida de la rentabilidad de los bancos— en el
tercer trimestre respecto del segundo, principalmente por los gastos asociados
a la cuenta 1|2|3.
“En un
entorno de tasas de interés bajas, la cuenta 1|2|3 tiene beneficios para los
clientes, pero no
para los accionistas, al menos a corto plazo”, indicó Riquel en una
nota de investigación en julio.
La cuenta
1|2|3, similar a una que Botín lanzó cuando dirigía la filial británica del
grupo, ofrece un interés nominal anual de 3% para los
saldos de entre 3.000 y 15.000 euros, más un retorno de 2% sobre los impuestos locales y de 1% en las facturas
de servicios que se paguen desde la misma cuenta.
Los clientes
tienen que pagar una cuota de mantenimiento de 36 euros al año. El salario y el
pago de tres facturas también deben ser depositados directamente en la cuenta.
García
González estimó que Santander pagará a cada cliente unos 250 euros al año en promedio, para recibir a cambio
unos 22.000 millones de euros en nuevos
depósitos en los dos próximos años. Eso representaría un crecimiento de 2% en
su cuota de mercado
El
lanzamiento de la cuenta 1|2|3 en el Reino Unido en 2012 ayudó a Santander a
atraer a millones de nuevos clientes y transformar el banco hipotecario
londinense que había adquirido en una entidad minorista presente en todos los
servicios. Santander dijo en septiembre que a partir de enero aumentará el
costo de mantenimiento de la cuenta.
El banco español ofrece la misma cuenta en Portugal.
Aunque los ejecutivos de la matriz española de Santander han dicho que planean
expandir la venta de distintos productos a sus actuales clientes en América
Latina, algunos analistas dicen que el lanzamiento de 1|2|3 es improbable
debido a los altos intereses en la región.
Un analista
dijo en broma que la misma cuenta tendría que llamarse
15|16|17 en Brasil. La unidad de Santander en la mayor economía
latinoamericana aporta alrededor de 20% de las
ganancias de la entidad, y sólo es superada en ese aspecto por la del Reino
Unido.
Santander
es el mayor banco de España por capitalización bursátil y el tercero por
activos, después de BBVA y Caixabank.
Por eso
algunos analistas e inversionistas se sorprendieron de que Santander ofreciera
1|2|3 también a sus clientes preexistentes.
Hasta
septiembre, unos 135.000 de los 500.000 clientes que abrieron la cuenta
insignia de Botín trasladaron el pago de su sueldo desde otra entidad a
Santander, informó la entidad. Los restantes son clientes que ya tenían
depósito directo de nómina en Santander y se pasaron a la nueva cuenta, lo que
los vuelve más caros para el banco.
Inversionistas
y analistas dicen que tenían la expectativa de que la cuenta 1|2|3 hubiese
atraído más de 150.000 nuevos clientes hasta el momento, dado lo lucrativa que
puede resultar para algunos de ellos.
Atribuyen el
ritmo más lento de lo esperado al hecho de que muchos españoles no están acostumbrados a pagar una comisión por el
mantenimiento de una cuenta corriente y a la relativa complejidad de los
incentivos de la cuenta, que dependen de factores tales como el número de
productos del banco que utiliza un cliente. Inversionistas y analistas esperan
que ese ritmo de traspasos se acelere el
próximo año, en parte por la difusión boca a boca entre los clientes.
Desde que se
convirtió en presidenta ejecutiva de la junta de Santander en septiembre de
2014, Botín ha tratado de imprimir su sello en el banco que recibió de su padre
y predecesor, Emilio Botín.
La cuenta
1|2|3 no es una excepción. Aunque los productos que lanzaba Botín padre
típicamente atraían clientes rápidamente y contribuían a expandir su cuota de
mercado, Santander tenía una reputación de brindar una pobre atención al
cliente.
Su hija ha
dicho que su objetivo es mantener a los clientes existentes lo suficientemente
felices como para que quieran comprar más productos de Santander, incluso sin
una oferta especial.
“Ser el
mejor banco no significa ser el más grande”, dijo Botín a inversionistas y
analistas en septiembre. “Significa ser el mejor en satisfacción al cliente,
rentabilidad y retorno a los accionistas”.
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